（ 銀嘉金服 付臨門董事長(zhǎng) 孔建國(guó)）
1月13日，央行發(fā)布《實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)》的通知，明確規(guī)定第三方支付機(jī)構(gòu)在交易過(guò)程中，產(chǎn)生的客戶備付金，今后將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。
此外，早在去年8月份就傳出消息，央行將上線一個(gè)新的網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)。日前，據(jù)國(guó)家工商總局企業(yè)注冊(cè)局官網(wǎng)公布，“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”名稱已獲(預(yù))核準(zhǔn)。有著“線上銀聯(lián)”之稱的網(wǎng)聯(lián)將切斷第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的直連，進(jìn)一步加強(qiáng)備付金監(jiān)管，促使第三方支付行業(yè)重新洗牌。
以上的所有舉措都指向一處——合規(guī)化。“金融本來(lái)就存在著許多不確定性，所以在國(guó)家的指導(dǎo)下合規(guī)發(fā)展，是最明智的選擇。”對(duì)于國(guó)家近幾年對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管不斷收緊，上海銀嘉金服付臨門董事長(zhǎng)孔建國(guó)這樣回應(yīng)。
為了表現(xiàn)出對(duì)合規(guī)的最大誠(chéng)意，銀嘉金服在2016年一舉全資收購(gòu)上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，后者旗下?lián)碛性缭?011年即獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》支付品牌——付臨門。
從支付出發(fā) 勾畫金融版圖
第三方支付不僅實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移等通道業(yè)務(wù)，同時(shí)完成資金結(jié)算、歸集等功能，從而能為客戶建立個(gè)性化和便捷的賬戶體系，這是第三方支付的核心競(jìng)爭(zhēng)力。有實(shí)力的第三方支付公司，結(jié)合場(chǎng)景，基于賬戶體系，對(duì)傳統(tǒng)交易邏輯進(jìn)行再塑造，為客戶提供貸款、理財(cái)、營(yíng)銷和大數(shù)據(jù)等服務(wù)。
對(duì)銀嘉金服而言，支付牌照是其布局互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)鍵一環(huán)。在采訪過(guò)程中，孔建國(guó)向筆者詳細(xì)闡釋了他的金融版圖：“目前，支付在我們整個(gè)金融板塊中是一個(gè)入口。收購(gòu)付臨門之后，我們賦予了它一個(gè)全新的定位——專注服務(wù)中小微商戶。中國(guó)目前有7000萬(wàn)左右的中小商戶，(我是義烏人)光義烏就有12萬(wàn)的小商鋪，這一數(shù)量非常龐大。之后，我們以付臨門為起點(diǎn)，立足優(yōu)勢(shì)，從中小商戶引流，給他們提供各種‘私人定制’。”
做出這一戰(zhàn)略調(diào)整是建立在銀嘉金服對(duì)浙江的三大小商品市場(chǎng)(義烏小商品城、海寧皮革城和紹興輕紡城)進(jìn)行試點(diǎn)的基礎(chǔ)上。“在對(duì)這三個(gè)地方做試點(diǎn)之后，我們發(fā)現(xiàn)這些中小微商戶急需一整套專業(yè)的支付系統(tǒng)。”
孔建國(guó)說(shuō)：“銀行對(duì)傳統(tǒng)大型企業(yè)的服務(wù)幾乎是有求必應(yīng)，不少小微商戶的交易規(guī)模無(wú)法與傳統(tǒng)大企業(yè)相抗衡，其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨諸多個(gè)性化的需求亟待解決。此外，現(xiàn)有移動(dòng)支付領(lǐng)域已形成支付寶、微信支付、京東錢包等三足鼎立之勢(shì)，多頭夾擊之下，唯有另辟蹊徑，唯快不破，方能實(shí)現(xiàn)彎道超車，闖出另外一片天地。因此，我們抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，為中小微客戶提供定制化、系統(tǒng)化綜合金融支付解決方案，由此切入全新品類市場(chǎng)，并開始精耕細(xì)作。”
“我們的目標(biāo)客群非常清晰，就是中小微商戶。付臨門作為一整套支付系統(tǒng)，通過(guò)移動(dòng)創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，與銀行等金融機(jī)構(gòu)深入合作，依托POS終端，貫穿于整個(gè)支付過(guò)程，大大降低合作者及商戶創(chuàng)業(yè)的門檻，讓小微商戶的生意有無(wú)限可能。”孔建國(guó)表示。
