4月19日，民生銀行在深圳萬科前海國際會議中心舉辦了小微金融“Open Day”全國推介活動，副行長林云山、深圳分行行長吳新軍等領(lǐng)導(dǎo)，以及200名小微企業(yè)客戶出席，共同分享了民生銀行對于中國小微金融發(fā)展的全新思考、“小微金融3.0”的全新商業(yè)邏輯，以及該行開啟小微金融第二個10年新征程的決心、信心和優(yōu)勢。
“小微金融是民生銀行最具行業(yè)特征和市場化基因的特色品牌，是民生銀行貢獻給中國金融發(fā)展史最鮮活的時代標志。”林云山在致辭中表示，近年來國家針對民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難、融資貴問題出臺了一系列針對性強的政策措施，支持了越來越多的小微企業(yè)茁壯成長。同時，越來越多的金融機構(gòu)參與其中，既持續(xù)提升了銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的整體水平，又推動了同業(yè)競爭多元化，這對各金融機構(gòu)均提出諸多挑戰(zhàn)與考驗。
為此，民生銀行今天正式啟動了為期6個月的小微金融“Open Day”全國性活動，一方面分享該行對小微金融發(fā)展的新思考，全面展示和推介小微金融3.0新模式；另一方面，更加深入市場、更加貼近客戶，傾聽小微企業(yè)的聲音，獲得市場一線的反饋，全方位檢視小微金融3.0的服務(wù)體系與產(chǎn)品支持，不斷提升該行小微金融的市場競爭力。
深圳為首發(fā)站
民生銀行小微金融“Open Day”活動以深圳作為首發(fā)站，隨后將在廣州、長春、上海等20個城市相繼開展，直到9月末在北京收官。選擇在深圳拉開“Open Day”活動帷幕，主要原因在于：深圳是改革開放的窗口，是創(chuàng)新之都、活力之城，民生銀行深圳分行持續(xù)10年深耕小微金融，穩(wěn)扎穩(wěn)打，根深葉茂，不僅成為全行小微金融的一面旗幟，而且是銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的一個標桿。
目前，在民生銀行深圳分行1800余人的員工隊伍中，超過700名員工專注于為小微企業(yè)提供專業(yè)服務(wù)，小微從業(yè)比例超過40%。截至3月末，深圳分行累計發(fā)放小微企業(yè)貸款3200余億元，小微企業(yè)貸款余額634億元。個人經(jīng)營性貸款較年初新增44億元，增量排名系統(tǒng)內(nèi)第一，增量在深圳金融機構(gòu)中占比達27%。這一組數(shù)據(jù)充分體現(xiàn)了深圳分行小微金融的特色和優(yōu)勢：
一是效率為王，急客戶之所急。深圳分行實行評審前置、限時審批制度，貸款從系統(tǒng)錄入到審批不超過7個工作日。2018年11月，深圳分行還成立了客戶體驗中心，聚焦系統(tǒng)流程優(yōu)化，全面提升小微業(yè)務(wù)流程效率。
二是業(yè)務(wù)線上化，小微金融隨手可觸。自2016年起，深圳分行在業(yè)內(nèi)首家推出線上貸款“抵押E貸”，抵押貸款線上受理、2小時出初審結(jié)果。與國稅聯(lián)合開展納稅網(wǎng)樂貸，線上貸款隨手可得；推廣小微云賬戶，線上實現(xiàn)開戶預(yù)受理與交付預(yù)約；“樂收銀”線上簽約，可在線注冊商戶POS。
三是普惠金融，真正惠及小微企業(yè)。深圳分行嚴格落實小微企業(yè)減費讓利政策,在小微貸款方面未收取任何費用。自2015年開展轉(zhuǎn)期零成本續(xù)貸業(yè)務(wù)以來，到2019年3月末累計辦理小微貸款轉(zhuǎn)期近5萬筆，總額超過900億元；累計為逾2萬戶小微企業(yè)提供了轉(zhuǎn)期服務(wù)，幫助小微企業(yè)節(jié)約續(xù)貸成本近2.7億元。
四是集中運營，一站式服務(wù)。2016年5月，深圳分行落地個貸集中運營模式，實現(xiàn)小微貸款集中處理，并在系統(tǒng)內(nèi)首家提供貸款續(xù)支用一站式服務(wù)。2019年3月成立便捷貸款錄入中心，集中運營試點10家機構(gòu)貸款從受理到發(fā)放的全流程，進一步提升了服務(wù)體驗。
五是客戶至上，客戶服務(wù)多元化。2018年以來，深圳分行邀請社保局、稅務(wù)局等專家開展社保、稅務(wù)、法商等多場“小微客戶大講堂”活動，2019年計劃組織民生商圈行、社區(qū)行等專項活動，開放小微客戶貴賓綠道，打造五星級的小微客戶服務(wù)體系。
小微金融3.0五大變化
