繼京東金融與中國(guó)銀聯(lián)達(dá)成戰(zhàn)略合作后，雙方共同制定銀聯(lián)品牌聯(lián)名卡標(biāo)準(zhǔn)加速落地，并且正在全面服務(wù)銀聯(lián)發(fā)卡行機(jī)構(gòu)。2月14日，京東金融與民生銀行合作的聯(lián)名信用卡“小白卡”（以下簡(jiǎn)稱“民生小白卡”）上線開(kāi)放申請(qǐng)，該卡圍繞用戶線下消費(fèi)的需求，涵蓋了衣食住行多種優(yōu)惠權(quán)益，更加貼近年輕人個(gè)性、積極的生活方式。
中國(guó)民生銀行管理咨詢委員會(huì)副主席、信用卡中心總裁楊科表示，民生信用卡按照大數(shù)據(jù)相關(guān)性規(guī)律創(chuàng)新審核模型,通過(guò)系統(tǒng)模型對(duì)客戶信息和信用評(píng)分,進(jìn)行全自動(dòng)授信和審核,從而實(shí)現(xiàn)信用卡申請(qǐng)365天7X24小時(shí)不間斷服務(wù)，優(yōu)質(zhì)客戶最快3秒鐘核卡。 在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時(shí)代,讓用戶體驗(yàn)到了信用卡"秒”辦的極致體驗(yàn),大大縮短了客戶從“心動(dòng)”到行動(dòng)的等待時(shí)間。
發(fā)卡審批掛鉤“小白信用分” 提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率
此次，京東金融向民生銀行輸出“小白信用評(píng)分”的數(shù)據(jù)風(fēng)控合作。早在2014年5月，京東金融就基于“白條”產(chǎn)品的實(shí)踐推出了量化評(píng)分卡，隨后充分運(yùn)用自動(dòng)化授信引擎和機(jī)器學(xué)習(xí)能力，逐步開(kāi)發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)控制模型體系、量化運(yùn)營(yíng)模型體系、用戶洞察模型體系和大數(shù)據(jù)征信模型體系。
針對(duì)用戶的信用評(píng)估，大數(shù)據(jù)模型體系將從用戶身份特征畫(huà)像、個(gè)人用戶評(píng)估、履約歷史評(píng)價(jià)、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)評(píng)估、網(wǎng)絡(luò)行為偏好、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)等多個(gè)維度刻畫(huà)用戶，形成“小白信用分”，從而為金融產(chǎn)品的自動(dòng)化授信決策提供依據(jù)。
如今，京東金融將風(fēng)控技術(shù)能力充分開(kāi)放給金融機(jī)構(gòu)，“小白信用分”的價(jià)值亦被銀行認(rèn)可，成為其重要的參考。
“作為一家具有互聯(lián)網(wǎng)基因的金融科技公司，我們?cè)诖髷?shù)據(jù)運(yùn)用方面不遺余力地投入，做了大量的實(shí)踐，我們的優(yōu)勢(shì)在于做一些傳統(tǒng)金融不能做或者做起來(lái)成本很高的事，或者說(shuō)做過(guò)去他們?cè)诰€下做起來(lái)效率很低、成本很高的事，我們用自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化的模式去做，并把這樣的技術(shù)能力輸出給金融機(jī)構(gòu)，讓其精準(zhǔn)獲客，并最終提升‘小白卡’的審批效率。”區(qū)力進(jìn)一步表示。
享衣食住行優(yōu)惠特權(quán) 年輕人生活消費(fèi)全覆蓋
據(jù)介紹，民生小白卡采取PBOC芯片技術(shù)，兼顧了用戶消費(fèi)支付的便捷性和安全性，同時(shí)，支持銀聯(lián)云閃付POS機(jī)支付。在卡片設(shè)計(jì)上，不同于普通版本的信用卡，民生小白卡采用豎版的設(shè)計(jì)風(fēng)格，并形成立體撕角的視覺(jué)效果，看上去猶如一張正在被輕輕撕開(kāi)的“白條”，在透明卡區(qū)清晰可見(jiàn)非接觸支付的金屬線圈，銀色立金的Logo彰顯品質(zhì)與時(shí)尚感。
主打權(quán)益方面，民生小白卡在有效期內(nèi)免年費(fèi)，且享有最長(zhǎng)51天的免息還款期。日常刷卡消費(fèi)每個(gè)月計(jì)積分消費(fèi)滿3筆99元，就可以享受星巴克大杯咖啡一次，以及享受萬(wàn)豪、希爾頓、威斯汀等全國(guó)80余家五星級(jí)酒店自助餐買1送1的優(yōu)惠特權(quán)。
消費(fèi)權(quán)益方面，民生銀行信用卡每月的消費(fèi)積分將以1000：1的比例自動(dòng)兌換為京東鋼镚，即1000消費(fèi)積分換1個(gè)京東鋼镚，京東鋼镚可直接在京東商城消費(fèi)時(shí)抵扣現(xiàn)金?，F(xiàn)在申請(qǐng)民生小白卡還可獲得生活旅行大禮包，包括買機(jī)票、住酒店等減免優(yōu)惠禮券，激活卡片后，更可享有白條6期免息券、白條5元立減券的好禮。
同時(shí)，在獲得民生小白卡專享特權(quán)后，持卡人還能參與“天天民生日”每日專屬優(yōu)惠，如：周一10元喝Costa咖啡、周二10元享哈根達(dá)斯單球、周三0元搶分期紅包、周四1元洗車、周五大眾點(diǎn)評(píng)滿50元減30元、周六免費(fèi)領(lǐng)取30元觀影券、周日屈臣氏滿100元減50元。以及參與“天天惠生活”民生請(qǐng)你吃大餐活動(dòng)，享受大牌美食消費(fèi)最高滿200元立減100元的優(yōu)惠，優(yōu)惠適用于鹿港小鎮(zhèn)、眉州東坡、云海肴、避風(fēng)塘、大豐收、漢堡王等全國(guó)89個(gè)城市千余家餐飲門店。
區(qū)力說(shuō)，“這張卡主打線下消費(fèi)權(quán)益，讓拿到民生小白卡的用戶能夠在生活中多元化地享受日常消費(fèi)的樂(lè)趣。京東金融的消費(fèi)金融和民生銀行信用卡中心還把商業(yè)信用和金融信用疊加，通過(guò)多方的數(shù)據(jù)和征信系統(tǒng)，讓用戶得到最大信用價(jià)值的釋放。”
豐富用戶消費(fèi)權(quán)益 “小白卡”合作將規(guī)?；?
