9月13日，北京?？迫谕?/a>支付服務(wù)股份有限責(zé)任公司與濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)在濟(jì)南簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方宣布將通過(guò)此次戰(zhàn)略合作構(gòu)建盜刷、電信詐騙、黑卡和第三方支付惡意拒付詐騙黑名單庫(kù)。?？迫谕ù伺e對(duì)于保障公安機(jī)關(guān)依法打擊犯罪工作需要，提高公安機(jī)關(guān)和第三方支付機(jī)構(gòu)在執(zhí)行查詢(xún)、凍結(jié)單位和個(gè)人涉案交易結(jié)算款的工作效率，降低警方工作成本，保障刑事偵查活動(dòng)的順利進(jìn)行具有重大意義，同時(shí)在保護(hù)商戶或其他客戶的合法權(quán)益，構(gòu)建安全支付環(huán)境上也將取得重大突破。

銀行卡犯罪已成行業(yè)頑疾

近年來(lái)，伴隨著第三方支付平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)交易規(guī)?？焖侔l(fā)展，第三方支付行業(yè)也成為銀行卡犯罪的“重災(zāi)區(qū)”，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在過(guò)去的一年里，全社會(huì)通過(guò)第三方支付平臺(tái)結(jié)算的資金規(guī)模就突破20萬(wàn)億元大關(guān)。與之相伴的是，犯罪團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)刷卡套現(xiàn)、轉(zhuǎn)移贓款的案件在全國(guó)頻發(fā)。更為令人擔(dān)憂的是，面對(duì)愈發(fā)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，部分第三方支付平臺(tái)更是將大部分精力用于搶占市場(chǎng)份額，從而忽視系統(tǒng)安全建設(shè)，甚至有的第三方支付平臺(tái)和代理商在POS機(jī)申領(lǐng)人資料審核管理上仍存在嚴(yán)重漏洞，部分pos機(jī)申領(lǐng)后被解碼，拿到外地、外省移動(dòng)使用，為偽卡、套現(xiàn)、洗錢(qián)等犯罪提供了便利。“其實(shí)有很多的POS機(jī)申辦在A地，然后郵寄POS機(jī)到B地使用的情況，有些支付公司為了‘跑馬圈地’，并不理會(huì)這些明顯的問(wèn)題。”一位長(zhǎng)期浸淫于此行業(yè)的資深人士如是表示。

對(duì)于警方而言，打擊不法分子利用第三方支付漏洞進(jìn)行犯罪也面臨著諸多困境，不少犯罪嫌疑人利用了第三方支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)的特性，將POS機(jī)用于了犯罪，如讓非法集資參與者使用這類(lèi)POS機(jī)支付集資款，電信詐騙嫌疑人利用第三方POS機(jī)大量套現(xiàn)轉(zhuǎn)移贓款，不斷更換綁定銀行賬號(hào)對(duì)追贓挽損帶來(lái)困難。公安機(jī)關(guān)民警在辦案取證過(guò)程中也經(jīng)常遇到困難，查詢(xún)第三方POS信息需要出差到北京、上海等地嚴(yán)重影響了辦案速度，延誤戰(zhàn)機(jī)、增加辦案成本，濟(jì)南警方表示。

對(duì)此，?？迫谕ǜ笨偨?jīng)理侯云峰在接受記者采訪時(shí)也表示，“目前第三方支付企業(yè)和公安機(jī)關(guān)基本處于信息孤島的狀態(tài)，信息無(wú)法做到實(shí)時(shí)共享，導(dǎo)致發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)后資金挽回難度很大，如何探索建立警企之間高效的信息共享和聯(lián)動(dòng)機(jī)制，是有效打擊銀行卡犯罪的關(guān)鍵。”