根據(jù)安排，在小微金融“Open Day”活動開展過程中，民生銀行不僅安排總分行業(yè)務(wù)骨干宣講小微3.0新趨勢、小微融資類新產(chǎn)品、小微財富類新產(chǎn)品、小微智能支付結(jié)算方案等多元增值服務(wù)，而且還邀請當?shù)乇姸嘈∥⑵髽I(yè)蒞臨現(xiàn)場，在專門開辟的互動區(qū)域進行交流、咨詢、簽約等。“Open Day”活動將充分展示民生銀行“小微金融3.0”的五大變化：
一是多元化的小微企業(yè)融資服務(wù)。在大數(shù)據(jù)支持下，民生銀行不僅可以為存活時間長、信譽卓越的小微企業(yè)提供更富有彈性的融資方案，而且依托數(shù)據(jù)的集成，為更多初創(chuàng)小微企業(yè)提供多樣化、個性化的便捷融資支持。
二是基于小微企業(yè)習(xí)慣的移動金融平臺，即小微企業(yè)“隨身銀行”。民生銀行努力讓該行APP在小微企業(yè)家手里高頻率使用，進而成為提升企業(yè)財務(wù)管理的智能終端和財富管理的利器，實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少往返”。
三是首創(chuàng)的“小微紅包”。民生銀行借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在用戶體驗上的成功經(jīng)驗，在主動降低財務(wù)負擔的同時，創(chuàng)新推出“小微紅包”，使金融服務(wù)更加人性化，同時陸續(xù)打通企業(yè)主與其家屬、企業(yè)的賬戶互通，從多方面著力解決小微企業(yè)“融資貴”。
四是智慧支付系列解決方案。民生銀行發(fā)現(xiàn)，越來越多的小微企業(yè)急需高效快捷的收付款管理，尤其是在民辦教育培訓(xùn)、特色專科醫(yī)療、連鎖超市收銀、房屋中介服務(wù)等便民領(lǐng)域均有較大需求，為此該行整合科技優(yōu)勢資源，為廣大小微企業(yè)提供“智慧支付”系列解決方案，幫助提升生產(chǎn)效率、降低運營成本。
五是創(chuàng)新深度個性化的小微金融服務(wù)。民生銀行除了在財富管理、投資、子女教育、VIP服務(wù)等方面深度拓展外，還基于小微企業(yè)主能力建設(shè)、管理提升、事業(yè)拓展等需求，創(chuàng)新相關(guān)行業(yè)特色服務(wù)，如組織赴以色列調(diào)研其創(chuàng)新之路、赴日本考察精細化經(jīng)營、赴歐洲學(xué)習(xí)打造時尚化的“小眾品牌”、去“一帶一路”沿線國家開拓業(yè)務(wù)機會等。
開啟第二個十年新篇章
作為國內(nèi)小微金融服務(wù)的首倡者，民生銀行在2008年開行業(yè)之先，率先進軍小微金融業(yè)務(wù)，并且始終堅持將小微金融作為全行戰(zhàn)略深入推進，不斷探索小微金融可持續(xù)發(fā)展模式，持續(xù)改進和完善小微金融服務(wù)體系，走出了一條獨具特色的民生小微金融之路，成功塑造了小微金融服務(wù)的市場口碑和先發(fā)優(yōu)勢。
2018年，經(jīng)過近幾年的客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)模式升級，民生銀行小微企業(yè)金融重回巔峰，全年累計發(fā)放小微企業(yè)貸款4714.05億元，年末小微企業(yè)貸款達4069.38億元，比上年末增長13.31%。與此同時，民生銀行加速推進“小微金融3.0”模式深化實施，持續(xù)升級小微金融模式，帶動小微資產(chǎn)質(zhì)量顯著提升。2016年以來，該行新發(fā)放的小微貸款不良率僅為0.19%。
2019年，是民生銀行小微金融邁入新十年的開局之年，該行帶著對小微金融發(fā)展的全新思考和不斷迭代優(yōu)化的小微金融3.0模式來到深圳，全方位檢視新的服務(wù)體系與產(chǎn)品支持。“啟動‘Open Day’全國性活動，就是向全社會表明，民生銀行小微金融一直堅持開放的理念。”林云山表示，民生銀行將不斷從市場中汲取新的經(jīng)驗與做法，用市場化的方式提升和完善自己，同時與廣大小微企業(yè)一道，共同推進中國金融市場化進程再上新臺階。
“我們將以更高的服務(wù)標準、更開放的姿態(tài)、更加可持續(xù)的商業(yè)邏輯擁抱市場、服務(wù)客戶。”林云山說，民生人有信心，用更專業(yè)的產(chǎn)品、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，開啟小微金融下一個十年的新篇章。