實(shí)際上，近年來(lái)，監(jiān)管層鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)與金融從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，并支持各類金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。
楊科指出 ，“近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，已初步建立了良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。發(fā)揮網(wǎng)申快速審批發(fā)卡，以及風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道提高金融服務(wù)品質(zhì)，也將成為民生信用卡踐行供給側(cè)改革的重要舉措。相信該產(chǎn)品可以提升客戶支付體驗(yàn)和生活品的質(zhì)疊加效應(yīng)。”
今年1月，京東金融與中國(guó)銀聯(lián)宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，將共同制定銀聯(lián)品牌聯(lián)名卡產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)于銀聯(lián)發(fā)卡成員機(jī)構(gòu)，同時(shí)與12家銀行簽署了聯(lián)名卡合作意向。
“未來(lái)，‘小白卡’的合作模式將實(shí)現(xiàn)平臺(tái)規(guī)?；⒊蔀檫B接金融機(jī)構(gòu)的一款熱點(diǎn)IP，銀行作為發(fā)卡方，京東金融將提供技術(shù)、風(fēng)控和用戶管理支持，推動(dòng)合作銀行的發(fā)卡數(shù)量和發(fā)卡質(zhì)量，與此同時(shí)，京東金融還將為金融機(jī)構(gòu)提供更多菜單式、嵌入式的金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，以此豐富用戶的消費(fèi)權(quán)益。”區(qū)力說(shuō)。
中國(guó)民生銀行管理咨詢委員會(huì)副主席、信用卡中心總裁楊科表示，民生信用卡按照大數(shù)據(jù)相關(guān)性規(guī)律創(chuàng)新審核模型,通過(guò)系統(tǒng)模型對(duì)客戶信息和信用評(píng)分,進(jìn)行全自動(dòng)授信和審核,從而實(shí)現(xiàn)信用卡申請(qǐng)365天7X24小時(shí)不間斷服務(wù)，優(yōu)質(zhì)客戶最快3秒鐘核卡。 在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時(shí)代,讓用戶體驗(yàn)到了信用卡"秒”辦的極致體驗(yàn),大大縮短了客戶從“心動(dòng)”到行動(dòng)的等待時(shí)間。
發(fā)卡審批掛鉤“小白信用分” 提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率
此次，京東金融向民生銀行輸出“小白信用評(píng)分”的數(shù)據(jù)風(fēng)控合作。早在2014年5月，京東金融就基于“白條”產(chǎn)品的實(shí)踐推出了量化評(píng)分卡，隨后充分運(yùn)用自動(dòng)化授信引擎和機(jī)器學(xué)習(xí)能力，逐步開(kāi)發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)控制模型體系、量化運(yùn)營(yíng)模型體系、用戶洞察模型體系和大數(shù)據(jù)征信模型體系。
針對(duì)用戶的信用評(píng)估，大數(shù)據(jù)模型體系將從用戶身份特征畫(huà)像、個(gè)人用戶評(píng)估、履約歷史評(píng)價(jià)、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)評(píng)估、網(wǎng)絡(luò)行為偏好、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)等多個(gè)維度刻畫(huà)用戶，形成“小白信用分”，從而為金融產(chǎn)品的自動(dòng)化授信決策提供依據(jù)。
如今，京東金融將風(fēng)控技術(shù)能力充分開(kāi)放給金融機(jī)構(gòu)，“小白信用分”的價(jià)值亦被銀行認(rèn)可，成為其重要的參考。
“作為一家具有互聯(lián)網(wǎng)基因的金融科技公司，我們?cè)诖髷?shù)據(jù)運(yùn)用方面不遺余力地投入，做了大量的實(shí)踐，我們的優(yōu)勢(shì)在于做一些傳統(tǒng)金融不能做或者做起來(lái)成本很高的事，或者說(shuō)做過(guò)去他們?cè)诰€下做起來(lái)效率很低、成本很高的事，我們用自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化的模式去做，并把這樣的技術(shù)能力輸出給金融機(jī)構(gòu)，讓其精準(zhǔn)獲客，并最終提升‘小白卡’的審批效率。”區(qū)力進(jìn)一步表示。
