2017年，拉卡拉走到其發(fā)展征程的第十二個年歲。作為國內(nèi)最早一批進入第三方支付領域的企業(yè)，拉卡拉與行業(yè)一起經(jīng)歷了播種、成長直至成熟的過程。在此過程中，監(jiān)管收緊、行業(yè)整合、轉(zhuǎn)型升級、曲線上市、接受IPO輔導……無論是行業(yè)變化還是自身動向，拉卡拉一直是公眾關注的焦點。目前，拉卡拉已正式拆分為拉卡拉支付集團和考拉金服集團，前者正在準備沖擊上市。
行業(yè)整合加速 拉卡拉瞄準資本市場
數(shù)據(jù)顯示，2016年，第三方支付行業(yè)以超過50%的規(guī)模增速保持高速發(fā)展，移動支付的增速更是超過了100％。在增長的背后，是監(jiān)管政策的不斷收緊。2016年9月6日起，國家發(fā)改委、中國人民銀行共同頒布的《關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》開始實施，行業(yè)監(jiān)管愈發(fā)成熟。
業(yè)內(nèi)人士認為，規(guī)則變動后，第三方支付機構的合規(guī)和風控方面的自我要求會越來越高。這從一定程度上遏制了以低價獲取業(yè)務的模式，有利于行業(yè)的規(guī)范和整合，“因為小的支付公司肯定越來越難生存，而大型支付公司則具有較為明顯的規(guī)模效應，競爭相對比較扁平化” ，所以并購整合將是未來一定時期的主要趨勢，規(guī)模企業(yè)有望最終勝出。
在行業(yè)并購整合趨勢背景下，更便捷的融資渠道顯得尤為重要，對于業(yè)務規(guī)模達到一定體量的優(yōu)勢企業(yè)而言，登陸資本市場成為了必然的選擇。同時從行業(yè)的發(fā)展階段來看，拉卡拉董事長孫陶然認為，經(jīng)過十一二年的發(fā)展，第三方支付已經(jīng)進入成熟發(fā)展時期，排在前列的企業(yè)對接資本市場IPO，是一個正常現(xiàn)象。業(yè)內(nèi)人士判斷，2017年、2018年，將會迎來一波第三方支付的上市潮。
對于拉卡拉，孫陶然表示，2015年以后，拉卡拉就已經(jīng)進入到一個相對成熟的時期，公司的業(yè)務和收入規(guī)模皆處于穩(wěn)定階段。根據(jù)艾瑞數(shù)據(jù)，截至2015年12月31日，拉卡拉銀行卡收單市場份額與銀聯(lián)商務和通聯(lián)一道位列前三，處于萬億級規(guī)模的領跑地位。
在孫陶然看來，上市是企業(yè)的成人禮，登陸資本市場后，企業(yè)的經(jīng)營將步入一個更成熟的階段。“因為在資本市場的監(jiān)管，會讓企業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構，包括企業(yè)資本的動員能力、品牌影響力等方面上一個新臺階。”
公開信息顯示，拉卡拉2016年6月曲線借殼西藏旅游事項終止，孫陶然對此解釋為“股災背景下，重組方案不符合新的監(jiān)管條例”。同年10月，拉卡拉分拆為支付集團和金服集團兩大板塊，前者正在接受IPO輔導，準備再次沖擊上市，而后者主要包含互聯(lián)網(wǎng)小貸和融資租賃等業(yè)務。對于拆分，孫陶然表示，一方面是業(yè)務發(fā)展的需要，一方面也是監(jiān)管的要求。“支付集團的業(yè)務由一行三會監(jiān)管；而考拉金服集團則是由金融辦、金融局來監(jiān)管的業(yè)務。”