據(jù)了解，作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的小微商戶移動(dòng)商務(wù)和金融信息解決方案提供商，付臨門通過(guò)智能收款設(shè)備加載云端的服務(wù)，為線下小微商戶提供涵蓋便民繳費(fèi)、銀行卡收單、創(chuàng)新支付等綜合服務(wù)，與物流、保險(xiǎn)、銀行、教育、餐飲企業(yè)等連鎖行業(yè)機(jī)構(gòu)開展廣泛合作。目前已在上海、江蘇、浙江、山東等地多家連鎖便利店建立便民支付網(wǎng)點(diǎn)，包括亞洲一線的便利連鎖店全家FamilyMart、良友 等。2017年，付臨門用戶規(guī)模預(yù)計(jì)可以達(dá)到千萬(wàn)級(jí)。
同時(shí)，付臨門還聯(lián)合各大商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，整合行業(yè)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)渠道，以覆蓋線下和線上的創(chuàng)新型支付終端，為數(shù)千萬(wàn)商家、機(jī)構(gòu)和個(gè)人用戶，提供安全可靠、便捷智能的綜合金融解決方案。
讓孔建國(guó)充滿底氣的原因還有一點(diǎn)——他們和銀聯(lián)達(dá)成了戰(zhàn)略合作，付臨門所有的清算服務(wù)都是在銀聯(lián)的嚴(yán)格指導(dǎo)下進(jìn)行的。目前，銀嘉金服的客群正在不斷擴(kuò)大，基于大量的用戶數(shù)據(jù)，銀嘉金服還將會(huì)增加更多金融增值業(yè)務(wù)。“未來(lái)的世界是一個(gè)大數(shù)據(jù)的時(shí)代，基于付臨門所產(chǎn)生的消費(fèi)軌跡，包括時(shí)間、地點(diǎn)、金額，都會(huì)清晰地展現(xiàn)出來(lái)。這些數(shù)據(jù)都是珍貴的資源。目前，我們正在積極申請(qǐng)征信牌照。未來(lái)，基于大數(shù)據(jù)的小貸牌照、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)都會(huì)慢慢涉及。”孔建國(guó)說(shuō)到。
合規(guī)是第一要義 嚴(yán)格布控 “ 兩地三中心 ”
孔建國(guó)是2006年進(jìn)入這個(gè)圈子的。在此之前，他從事的是與金融絲毫不搭界的建筑業(yè)。從建筑工程跨行進(jìn)入金融圈，并非偶然。作為浙江義烏人，孔建國(guó)的血液里流淌著商人的基因，他身邊從事金融服務(wù)的人也不在少數(shù)。
2006年，孔建國(guó)開始在杭州做擔(dān)保，2013年輾轉(zhuǎn)上海從事金融外包服務(wù)，那時(shí)候起他開始接觸第三方支付和消費(fèi)金融行業(yè)。
孔建國(guó)可以說(shuō)見證了支付行業(yè)大起大落的那幾年，“支付行業(yè)經(jīng)歷了最初的大浪淘沙，平臺(tái)經(jīng)過(guò)優(yōu)勝劣汰。擁有支付牌照的機(jī)構(gòu)從最初的270家(其中有3家機(jī)構(gòu)因違規(guī)被注銷牌照)，也就是267家，到如今只剩下250多家。”他說(shuō)到。
他總結(jié)道，金融服務(wù)企業(yè)必須要朝合規(guī)、持續(xù)、健康經(jīng)營(yíng)的方向發(fā)展。這也是銀嘉金服一直以在做的事。
支付最核心的就是一整套系統(tǒng)，作為核心開發(fā)的技術(shù)部自然是銀嘉金服付臨門的王牌。對(duì)于屢見報(bào)端的數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，孔建國(guó)也是相當(dāng)重視。據(jù)他介紹，技術(shù)部門的所有員工在入職時(shí)都會(huì)簽署一份保密協(xié)議。對(duì)于核心研發(fā)人員，還有另外一份競(jìng)業(yè)協(xié)議，即規(guī)定如果該員工離開公司，未來(lái)3年不得從事同行業(yè)。
“合規(guī)是我們的第一要義。我們除了根據(jù)行規(guī)對(duì)工作人員做出相應(yīng)的處理，在系統(tǒng)上也花了不少費(fèi)用，光是正版證書每年就要數(shù)百萬(wàn)。系統(tǒng)數(shù)據(jù)都是自動(dòng)清結(jié)算，為此我們布局了‘兩地三中心’：服務(wù)器必須要在南北兩地，機(jī)房有三個(gè)中心，即中國(guó)銀聯(lián)和集團(tuán)內(nèi)部(機(jī)房和一個(gè)備用機(jī)房)。”
提供支付清算是為了便民利民，死磕技術(shù)則是為了用戶的數(shù)據(jù)安全。說(shuō)到底，銀嘉金服所做的一切，都落在一個(gè)“人”字。
“夢(mèng)想與財(cái)富，我們與你共同追隨。”孔建國(guó)表示，未來(lái)，付臨門將進(jìn)一步擴(kuò)大軟件及硬件平臺(tái)的開放，滲透至各行各業(yè)，為中小商戶繼續(xù)推出獨(dú)具個(gè)性的線上、線下配套服務(wù)，使得在付臨門這個(gè)共享生態(tài)圈中的每一個(gè)參與者，包括合作者、商戶、消費(fèi)者，都可以在上面形成價(jià)值沉淀，真正實(shí)現(xiàn)共享、共贏。