享衣食住行優(yōu)惠特權(quán) 年輕人生活消費(fèi)全覆蓋
據(jù)介紹，民生小白卡采取PBOC芯片技術(shù)，兼顧了用戶消費(fèi)支付的便捷性和安全性，同時(shí)，支持銀聯(lián)云閃付POS機(jī)支付。在卡片設(shè)計(jì)上，不同于普通版本的信用卡，民生小白卡采用豎版的設(shè)計(jì)風(fēng)格，并形成立體撕角的視覺(jué)效果，看上去猶如一張正在被輕輕撕開(kāi)的“白條”，在透明卡區(qū)清晰可見(jiàn)非接觸支付的金屬線圈，銀色立金的Logo彰顯品質(zhì)與時(shí)尚感。
主打權(quán)益方面，民生小白卡在有效期內(nèi)免年費(fèi)，且享有最長(zhǎng)51天的免息還款期。日常刷卡消費(fèi)每個(gè)月計(jì)積分消費(fèi)滿3筆99元，就可以享受星巴克大杯咖啡一次，以及享受萬(wàn)豪、希爾頓、威斯汀等全國(guó)80余家五星級(jí)酒店自助餐買1送1的優(yōu)惠特權(quán)。
消費(fèi)權(quán)益方面，民生銀行信用卡每月的消費(fèi)積分將以1000：1的比例自動(dòng)兌換為京東鋼镚，即1000消費(fèi)積分換1個(gè)京東鋼镚，京東鋼镚可直接在京東商城消費(fèi)時(shí)抵扣現(xiàn)金?，F(xiàn)在申請(qǐng)民生小白卡還可獲得生活旅行大禮包，包括買機(jī)票、住酒店等減免優(yōu)惠禮券，激活卡片后，更可享有白條6期免息券、白條5元立減券的好禮。
同時(shí)，在獲得民生小白卡專享特權(quán)后，持卡人還能參與“天天民生日”每日專屬優(yōu)惠，如：周一10元喝Costa咖啡、周二10元享哈根達(dá)斯單球、周三0元搶分期紅包、周四1元洗車、周五大眾點(diǎn)評(píng)滿50元減30元、周六免費(fèi)領(lǐng)取30元觀影券、周日屈臣氏滿100元減50元。以及參與“天天惠生活”民生請(qǐng)你吃大餐活動(dòng)，享受大牌美食消費(fèi)最高滿200元立減100元的優(yōu)惠，優(yōu)惠適用于鹿港小鎮(zhèn)、眉州東坡、云海肴、避風(fēng)塘、大豐收、漢堡王等全國(guó)89個(gè)城市千余家餐飲門店。
區(qū)力說(shuō)，“這張卡主打線下消費(fèi)權(quán)益，讓拿到民生小白卡的用戶能夠在生活中多元化地享受日常消費(fèi)的樂(lè)趣。京東金融的消費(fèi)金融和民生銀行信用卡中心還把商業(yè)信用和金融信用疊加，通過(guò)多方的數(shù)據(jù)和征信系統(tǒng)，讓用戶得到最大信用價(jià)值的釋放。”
豐富用戶消費(fèi)權(quán)益 “小白卡”合作將規(guī)?；?
實(shí)際上，近年來(lái)，監(jiān)管層鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)與金融從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，并支持各類金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。
楊科指出 ，“近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，已初步建立了良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。發(fā)揮網(wǎng)申快速審批發(fā)卡，以及風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道提高金融服務(wù)品質(zhì)，也將成為民生信用卡踐行供給側(cè)改革的重要舉措。相信該產(chǎn)品可以提升客戶支付體驗(yàn)和生活品的質(zhì)疊加效應(yīng)。”
今年1月，京東金融與中國(guó)銀聯(lián)宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，將共同制定銀聯(lián)品牌聯(lián)名卡產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)于銀聯(lián)發(fā)卡成員機(jī)構(gòu)，同時(shí)與12家銀行簽署了聯(lián)名卡合作意向。
“未來(lái)，‘小白卡’的合作模式將實(shí)現(xiàn)平臺(tái)規(guī)?；⒊蔀檫B接金融機(jī)構(gòu)的一款熱點(diǎn)IP，銀行作為發(fā)卡方，京東金融將提供技術(shù)、風(fēng)控和用戶管理支持，推動(dòng)合作銀行的發(fā)卡數(shù)量和發(fā)卡質(zhì)量，與此同時(shí)，京東金融還將為金融機(jī)構(gòu)提供更多菜單式、嵌入式的金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，以此豐富用戶的消費(fèi)權(quán)益。”區(qū)力說(shuō)。