業(yè)內(nèi)人士稱，行業(yè)在加速整合中，并且分化已經(jīng)非常明顯，對于市場中的進階玩家如拉卡拉來說，當務之急是繼續(xù)做大市場份額，借助資本市場的力量整合、吸收中小規(guī)模企業(yè)，這也有利于行業(yè)集中度和規(guī)范性的提升。
布局智能POS機 構建共生系統(tǒng)
易觀發(fā)布的研究報告顯示，2016年第三季度中國第三方移動支付規(guī)模達90419億元，其中支付寶和財付通合計共占據(jù)約88%的移動支付市場，對于其他第三方機構而言，要打破二者的壟斷變得十分困難。其中，銀聯(lián)先后推出NFC支付、二維碼支付等便捷支付產(chǎn)品，并聯(lián)合銀行展開線下布局，意圖狙擊第三方支付的攻勢。
對于拉卡拉而言，孫陶然認為，拉卡拉與微信、支付寶之間其實并不是競爭關系。因為拉卡拉支付業(yè)務以收單為主，主要面對企業(yè)商戶，個人支付業(yè)務只是拉卡拉支付的一部分。另一方面，從支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的角度來說，微信、支付寶來主要功能是支付賬戶端，也就是付錢，但拉卡拉是受理端，專注于渠道建設，也就是收錢。二者的定位不同。實際上，拉卡拉推出的智能pos機不僅能夠受理銀行卡支付，而且還可以受理包括支付寶和微信在內(nèi)的掃碼支付。數(shù)據(jù)顯示，目前每天通過拉卡拉機具受理的各種掃碼支付是百萬級別的。
“因此，對于拉卡拉來說，引領下一代支付并占領下一代支付受理終端是重點。”孫陶然說，下一代支付受理終端是智能POS。
據(jù)了解，智能POS能幫助餐飲、零售、服務業(yè)的諸多中小商戶簡化支付流程，提高收款和經(jīng)營效率，更提升了消費者的支付體驗。除此之外，最關鍵的一點是，它還能夠幫助線下零售商戶做生意，“我們幫助線下的中小零售商做粉絲經(jīng)濟，并且這些商戶可以對接拉卡拉參股的考拉征信平臺系統(tǒng)，依此來申請貸款，或購買理財產(chǎn)品等一系列行為，”這些都是傳統(tǒng)POS機根本做不到的。
目前，推動智能pos機的普及已經(jīng)列為拉卡拉2017年的重點發(fā)展計劃，孫陶然對此充滿信心。從拉卡拉方面透露的數(shù)據(jù)顯示，智能POS機正在加速滲透，盡管目前的滲透率只有百分之一（即市場上一百臺POS已有一臺更換為智能POS），但從百分之一到百分之四甚至更多所用時間將會逐步縮短。“我相信三年后智能POS機的滲透率將達到50%”，孫陶然補充道，目前在智能POS市場的占有率上，拉卡拉處于行業(yè)領先地位。
支撐智能POS平臺的后臺，是拉卡拉深耕線下支付多年累計的海量用戶及大數(shù)據(jù)。在此基礎上，拉卡拉正在打造涵蓋征信、信貸、理財、證券等服務的共生系統(tǒng)，以期為客戶提供全面的服務。
“最終來講，在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，我們?yōu)橛脩籼峁┑姆?，一定是全方位的，因為用戶的金融需求是全方位的，需要存款、貸款、匯款，要在你這兒買理財產(chǎn)品，買保險，同時建立起海量用戶和大數(shù)據(jù)跟其他的金融服務結(jié)合提供更針對性的服務。”孫陶然說。
而這一切的初衷，是幫助中國線下的小的零售企業(yè)做生意。孫陶然表示：“拉卡拉的使命就是用互聯(lián)網(wǎng)技術幫助這些線下的小微零售企業(yè)更好地做生意。除了幫他們收錢，還要幫他們管理粉絲做營銷，幫他們管理進銷存，幫他們能夠借到錢，幫他們理財，這是一個全方位的服務，我們是線下小微零售企業(yè)的商業(yè)合作伙伴。”
