前不久，研究機(jī)構(gòu)eMarketer發(fā)表了一份有關(guān)移動支付的調(diào)查報(bào)告

報(bào)告顯示，中國智能手機(jī)用戶在POS上使用手機(jī)支付的消費(fèi)者數(shù)量和去年相比翻了一番，預(yù)計(jì)2016年將有1.953億人使用移動支付，到2020年有超過50%的中國智能手機(jī)用戶會使用移動支付。中國移動支付市場潛力巨大，這也是國內(nèi)外公司紛紛進(jìn)入的原因。

從規(guī)模上看，依據(jù)權(quán)威市場研究機(jī)構(gòu)尼爾森發(fā)布的《2014年度全球收單機(jī)構(gòu)排名表》，銀聯(lián)商務(wù)是中國乃至亞太地區(qū)最大的收單機(jī)構(gòu)，但想要在競爭激烈的移動支付市場爭奪一片天地并不是一件簡單的事情。在中國一二線城市的商業(yè)場所，支付寶錢包、微信支付的標(biāo)志尋?？梢姡⒉欢ㄆ谝匝a(bǔ)貼的方式進(jìn)行營銷推廣，可以說，這兩個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付工具基于自身龐大的個(gè)人用戶群完成了移動支付前期的市場熱身。在這種情況下，銀聯(lián)商務(wù)如何在移動支付上"大象起舞"，對其經(jīng)營理念和執(zhí)行力提出嚴(yán)酷考驗(yàn)。

銀聯(lián)商務(wù)的優(yōu)勢在于幾百萬量級的線下商戶資源以及覆蓋全國的POS終端受理網(wǎng)絡(luò)，理論上只要充分擁抱互聯(lián)網(wǎng)，將移動支付中的線下面對面支付場景、O2O閉環(huán)中的"移動"力量發(fā)揮出來，應(yīng)當(dāng)能走出"大象"自己的發(fā)展之路。銀聯(lián)商務(wù)一直堅(jiān)持的理念是"服務(wù)社會、方便大眾"，如何演繹其內(nèi)涵和外延，又怎樣能使支付業(yè)務(wù)具備互聯(lián)網(wǎng)思維？

我們向馬云致敬，他為了“讓天下沒有難做的生意”而創(chuàng)立電商平臺。我們可以用同樣的方式看待銀聯(lián)商務(wù)的移動支付乃至其整個(gè)支付事業(yè)：讓天下沒有難以完成的支付，在“服務(wù)社會、方便大眾”的理念上致力于實(shí)現(xiàn)的“大網(wǎng)絡(luò)、全場景、極致體驗(yàn)”。

銀聯(lián)商務(wù)建成一張完全接入日常生活的“開放式移動泛非接”受理網(wǎng)絡(luò)，如果沒有這張網(wǎng)，一切都是紙上談兵

進(jìn)入移動支付的市場難點(diǎn)在于如何以最容易接受的方式滲入到消費(fèi)者的最日常的生活場景，再加之移動支付存在的線下實(shí)體零售商收銀設(shè)備升級，以及客戶使用地域性分布明顯等現(xiàn)實(shí)問題，也為傳統(tǒng)銀行業(yè)涉足移動支付造成了障礙?，F(xiàn)下中國移動支付市場被有著絕對用戶優(yōu)勢的支付寶、微信占據(jù)大半，又加之Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay等基于手機(jī)智能終端推廣的移動支付產(chǎn)品進(jìn)入市場，使市場爭奪愈加激烈。

深諳“支付”本質(zhì)的銀聯(lián)商務(wù)，以自身天然擁有的實(shí)體商戶和終端網(wǎng)點(diǎn)資源為切口，“隔山打虎”式戰(zhàn)術(shù)在招招見血的移動支付市場趟出一條大路。2015年10月，銀聯(lián)商務(wù)正式推出 “開放式移動泛非接受理網(wǎng)絡(luò)”系列O2O產(chǎn)品。針對當(dāng)前移動支付中的O2O場景，以POS受理網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，緊貼消費(fèi)者的日常生活消費(fèi)場景以及使用習(xí)慣，給商戶O2O業(yè)務(wù)提供包括營銷、交易、管理等在內(nèi)的全方位綜合服務(wù)。

