違規(guī)“套碼”獲利問(wèn)題突出
記者了解到，2014年11月份，國(guó)務(wù)院辦公廳曾發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，要求盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類，進(jìn)一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)支出。
但就目前而言，安裝POS機(jī)中的商家涉及各行各業(yè)，不同行業(yè)在POS機(jī)使用中所收取的手續(xù)費(fèi)亦不盡相同。例如，根據(jù)發(fā)改委2013年2月25日“66號(hào)文”中的費(fèi)率規(guī)定，餐飲業(yè)的手續(xù)費(fèi)率為1.25%，超市行業(yè)的手續(xù)費(fèi)率0.38%，而三農(nóng)業(yè)務(wù)更低，僅為0.25%。“根據(jù)商戶主營(yíng)業(yè)務(wù)、行業(yè)屬性的差異，由收單機(jī)構(gòu)為商戶設(shè)定一個(gè)商品類別碼，就是商戶POS機(jī)小票的第8—11位數(shù)，商戶繳付的刷卡手續(xù)費(fèi)率就由此決定。”
對(duì)此，支付領(lǐng)域的業(yè)內(nèi)人士解釋，正是由于收取的刷卡手續(xù)費(fèi)率有所區(qū)別，不排除部分收單機(jī)構(gòu)會(huì)為高手續(xù)費(fèi)率行業(yè)的商家提供費(fèi)率更低的“MCC碼”，比如明明是家餐館，卻“假借”超市的pos機(jī)，這樣餐館就能省下一筆手續(xù)費(fèi)。這種現(xiàn)象就是“套碼”。
據(jù)媒體報(bào)道，僅在2014年上半年，經(jīng)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，全國(guó)共確認(rèn)違規(guī)“套碼”商戶逾18萬(wàn)戶，占全部違規(guī)商戶的4成，其中80%以上是違規(guī)套用低費(fèi)率MCC碼的商戶。
省消保委相關(guān)人士表示，通過(guò)本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些第三方收單機(jī)構(gòu)為了在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)市場(chǎng)，違規(guī)向商戶或個(gè)人提供POS機(jī)，有些甚至連基本的主體身份證明審核都沒(méi)有。“特別是在餐飲服務(wù)性行業(yè)，POS機(jī)簽購(gòu)單信息完全與商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的信息完全不符的問(wèn)題比較突出。”
一旦發(fā)生糾紛，持卡人的資金得不到保障
在這些違規(guī)現(xiàn)象中，除了“套碼”，“偽造商戶信息”和“切機(jī)”亦是常見(jiàn)的造假手法。銀聯(lián)在發(fā)布的《2014年上半年銀行卡受理市場(chǎng)規(guī)范工作通報(bào)》中對(duì)此亦是直言不諱——“市場(chǎng)違規(guī)依然高發(fā)，大規(guī)模交易轉(zhuǎn)移、買賣通道和‘切機(jī)’等新型違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)，受理市場(chǎng)規(guī)范工作形勢(shì)嚴(yán)峻。”
省消保委人士坦言，在POS機(jī)違規(guī)情況下，銀行方面有可能無(wú)法獲得持卡人的真實(shí)信息，無(wú)法監(jiān)測(cè)持卡人消費(fèi)行為的真實(shí)性，“一旦發(fā)生糾紛，持卡人的資金得不到保障”。
同時(shí)，省消保委人士指出，收單機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)放的POS機(jī)，也很可能被非法分子加以改裝利用，消費(fèi)者的銀行卡信息就不可避免遭到泄露，消費(fèi)者的資金財(cái)產(chǎn)安全受到威脅。
在采訪中，中國(guó)銀聯(lián)浙江分公司相關(guān)人士陸萍萍表示，消費(fèi)者使用銀聯(lián)卡消費(fèi)后，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，可以通過(guò)“銀聯(lián)95516熱線”或是在“銀聯(lián)曬單平臺(tái)”的微信公眾號(hào)曬小票、對(duì)賬單。“銀聯(lián)一直以來(lái)對(duì)線下收單市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管整頓，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將視情節(jié)嚴(yán)重程度，依照法規(guī)進(jìn)行整改、撤機(jī)等處理。”
不僅如此，省消保委已與近日分別向浙江省銀監(jiān)局、中國(guó)銀聯(lián)浙江分公司發(fā)出建議函，要求加強(qiáng)POS機(jī)收單市場(chǎng)管理，嚴(yán)格規(guī)范POS機(jī)注冊(cè)、發(fā)放程序，加大對(duì)POS機(jī)收單市場(chǎng)監(jiān)督力度，堅(jiān)決打擊各類違規(guī)違法金融行為。
