7月6日，圍繞行業(yè)目前最為關注的這些熱點話題，住建部IC卡中心組織全國部分城市通卡/公交公司在上海召開“城市一卡通應用發(fā)展高峰論壇”，來自全國三十多個城市的八十多位代表參加會議。會上，住建部IC卡中心根據當前行業(yè)發(fā)展需求在政策措施、改造方案、技術應用等方面提出指導意見和建議。上海公共交通卡股份有限公司、重慶城市通卡有限責任公司、寧夏郵虹城市一卡通科技有限公司的有關領導作為城市用戶代表，也分別結合自身運營經驗進行細致分析并提出相應解決辦法，供各兄弟單位參考和借鑒。
住建部IC卡中心王輝總工與周欣高級工程師主要對“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”、互聯(lián)互通CPU卡增值業(yè)務、“數(shù)字證書應用認證系統(tǒng)”以及住房和城鄉(xiāng)建設領域IC卡技術總體構架做具體闡述。技術構架以“三縱四橫”為主線，通過IC卡數(shù)據處理、電子標簽應用、智能建筑及數(shù)字社區(qū)應用三大平臺，積極建立標準體系、技術體系，健全安全機制并推廣增值服務。此外，上海公共交通卡股份有限公司董守勤總經理也將上海市城市一卡通開展手機支付業(yè)務的案例向與會代表進行了詳細介紹。
熱點一：《非金融機構支付服務管理辦法》行業(yè)解讀
話題：《非金融機構支付服務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)對擬在全國及省(自治區(qū)、直轄市)范圍內從事支付業(yè)務的非金融機構注冊資本最低限額作出要求，并且支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。
王總：早在2007年住建部IC卡中心就曾組織部分通卡公司/公交公司相關負責人對《辦法》的意見征求稿進行討論，并通過住房和城鄉(xiāng)建設部向央行反映行業(yè)建議。近期正式頒布的《辦法》與初稿還是有一定區(qū)別。《辦法》對非金融機構支付準入機制設立了門檻，同時對整個非金融機構支付體系進行約束。據中國銀聯(lián)有關人士透露，央行出臺《辦法》重點是對通過網絡進行第三方支付業(yè)務的規(guī)范，有效保護消費者利益，防止網上支付過程中的違規(guī)、洗錢等行為?！掇k法》對在全國及省(自治區(qū)、直轄市)范圍內從事支付業(yè)務機構的最低注冊資本做明確限制，然而對于地級市并未做相應規(guī)定，這一點還有待于跟央行進一步溝通。應該說，《辦法》頒布實行對規(guī)范我們行業(yè)發(fā)展、抵御運營單位資金風險是起到積極作用的，我們鼓勵條件具備的單位積極申請《支付業(yè)務許可證》。
董總：按照上海的情況，注冊資本不得低于預付金10%的要求顯然達不到。這么高的標準，恐怕全國的通卡公司很少有能達標，只有銀行才有這個實力。目前的《辦法》還沒有考慮到城市一卡通的行業(yè)特點，需要將我們行業(yè)的實際情況進一步向央行反映。這個《辦法》只是綱領性質的，還需等待實施細則的出臺。城市一卡通屬于社會公益事業(yè)，希望在《辦法》的實施細則中或可將從事社會公益事業(yè)的非金融支付機構作為特例適當放寬要求。目前我們在與中國人民銀行上海總部進行溝通，積極申請《支付業(yè)務許可證》?！掇k法》的出臺從大方向上對整個行業(yè)的發(fā)展還是有益的，一方面從安全上加強資金監(jiān)管力度，另一方面也利于行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。
編者點評：《辦法》規(guī)定“申請人擬在全國范圍內從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。”在行業(yè)發(fā)展趨于成熟的時期，提高行業(yè)準入門檻，淘汰一批不具備相關資質的中小型發(fā)卡機構，同時鼓勵和引導一些資本實力雄厚的非金融機構從事全國范圍的支付業(yè)務將有助于對整個非金融支付體系的規(guī)范和管理，同時也保障了沉淀資金的安全，維護消費者的切身利益。雖然目前《辦法》并未對地市級范圍內從事支付業(yè)務的非金融機構注冊資本做明確要求，然而對于一些注冊資本達不到要求的地市級通卡公司，如果想做省內或區(qū)域互聯(lián)互通，還是會涉及注冊資本三千萬的門檻。因此，可以考慮通過增資或合并等方式增加注冊資本以滿足《辦法》要求，例如同省通卡公司共同出資成立基于全省支付業(yè)務的新的通卡公司，山東一卡通的模式是很好的例子。支付業(yè)務的范圍跨度越大、領域越廣，勢必會產生更大量的客戶預付金，由此對支付機構的實繳貨幣注冊資本的要求也就越高。對于全國范圍的支付業(yè)務，隨著《辦法》的出臺可能會催生出一些具有國資背景的銀行體系的超大型發(fā)卡機構。
話題：拓展小額消費領域是帶動發(fā)卡量增長的一個有效途徑，這其中集團客戶的福利卡、禮品卡是一項主要的利潤來源?！掇k法》的出臺對團購客戶開具發(fā)票造成影響，這可能會造成一部分的客戶流失。
蘇總表示，銀川的一卡通起步較晚，而且受人口規(guī)模限制發(fā)卡量并不大，截止到2010年上半年，總發(fā)卡量不超過6萬張。雖然發(fā)卡量不大，但是在商場等小額消費領域拓展很寬，集團客戶的福利卡、禮品卡是一項主要的利潤來源，發(fā)票問題一直是很大的困擾。對此，重慶通卡的陳總也表示了同樣的困惑。