開(kāi)警企合作先河

記者獲悉，此次海科融通與濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的戰(zhàn)略合作中，雙方將共同建立警企涉案資金快速查詢(xún)（凍結(jié) ）平臺(tái)，同時(shí)將首次嘗試構(gòu)建盜刷、電信詐騙、黑卡和第三方支付惡意拒付詐騙黑名單庫(kù)。通過(guò)雙方密切合作，打造一個(gè)安全系數(shù)較高的風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)。隨著網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)逐步完善，支付犯罪案發(fā)后平臺(tái)能夠協(xié)助公安機(jī)關(guān)查詢(xún)資金流向和準(zhǔn)確交易信息，了解商戶和交易者身份。實(shí)現(xiàn)商戶名稱(chēng)、商戶編碼、交易流水、商戶結(jié)算信息、漫游地、接入ip等信息共享，達(dá)到快速、有效的完成立案、偵查等工作。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前山東省內(nèi)有第三方支付機(jī)構(gòu)50余家，發(fā)行pos機(jī)超過(guò)一千萬(wàn)臺(tái)，每年的交易結(jié)算金額超過(guò)3000億元，在全國(guó)僅次于浙江省，位列全國(guó)第二位。濟(jì)南市作為省會(huì)城市，第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)行的pos機(jī)數(shù)量在全省穩(wěn)居第一，超過(guò)300萬(wàn)臺(tái)。

濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)四大隊(duì)二中隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)李迎稱(chēng)，這一次是濟(jì)南市在省內(nèi)率先與第三方支付機(jī)構(gòu)的一次合作，通過(guò)加強(qiáng)雙方協(xié)作配合，可以有效實(shí)現(xiàn)濟(jì)南公安機(jī)關(guān)查詢(xún)（凍結(jié)）與第三方支付機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢(xún)（凍結(jié)）工作的集約化、信息化和網(wǎng)絡(luò)化。未來(lái)濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)和?？迫谕▽⒔⒆咴L聯(lián)動(dòng)、專(zhuān)業(yè)互助、聯(lián)動(dòng)打擊等多種合作機(jī)制。

在簽約儀式上，侯云峰認(rèn)為：“警企互聯(lián)的這種方式，能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)商戶在這個(gè)體系出現(xiàn)的可能，從而有效地降低風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。”與此同時(shí)，侯云峰強(qiáng)調(diào)，“支付機(jī)構(gòu)不論任何時(shí)候，風(fēng)控都是重中之重，第三方支付企業(yè)想要謀發(fā)展，就要時(shí)刻保持風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，此次警企合作將起到震懾違法犯罪份子，維護(hù)當(dāng)?shù)胤€(wěn)定良好金融秩序的作用。”

行業(yè)規(guī)范任重道遠(yuǎn)

會(huì)上，雙方還表示將進(jìn)一步加強(qiáng)聯(lián)系，建立健全警企聯(lián)絡(luò)員制度與聯(lián)席會(huì)議制度，例如?？迫谕ㄅc濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)將在每月舉辦聯(lián)席會(huì)議，進(jìn)一步暢通聯(lián)系渠道，促進(jìn)雙方有效交流和信息對(duì)接，通過(guò)建立長(zhǎng)期有效的聯(lián)絡(luò)機(jī)制，全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

雙方針對(duì)帶有苗頭性、趨勢(shì)性的新型支付領(lǐng)域金融犯罪，將實(shí)現(xiàn)第一時(shí)間做到信息通報(bào)和數(shù)據(jù)支持。接下來(lái)，雙方還將通過(guò)不同層面的定期磋商機(jī)制和聯(lián)絡(luò)員制度，更新協(xié)作方式、拓寬協(xié)作內(nèi)容、完善協(xié)作機(jī)制、提高協(xié)作質(zhì)效，并在法律法規(guī)和金融知識(shí)培訓(xùn)等方面相互提供支持。?？迫谕ǚ矫鎸?duì)媒體表示：“第三方支付機(jī)構(gòu)在近年來(lái)的電商、互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮下發(fā)展迅猛，部分投機(jī)資本的涌入，導(dǎo)致了良莠不齊的行業(yè)亂象，因此與濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)合作，也將起到規(guī)范行業(yè)發(fā)展的作用，對(duì)于和警方深入合作，濟(jì)南不是終點(diǎn)站，?？迫谕▽⒗^續(xù)在全國(guó)范圍內(nèi)展開(kāi)全面警企戰(zhàn)略合作，接下來(lái)公司在廣東、北京等地區(qū)的警企合作機(jī)制也將全面啟動(dòng)。