以用戶為中心，拉卡拉的戰(zhàn)略布局還在深入，外部可以看到的信號是，多位銀聯(lián)前高管加入拉卡拉，這其中包括：中國銀聯(lián)前總裁助理舒世忠、銀聯(lián)原核心骨干肖波、袁曉寒等人。
行業(yè)整合加速 拉卡拉瞄準資本市場
數(shù)據(jù)顯示，2016年，第三方支付行業(yè)以超過50%的規(guī)模增速保持高速發(fā)展，移動支付的增速更是超過了100％。在增長的背后，是監(jiān)管政策的不斷收緊。2016年9月6日起，國家發(fā)改委、中國人民銀行共同頒布的《關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》開始實施，行業(yè)監(jiān)管愈發(fā)成熟。
業(yè)內(nèi)人士認為，規(guī)則變動后，第三方支付機構的合規(guī)和風控方面的自我要求會越來越高。這從一定程度上遏制了以低價獲取業(yè)務的模式，有利于行業(yè)的規(guī)范和整合，“因為小的支付公司肯定越來越難生存，而大型支付公司則具有較為明顯的規(guī)模效應，競爭相對比較扁平化” ，所以并購整合將是未來一定時期的主要趨勢，規(guī)模企業(yè)有望最終勝出。
在行業(yè)并購整合趨勢背景下，更便捷的融資渠道顯得尤為重要，對于業(yè)務規(guī)模達到一定體量的優(yōu)勢企業(yè)而言，登陸資本市場成為了必然的選擇。同時從行業(yè)的發(fā)展階段來看，拉卡拉董事長孫陶然認為，經(jīng)過十一二年的發(fā)展，第三方支付已經(jīng)進入成熟發(fā)展時期，排在前列的企業(yè)對接資本市場IPO，是一個正常現(xiàn)象。業(yè)內(nèi)人士判斷，2017年、2018年，將會迎來一波第三方支付的上市潮。
對于拉卡拉，孫陶然表示，2015年以后，拉卡拉就已經(jīng)進入到一個相對成熟的時期，公司的業(yè)務和收入規(guī)模皆處于穩(wěn)定階段。根據(jù)艾瑞數(shù)據(jù)，截至2015年12月31日，拉卡拉銀行卡收單市場份額與銀聯(lián)商務和通聯(lián)一道位列前三，處于萬億級規(guī)模的領跑地位。
在孫陶然看來，上市是企業(yè)的成人禮，登陸資本市場后，企業(yè)的經(jīng)營將步入一個更成熟的階段。“因為在資本市場的監(jiān)管，會讓企業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構，包括企業(yè)資本的動員能力、品牌影響力等方面上一個新臺階。”
公開信息顯示，拉卡拉2016年6月曲線借殼西藏旅游事項終止，孫陶然對此解釋為“股災背景下，重組方案不符合新的監(jiān)管條例”。同年10月，拉卡拉分拆為支付集團和金服集團兩大板塊，前者正在接受IPO輔導，準備再次沖擊上市，而后者主要包含互聯(lián)網(wǎng)小貸和融資租賃等業(yè)務。對于拆分，孫陶然表示，一方面是業(yè)務發(fā)展的需要，一方面也是監(jiān)管的要求。“支付集團的業(yè)務由一行三會監(jiān)管；而考拉金服集團則是由金融辦、金融局來監(jiān)管的業(yè)務。”
業(yè)內(nèi)人士稱，行業(yè)在加速整合中，并且分化已經(jīng)非常明顯，對于市場中的進階玩家如拉卡拉來說，當務之急是繼續(xù)做大市場份額，借助資本市場的力量整合、吸收中小規(guī)模企業(yè)，這也有利于行業(yè)集中度和規(guī)范性的提升。
布局智能POS機 構建共生系統(tǒng)