編者點評：《辦法》規(guī)定“支付機構接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。”目前，各類預付費卡發(fā)卡機構的最大客戶便是企事業(yè)單位。全國部分城市的一卡通已經開通了商場、影院、藥店、洗車等小額支付功能，既能乘坐公交、地鐵，又能滿足日常消費需要。因此很多集團客戶會批量購買一卡通將其作為員工福利，并且可以開具辦公用品等所需發(fā)票計入公司成本進而巧妙避稅。 一般來說，通卡公司給集團客戶開具的發(fā)票是代替商戶提前開的，因而消費者使用一卡通在商戶消費時是不開發(fā)票的，特約商戶會按照一卡通實際消費金額再開發(fā)票給通卡公司。但是按照《辦法》，通卡公司只能按收取的服務費金額向客戶開具發(fā)票，這僅為購買(充值)金額的幾個百分點，剩余金額將不能提供發(fā)票。集團客戶購卡沒有發(fā)票則無法財務入賬，這部分業(yè)務肯定會受到影響，通卡公司利潤的流失不言而喻。相對來說，發(fā)票問題對于個人消費者的影響可能會稍小一些。采取與特約商戶聯(lián)營的形式，或許可以幫助解決發(fā)票的問題。除此以外，《辦法》對于備付金存款利息的歸屬問題未作明確規(guī)定。希望在后續(xù)的《辦法》實施細則中，能夠考慮到城市一卡通的實際特點，對于這些問題給予合理解決。
熱點二：“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”通過增加國密算法提供安全保障
話題：“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”與“建設事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”的兼容性、升級使用“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”的必要性和費用問題。
王總：按照國家對信息安全的管理要求，近幾年住建部IC卡中心與國家密碼管理局一直進行國密算法在城市一卡通領域應用的技術研究、方案論證工作。今年年初，加裝國密算法的“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”通過國家密碼管理局的專家評審，今后將為行業(yè)應用提供有效的安全保障。從國家的方針政策來看，各部委對安全問題越來越重視，在我們的行業(yè)，安全保障不可能一蹴而就，做好充足的技術儲備十分必要。目前，住建部IC卡中心正在指導部分城市逐漸由舊的密鑰系統(tǒng)(“建設事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”)向加裝國密算法的新的密鑰系統(tǒng)(“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”)升級。對于新舊系統(tǒng)的兼容問題，我們倡導采用雙算法，對于目前所采用的3DES算法繼續(xù)保留，同時引入國密算法，在兩種算法并行一段過渡時期后，通過換卡的方式使國密算法逐步替代3DES算法。這種替代形式有些類似于CPU卡替代M1卡的過程。對于城市關心的升級使用“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”軟件的費用問題，住建部IC卡中心承諾不收取城市任何費用。
董總：上海公共交通一卡通應用“建設事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”已經十年了，運營中未出現(xiàn)任何安全問題，證明“建設事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”是安全可靠的。然而隨著科學技術的不斷發(fā)展進步，通過加裝國密算法在此方面進行完善也很有必要，我們也在按照住房和城鄉(xiāng)建設部的要求積極準備系統(tǒng)升級工作。
編者點評：為貫徹落實國務院頒布的《商用密碼管理條例》，加強密碼應用安全管理工作，住建部IC卡中心在兼容 “建設事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”的基礎上設計支持國產密碼算法的“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”。“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”的實施將為實現(xiàn)住房和城鄉(xiāng)建設領域IC卡的一卡多用和全國互聯(lián)互通提供堅實的安全基礎，保障行業(yè)IC卡應用的健康有序發(fā)展。“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”的實施步驟將分為兩個部分。一是原有密鑰系統(tǒng)升級，“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”通過國家密碼管理局的認可后，根據住建部IC卡中心有關文件要求，完成原有密鑰管理系統(tǒng)的升級換代工作。目前，“建設事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”已在全國100多個城市使用，預計這部分城市將在若干年內全部升級為“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”。二是新建IC卡應用系統(tǒng)將一步到位使用“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”。
熱點三：在線支付為城市一卡通帶來的增值服務
話題：在線支付應用為城市一卡通提供增值服務，既有效解決了充值難的問題，又實現(xiàn)了一卡通的應用拓展。在線支付應用
