移動(dòng)支付已經(jīng)不是微信和支付寶的專(zhuān)利，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)被迫接入征信只是納入監(jiān)管的第一步。微信和支付寶作為已經(jīng)普及的支付入口，也開(kāi)始主動(dòng)擁抱銀聯(lián)云閃付。事實(shí)上，手機(jī)企業(yè)已經(jīng)對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)覬覦已久。
移動(dòng)支付的圍墻被迫拆除
華為早早的拿下了移動(dòng)支付牌照，近日又傳出在試水移動(dòng)支付的消息。傳統(tǒng)銀行推出的銀聯(lián)云閃付，蘋(píng)果手機(jī)的Apple pay早就已經(jīng)布局。此前，筆者發(fā)文預(yù)測(cè)二維碼即將退出歷史舞臺(tái)并非無(wú)端猜測(cè)，NFC近場(chǎng)通信的技術(shù)早已經(jīng)十分成熟，在公交地鐵中的應(yīng)用完全可以復(fù)制到手機(jī)設(shè)備之間的交易上，甚至可以出現(xiàn)取代二維碼支付的NFC支付設(shè)備。問(wèn)題在于，誰(shuí)來(lái)取推動(dòng)這個(gè)支付場(chǎng)景。
誰(shuí)才是顛覆者？
首先，銀行在新技術(shù)應(yīng)用上向來(lái)是被動(dòng)的?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)在監(jiān)管重壓之下自身難保，微信和支付寶在被迫開(kāi)放生態(tài)，在這個(gè)節(jié)點(diǎn)上要求他們創(chuàng)新那簡(jiǎn)直是趕鴨子上架。蘋(píng)果的Apple Pay雖然成熟，但是受限于蘋(píng)果的封閉生態(tài)和數(shù)據(jù)敏感問(wèn)題，在國(guó)內(nèi)大面積普及的可能性不大。
事實(shí)上，歐盟已經(jīng)針對(duì)蘋(píng)果的NFC生態(tài)提出反壟斷質(zhì)疑，這或許預(yù)示著一次天價(jià)罰款。正因如此，華為在移動(dòng)支付領(lǐng)域的試水讓業(yè)內(nèi)人士十分關(guān)注?；邙櫭上到y(tǒng)的普及和華為目前的終端數(shù)量，華為pay在移動(dòng)支付市場(chǎng)分一杯羹并不是難事。
數(shù)據(jù)是把雙刃劍
微信和支付寶占據(jù)了移動(dòng)支付市場(chǎng)90%以上的市場(chǎng)份額，這些交易數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和分析并未納入監(jiān)管。移動(dòng)支付本身的敏感性要比網(wǎng)約車(chē)、外賣(mài)、社交等等信息更加敏感，甚至可以反映出個(gè)人和團(tuán)體的消費(fèi)習(xí)慣。因此移動(dòng)支付設(shè)備作為錢(qián)包出現(xiàn)更合適。
一個(gè)功能強(qiáng)大的App在復(fù)雜的金融體系中扮演什么角色，這是一件難有定論的事情，用戶需要的是便捷的服務(wù)，不是智能金融管家，監(jiān)管更不想看到復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)金融App。手機(jī)企業(yè)在這方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，Apple Pay類(lèi)似的卡包模式，事實(shí)上只是給銀行卡開(kāi)了一個(gè)虛擬端口，本質(zhì)上是不介入金融服務(wù)本身的，不存在合規(guī)與否的風(fēng)險(xiǎn)。
以NFC為代表的近場(chǎng)通信支付方式一定是未來(lái)趨勢(shì)，誰(shuí)去推動(dòng)，誰(shuí)又是最終贏家還很難說(shuō)。是華為、小米還是蘋(píng)果的生態(tài)更適合金融服務(wù)，決定權(quán)一半在用戶手中，一半在監(jiān)管手中。