依靠此網(wǎng)絡(luò)，銀聯(lián)商務(wù)一口氣推出了“POS通”、“悅單”和“全民惠”等三款產(chǎn)品。其中，“POS通”是銀聯(lián)商務(wù)自主開發(fā)的一款移動支付插件，以國際上正熱的主機(jī)虛擬卡(HCE)技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付賬戶安全數(shù)字化，可兼顧手機(jī)端的近場和遠(yuǎn)程兩大支付功能，支持銀行卡、虛擬賬戶、第三方錢包等多種支付介質(zhì)，用戶可以通過掃碼、串碼或者將NFC手機(jī)貼近pos機(jī)的方式輕松完成支付。銀聯(lián)商務(wù)最常見的POS終端都能受理Apple Pay、Samsung Pay等各類NFC手機(jī)近場支付，而“POS通”則為為近場支付全面清除手機(jī)品牌、機(jī)型、合作銀行等各種路障，在銀聯(lián)商務(wù)任何一臺POS機(jī)上，你所知道的Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay以及你所不知道的各種PAY們都能通吃。

而“全民惠”與“悅單”則側(cè)重完善“支付”這一場景，以滿足在支付過程中衍生出的其他需求。如“全民惠”是一款為用戶、商戶、銀行及品牌機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠驗(yàn)證及支付清算服務(wù)的電子營銷平臺，可以將各類優(yōu)惠券、會員卡、積分和紅包等電子營銷憑證關(guān)聯(lián)到個(gè)人用戶的銀行卡上，消費(fèi)買單時(shí)，用戶通過手機(jī)或銀行卡支付時(shí)即可實(shí)現(xiàn)電子優(yōu)惠券、抵價(jià)券的自動核銷驗(yàn)證。而“悅單”打造的“線下消費(fèi)+線上支付”模式，可以在商戶的收銀小票上自動生成二維碼，個(gè)人用戶只要通過手機(jī)掃描二維碼即可完成支付，線下商戶無需任何硬件改造，零成本實(shí)現(xiàn)線上收銀。

接入人們生活并不是單純積累“滴滴”的刷卡聲，而是培養(yǎng)用戶的支付習(xí)慣，讓移動支付成為生活中的一部分。而銀聯(lián)商務(wù)推出“開放式移動泛非接”受理網(wǎng)絡(luò)的目的也在于此。

不真愛農(nóng)民是真做不好農(nóng)村移動支付的

農(nóng)村地區(qū)一直是金融服務(wù)的短板，隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用融合愈加普及、緊密，農(nóng)村地區(qū)支付市場隱藏著巨大潛力。早在2005年，銀聯(lián)商務(wù)就將受理業(yè)務(wù)延伸到二級地市，持續(xù)加大對地市、縣域的投入，在人、財(cái)、物等方面對地市、縣域業(yè)務(wù)進(jìn)行了重點(diǎn)傾斜和扶持，累計(jì)投入了超過25億元的機(jī)具。

近些年，更是加大了對農(nóng)村地區(qū)的投入，陸續(xù)設(shè)立了600多個(gè)縣辦事處，共建設(shè)助農(nóng)取款點(diǎn)3萬多個(gè)，并在助農(nóng)取款點(diǎn)疊加了“全民付”便利支付服務(wù)內(nèi)容，使助農(nóng)取款、便民繳費(fèi)等業(yè)務(wù)進(jìn)村入戶。此外，銀聯(lián)商務(wù)基于手機(jī)端的“易POS”迷你刷卡器等農(nóng)資收購支付產(chǎn)品，滿足了農(nóng)資收購產(chǎn)業(yè)鏈上農(nóng)民、經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)產(chǎn)品加工及收儲企業(yè)的實(shí)時(shí)收付需求，成為國內(nèi)最先推出農(nóng)資收購移動支付服務(wù)產(chǎn)品的第三方支付機(jī)構(gòu)。同時(shí)，結(jié)合ERP(企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng))產(chǎn)品打造農(nóng)產(chǎn)品收購信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了信息采集電子化，改變了過去完全以人工方式采集錄入收購、支付信息以及決策信息遲緩的情況。

就在最近，銀聯(lián)商務(wù)一款名為“全民惠農(nóng)”的手機(jī)APP，讓廣大農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)都能享受到移動互聯(lián)網(wǎng)帶來的真正紅利：躺在炕頭上就能用手機(jī)了解農(nóng)業(yè)新聞、學(xué)習(xí)新農(nóng)技、銷售農(nóng)副產(chǎn)品、購買農(nóng)資和生活用品。

銀聯(lián)商務(wù)表示：以“支付+”為核心推動金融信息化，有助于補(bǔ)齊農(nóng)村金融短板，助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。支付場景是連通金融的重要橋梁，想要從根本上補(bǔ)齊農(nóng)村金融短板，首先要補(bǔ)齊支付短板。而隨著互聯(lián)網(wǎng)以及智能手機(jī)在農(nóng)村地區(qū)的逐漸普及，再加之銀聯(lián)商務(wù)多年來對農(nóng)村地區(qū)金融相關(guān)設(shè)施的鋪設(shè)，已經(jīng)造就了“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代農(nóng)村”發(fā)展的大環(huán)境。