易觀發(fā)布的研究報告顯示，2016年第三季度中國第三方移動支付規(guī)模達90419億元，其中支付寶和財付通合計共占據(jù)約88%的移動支付市場，對于其他第三方機構而言，要打破二者的壟斷變得十分困難。其中，銀聯(lián)先后推出NFC支付、二維碼支付等便捷支付產(chǎn)品，并聯(lián)合銀行展開線下布局，意圖狙擊第三方支付的攻勢。
對于拉卡拉而言，孫陶然認為，拉卡拉與微信、支付寶之間其實并不是競爭關系。因為拉卡拉支付業(yè)務以收單為主，主要面對企業(yè)商戶，個人支付業(yè)務只是拉卡拉支付的一部分。另一方面，從支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的角度來說，微信、支付寶來主要功能是支付賬戶端，也就是付錢，但拉卡拉是受理端，專注于渠道建設，也就是收錢。二者的定位不同。實際上，拉卡拉推出的智能pos機不僅能夠受理銀行卡支付，而且還可以受理包括支付寶和微信在內(nèi)的掃碼支付。數(shù)據(jù)顯示，目前每天通過拉卡拉機具受理的各種掃碼支付是百萬級別的。
“因此，對于拉卡拉來說，引領下一代支付并占領下一代支付受理終端是重點。”孫陶然說，下一代支付受理終端是智能POS。
據(jù)了解，智能POS能幫助餐飲、零售、服務業(yè)的諸多中小商戶簡化支付流程，提高收款和經(jīng)營效率，更提升了消費者的支付體驗。除此之外，最關鍵的一點是，它還能夠幫助線下零售商戶做生意，“我們幫助線下的中小零售商做粉絲經(jīng)濟，并且這些商戶可以對接拉卡拉參股的考拉征信平臺系統(tǒng)，依此來申請貸款，或購買理財產(chǎn)品等一系列行為，”這些都是傳統(tǒng)POS機根本做不到的。
目前，推動智能pos機的普及已經(jīng)列為拉卡拉2017年的重點發(fā)展計劃，孫陶然對此充滿信心。從拉卡拉方面透露的數(shù)據(jù)顯示，智能POS機正在加速滲透，盡管目前的滲透率只有百分之一（即市場上一百臺POS已有一臺更換為智能POS），但從百分之一到百分之四甚至更多所用時間將會逐步縮短。“我相信三年后智能POS機的滲透率將達到50%”，孫陶然補充道，目前在智能POS市場的占有率上，拉卡拉處于行業(yè)領先地位。
支撐智能POS平臺的后臺，是拉卡拉深耕線下支付多年累計的海量用戶及大數(shù)據(jù)。在此基礎上，拉卡拉正在打造涵蓋征信、信貸、理財、證券等服務的共生系統(tǒng)，以期為客戶提供全面的服務。
“最終來講，在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，我們?yōu)橛脩籼峁┑姆?，一定是全方位的，因為用戶的金融需求是全方位的，需要存款、貸款、匯款，要在你這兒買理財產(chǎn)品，買保險，同時建立起海量用戶和大數(shù)據(jù)跟其他的金融服務結(jié)合提供更針對性的服務。”孫陶然說。
而這一切的初衷，是幫助中國線下的小的零售企業(yè)做生意。孫陶然表示：“拉卡拉的使命就是用互聯(lián)網(wǎng)技術幫助這些線下的小微零售企業(yè)更好地做生意。除了幫他們收錢，還要幫他們管理粉絲做營銷，幫他們管理進銷存，幫他們能夠借到錢，幫他們理財，這是一個全方位的服務，我們是線下小微零售企業(yè)的商業(yè)合作伙伴。”
以用戶為中心，拉卡拉的戰(zhàn)略布局還在深入，外部可以看到的信號是，多位銀聯(lián)前高管加入拉卡拉，這其中包括：中國銀聯(lián)前總裁助理舒世忠、銀聯(lián)原核心骨干肖波、袁曉寒等人。
