由于目前第三方支付現(xiàn)狀混亂。日前，央行正式公布市場(chǎng)期盼已久的首批27家非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》的續(xù)展結(jié)果，包括支付寶、財(cái)付通等在內(nèi)的27家均獲得了續(xù)牌資格，但是部分支付牌照業(yè)務(wù)被收縮。此外，央行開啟“清查風(fēng)暴”，一個(gè)月之內(nèi)開出七張罰單。

第三方支付現(xiàn)狀混亂

近年來(lái)，作為網(wǎng)絡(luò)交易結(jié)算支付手段的第三方支付平臺(tái)快速發(fā)展。僅去年，通過(guò)第三方支付平臺(tái)交易的資金就超過(guò)20萬(wàn)億元，目前擁有中國(guó)人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺(tái)多達(dá)270家。與此同時(shí)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的案件在全國(guó)頻發(fā)，不少涉案金額超過(guò)千萬(wàn)元，第三方支付現(xiàn)狀混亂，亟待整治。

據(jù)調(diào)查，一些中小型第三方支付平臺(tái)為搶占市場(chǎng)，忽視系統(tǒng)安全建設(shè)，監(jiān)管嚴(yán)重滯后。有的第三方支付平臺(tái)發(fā)放的POS機(jī)層層轉(zhuǎn)包，被詐騙分子刷卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)移贓款。

詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段主要有三種：通過(guò)一些第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶pos機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn);將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶，在線購(gòu)買游戲點(diǎn)卡、比特幣、手機(jī)充值卡等物品，再轉(zhuǎn)賣套現(xiàn);利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次切換，使得公安機(jī)關(guān)無(wú)法及時(shí)查詢資金流向，逃避打擊。

以上種種行為，都說(shuō)明了第三方支付現(xiàn)狀混亂，亟待監(jiān)管層面的整治。

央行開啟“清查風(fēng)暴”

實(shí)際上，央行也正在行動(dòng)，并對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開啟了新一輪的“清查風(fēng)暴”。近一個(gè)月以來(lái)，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)下發(fā)了7張罰單，其中通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司、銀聯(lián)商務(wù)有限公司以及易寶支付有限公司被罰金額超過(guò)了千萬(wàn)元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，央行累計(jì)對(duì)7家支付機(jī)構(gòu)處以罰沒逾1億元。自今年1月份以來(lái)，被央行開過(guò)罰單的第三方支付機(jī)構(gòu)已有18家。央行開啟“清查風(fēng)暴”，效果明顯。

在上述下發(fā)的7張罰單中，易寶支付由于違反相關(guān)清算管理規(guī)定，被央行警告并沒收違法所得約1059萬(wàn)元，并處以違法所得4倍罰款計(jì)4236萬(wàn)元，合計(jì)5295萬(wàn)元，這是網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名制以來(lái)央行對(duì)第三方機(jī)構(gòu)開出的最大罰單。

此外，7月份，因存在未落實(shí)商戶實(shí)名制、變?cè)煦y行卡交易信息等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，央行宣布對(duì)通聯(lián)商務(wù)和銀聯(lián)商務(wù)兩家支付公司分別處以1110.1萬(wàn)元和2653.7萬(wàn)元的罰款。

對(duì)于此次續(xù)牌結(jié)果，分析還稱，或許傳遞出最重要的信息，就是未來(lái)市場(chǎng)存量牌照將逐步順應(yīng)市場(chǎng)需求，有可能數(shù)量減少或進(jìn)一步整合。