大數(shù)據(jù)槍口對外則王，槍口對內(nèi)則傷

近段時(shí)間，銀聯(lián)商務(wù)發(fā)布了一系列大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，如數(shù)據(jù)魔方、中證銀聯(lián)商務(wù)消費(fèi)領(lǐng)先大數(shù)據(jù)指數(shù)、大數(shù)據(jù)智慧屬地產(chǎn)品等。外界對于第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的維度顯示出了濃厚的興趣。

銀聯(lián)商務(wù)表示：從2002年通過POS終端上傳的第一筆刷卡交易開始，銀聯(lián)商務(wù)的大數(shù)據(jù)內(nèi)容即開始產(chǎn)生，并且每月還在以交易筆數(shù)近3億筆的速度源源不斷地產(chǎn)生。銀聯(lián)商務(wù)認(rèn)為這些大數(shù)據(jù)內(nèi)容蘊(yùn)藏著巨大的力量，正如銀聯(lián)商務(wù)總裁李曉峰所說，擁有海量數(shù)據(jù)資源的大型支付企業(yè)天然占據(jù)了大數(shù)據(jù)時(shí)代的制高點(diǎn)。

從自身方面來講，大數(shù)據(jù)可以幫助企業(yè)提升自身運(yùn)營和服務(wù)水平，成為可持續(xù)發(fā)展的新一輪核心競爭力，這其中包括業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)防控、服務(wù)渠道升級、客戶服務(wù)體驗(yàn)提升等各方面。從對客戶服務(wù)方面來講，大數(shù)據(jù)同時(shí)也催生了銀聯(lián)商務(wù)在融資貸款、投資理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等領(lǐng)域產(chǎn)品的落地，是踐行“綜合支付為客戶創(chuàng)新價(jià)值”的方式之一。

例如銀聯(lián)商務(wù)的“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，將POS交易流水作為授信、風(fēng)險(xiǎn)防控的大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)，通過POS貸、T+0、商業(yè)保理和信用卡等多種模式，給商戶解決日常經(jīng)營性資金短缺難題。

近期銀聯(lián)商務(wù)推出的“數(shù)據(jù)魔方”則搭載了大數(shù)據(jù)分布式架構(gòu)技術(shù)(hadoop)，使用挖掘算法和簡單的可視化手段，以銀行卡刷卡交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，打破原先封閉的周邊商業(yè)信息壁壘，從區(qū)域范圍、時(shí)間、銀行卡類型、交易金額、交易筆數(shù)、商品品類等多個(gè)維度的數(shù)據(jù)交叉、關(guān)聯(lián)和聚合運(yùn)算結(jié)果中，揭示出隱藏在數(shù)據(jù)背后的商業(yè)經(jīng)營狀況、營銷白名單以及區(qū)域性競爭趨勢預(yù)測等開放式信息，使商業(yè)管理從“經(jīng)驗(yàn)值”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;數(shù)據(jù)化”、“場景化”，從而幫助線下實(shí)體商戶向智能化決策和智慧化經(jīng)營升級轉(zhuǎn)型。目前銀聯(lián)商務(wù)服務(wù)的商戶，均可自行登陸銀聯(lián)商務(wù)官網(wǎng)上的“網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)”免費(fèi)激活“數(shù)據(jù)魔方”。

大數(shù)據(jù)產(chǎn)品雖未直接參與支付場景，但在營銷、信息管理、資金流周轉(zhuǎn)等各項(xiàng)日常經(jīng)營環(huán)節(jié)中起著至關(guān)重要的作用，而商戶的經(jīng)營發(fā)展則關(guān)系到整個(gè)金融產(chǎn)品鏈的可持續(xù)循環(huán)。

不"空洞"則王，格局更大才是事業(yè)

支付不只是關(guān)于錢，甚至不是關(guān)于錢的事業(yè)。支付離不開“錢”，但并不僅限于“錢”，在企業(yè)發(fā)展的足印中，銀聯(lián)商務(wù)始終以市場建設(shè)社會責(zé)任為先，聚焦自身作為支付平臺對于消費(fèi)者、商戶以及整個(gè)支付受理產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值，在新興支付模式層出不窮的年代，銀聯(lián)商務(wù)只要仍以“服務(wù)社會、方便大眾”作為核心價(jià)值觀，在多元化支付受理、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、信息化服務(wù)、營銷和商戶經(jīng)營管理等方面發(fā)揮出大綜合服務(wù)優(yōu)勢，將走出快速、穩(wěn)健，而又不“空洞”的發(fā)展之路。