為進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行起草了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

通知起草背景

支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成，其安全性和合規(guī)性對(duì)保障消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)收單市場(chǎng)秩序具有重要意義。近年來(lái)，隨著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患正在逐步暴露，特別是移動(dòng)受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金，反映相關(guān)業(yè)務(wù)存在以下問(wèn)題：

一是收單機(jī)構(gòu)對(duì)銀行卡受理終端采購(gòu)、登記、功能開(kāi)通、信息變更、退出等全生命周期管理不嚴(yán)密，導(dǎo)致買賣終端、移機(jī)、“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶”等現(xiàn)象屢禁不止，為違法犯罪分子利用受理終端進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移帶來(lái)便利；

二是特約商戶準(zhǔn)入不嚴(yán)格，部分收單機(jī)構(gòu)對(duì)商戶相關(guān)證明文件及其真實(shí)意愿、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、終端布放位置等核實(shí)流于形式，導(dǎo)致虛假商戶問(wèn)題仍然突出；

三是部分收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)未結(jié)合條碼支付業(yè)務(wù)特征健全條碼支付受理終端、收款條碼管理機(jī)制，導(dǎo)致條碼支付業(yè)務(wù)涉黑灰產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加大。

為規(guī)范收單等業(yè)務(wù)管理，打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，切斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈，保障社會(huì)公眾利益，人民銀行自2019年5月起多次組織人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）、清算機(jī)構(gòu)等單位進(jìn)行座談?wù){(diào)研，全面梳理了相關(guān)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，擬寫(xiě)《征求意見(jiàn)稿》。

中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知

（征求意見(jiàn)稿）

中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司；各非銀行支付機(jī)構(gòu)：

為加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，維護(hù)支付市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、支付受理終端業(yè)務(wù)管理

（一）銀行卡受理終端。

1．生產(chǎn)與登記。每臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)一個(gè)終端序列號(hào)。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)要求銀行卡受理終端生產(chǎn)廠商（以下簡(jiǎn)稱生產(chǎn)廠商）按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于強(qiáng)化銀行卡受理終端安全管理的通知》（銀發(fā)〔2017〕21號(hào)）規(guī)定，采取密碼識(shí)別技術(shù)等有效手段，確保終端序列號(hào)在出廠后不能被篡改，并向清算機(jī)構(gòu)報(bào)送終端序列號(hào)、終端序列號(hào)密鑰及對(duì)應(yīng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）等收單機(jī)構(gòu)名稱。

清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立生產(chǎn)廠商評(píng)估管理機(jī)制，并定期進(jìn)行抽查。發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)廠商未按要求生產(chǎn)銀行卡受理終端、報(bào)送終端序列號(hào)登記信息，或存在協(xié)助收單機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展移機(jī)、設(shè)置“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶”等情形的，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)生產(chǎn)廠商采取限期整改、降低評(píng)估等級(jí)直至停止合作等措施。

2．入網(wǎng)。收單機(jī)構(gòu)布放的銀行卡受理終端應(yīng)具備定位功能，并采用密碼識(shí)別等防篡改技術(shù)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立銀行卡受理終端序列號(hào)與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶（含小微商戶，下同）編碼、特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼（小微商戶為其主要負(fù)責(zé)人有效身份證件號(hào)碼，下同）、特約商戶收單結(jié)算賬戶和銀行卡受理終端布放地址等五項(xiàng)信息的唯一對(duì)應(yīng)關(guān)系，并在辦理終端入網(wǎng)時(shí)一并報(bào)送清算機(jī)構(gòu)。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)制定終端入網(wǎng)登記規(guī)則，對(duì)收單機(jī)構(gòu)報(bào)送的銀行卡受理終端入網(wǎng)信息和生產(chǎn)廠商報(bào)送的終端登記信息進(jìn)行核驗(yàn)，信息核驗(yàn)不一致的不得入網(wǎng)。

因大型商超、綜合便民繳費(fèi)等特約商戶業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)可建立終端序列號(hào)與特約商戶編碼等信息一對(duì)多或多對(duì)一關(guān)系，并將對(duì)應(yīng)關(guān)系報(bào)送清算機(jī)構(gòu)，由清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行白名單管理。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)定期核對(duì)收單機(jī)構(gòu)的入網(wǎng)終端數(shù)量和登記終端數(shù)量，發(fā)現(xiàn)數(shù)量存在不合理差異的，應(yīng)通知收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，并反饋排查結(jié)果。未反饋排查結(jié)果或排查情況明顯不合理的，應(yīng)采取相應(yīng)的管理措施。

3．退出。收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡收單服務(wù)協(xié)議，或特約商戶申請(qǐng)停用部分銀行卡受理終端的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)收回銀行卡受理終端，并在3個(gè)工作日內(nèi)將銀行卡受理終端注銷信息報(bào)送清算機(jī)構(gòu)；確無(wú)法收回的，應(yīng)采取有效措施確保銀行卡受理終端業(yè)務(wù)功能關(guān)閉，并及時(shí)向清算機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)終端信息。

自收到銀行卡受理終端注銷信息起至該終端按規(guī)定重新入網(wǎng)前，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)停止為該終端發(fā)起業(yè)務(wù)辦理轉(zhuǎn)接清算。

4．存量終端的改造或更換。對(duì)于在本通知發(fā)布前已辦理清算機(jī)構(gòu)入網(wǎng)但不符合上述規(guī)定的銀行卡受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照清算機(jī)構(gòu)要求進(jìn)行改造或更換。

清算機(jī)構(gòu)應(yīng)制定入網(wǎng)終端改造或更換規(guī)則，要求入網(wǎng)收單機(jī)構(gòu)于本通知下發(fā)之日起一年內(nèi)完成改造或更換，逾期未完成改造或更換的，應(yīng)暫停為相關(guān)終端發(fā)起業(yè)務(wù)辦理轉(zhuǎn)接清算。

（二）條碼支付受理終端。

1．受理終端。對(duì)于具備采集付款人條碼、交易金額等多項(xiàng)支付信息，且能夠發(fā)起支付指令等功能的條碼支付受理終端，收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)參照銀行卡受理終端相關(guān)規(guī)定建立健全管理規(guī)則。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立終端序列號(hào)與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶和受理終端布放地址等五項(xiàng)信息的唯一對(duì)應(yīng)關(guān)系，并采取密碼識(shí)別技術(shù)等有效手段，確保終端序列號(hào)及對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中不被篡改。條碼支付受理終端應(yīng)具備定位功能。

2．輔助受理終端。對(duì)于僅具備條碼讀取或展示功能、不參與發(fā)起支付指令的條碼支付掃碼設(shè)備、顯碼設(shè)備和靜態(tài)條碼展示介質(zhì)等條碼支付輔助受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶編碼與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶和特約商戶經(jīng)營(yíng)地址等四項(xiàng)信息的唯一對(duì)應(yīng)關(guān)系，并采用有效監(jiān)測(cè)技術(shù)，確保上述對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中不被篡改。

3．收款條碼。對(duì)于銀行、支付機(jī)構(gòu)為收款人生成的，用于付款人識(shí)讀并發(fā)起支付指令的收款條碼，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)區(qū)分個(gè)人、特約商戶等收款人類型制定相應(yīng)規(guī)則。對(duì)于個(gè)人收款條碼，應(yīng)明確條碼有效期、同一個(gè)人的收款條碼數(shù)量、收款筆數(shù)和金額等要求；對(duì)于特約商戶收款條碼，應(yīng)明確使用場(chǎng)景、同一特約商戶的收款條碼數(shù)量等要求。對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，應(yīng)使用特約商戶收款條碼。

（三）創(chuàng)新支付受理終端。

鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供支持銀行卡、條碼支付等多種支付方式的支付受理終端。收單機(jī)構(gòu)不得引導(dǎo)特約商戶拒絕受理任何合法的支付方式。

收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)采用創(chuàng)新支付受理終端的，應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2017〕281號(hào)）規(guī)定，至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照孰嚴(yán)原則執(zhí)行支付受理終端有關(guān)管理規(guī)定。

二、特約商戶管理

（一）信息核實(shí)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效方式核實(shí)特約商戶身份。對(duì)于有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶，應(yīng)通過(guò)實(shí)地查看其經(jīng)營(yíng)地址、面對(duì)面等方式核實(shí)。對(duì)于無(wú)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶，原則上應(yīng)通過(guò)人工或智能客服同步視頻等方式核實(shí)。對(duì)于通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)可通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)核實(shí)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的身份，并確保采取核實(shí)措施符合特約商戶身份識(shí)別規(guī)定。

核實(shí)過(guò)程中，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)以顯著方式向特約商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人或其被授權(quán)人提示出借、出租、出售支付受理終端（含條碼支付輔助受理終端，下同）、網(wǎng)絡(luò)支付接口和收單結(jié)算賬戶的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任，并保存工作記錄。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)于本通知下發(fā)之日起半年內(nèi)完成全部存量特約商戶身份核實(shí)工作，形成核實(shí)報(bào)告?zhèn)洳椤?/div>