智能手機普及帶動了移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展推動了移動電商進(jìn)程,而移動電商發(fā)展需要有移動支付做支撐?,F(xiàn)在,移動支付在整個移動互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)中的作用越來越明顯,互聯(lián)網(wǎng)系、銀行系、電信運營商系已經(jīng)開始針對移動支付市場展開激烈的交鋒。近期關(guān)于移動支付的內(nèi)容越來越多,筆者在閱讀了大量信息之后,把其中關(guān)于移動支付的基礎(chǔ)內(nèi)容,簡單整理出來,為普通讀者提供一篇初步了解移動支付的文章。
近場支付與遠(yuǎn)程支付
近場支付還沒有具體的定義,從其廣泛用途就可以很好的理解什么是近場支付,近場支付是通過帶有NFC功能的手機,可以把手機當(dāng)卡刷,實現(xiàn)用手機購物、簽到、公交卡或門票等功能,或者直接通過手機完成與別人交換名片、傳輸文件、聯(lián)機玩游戲等功能的效果。
遠(yuǎn)程支付是指通過手機APP上的支付寶、網(wǎng)銀等支付工具直接支付的功能。遠(yuǎn)程支付與在PC端上的支付過程類似,都是通過軟件輸入賬號密碼來完成支付。
移動支付國標(biāo)與NFC技術(shù)
近期有消息稱移動支付國標(biāo)將采用銀聯(lián)主推的13.56MHz方案,而放棄中國移動主推的2.45GHz方案。包括pos機在內(nèi)的整個銀聯(lián)生態(tài)體系都是基于13.56MHz技術(shù)發(fā)展的,如果使用2.45GHz技術(shù),銀聯(lián)之前的所有POS機都無法兼容,那么銀聯(lián)就需要花費更多的成本更新設(shè)備。實際上,移動的2.45GHz技術(shù)更加簡便易行,由于該技術(shù)頻率高、穿透力強,只通過在手機SIM卡上添加芯片就可以直接用手機刷卡。而銀聯(lián)13.56MHz技術(shù)不僅穿透力比較弱,有的甚至需要在手機上加架天線,用戶體驗非常不好。在平衡了各方利益之后,最后國標(biāo)將采用銀聯(lián)主推的13.56MHz方案。
NFC是指近距離無線通訊技術(shù),由飛利浦和索尼共同開發(fā)的一種非接觸式識別和互聯(lián)技術(shù),可以在移動設(shè)備、消費類電子產(chǎn)品、PC 和智能控件工具間進(jìn)行近距離無線通信。NFC 提供了一種簡單、觸控式的解決方案,可以讓消費者簡單直觀地交換信息、訪問內(nèi)容與服務(wù)。 NFC技術(shù)可適用于很多場景,比如移動支付、公交卡、門禁卡、車票門票、文件傳輸、電子名片、游戲配對、智能海報等。
移動支付市場前景與潛力
目前中國有4億臺PC,在PC互聯(lián)網(wǎng)有超過8億第三方支付賬戶,正開展網(wǎng)絡(luò)支付。而相對應(yīng)的數(shù)字是,中國擁有超過10億部手機,銀聯(lián)則擁有超過20億張卡片,以及1000萬家簽約商家,所以移動支付的市場前景可想而知。易觀數(shù)據(jù)顯示,2011年中國移動支付全年交易額規(guī)模達(dá)到742億元,同比增長67.8%。移動支付用戶數(shù)達(dá)到1.87億,同比增長26.4%。未來3年移動支付市場將持續(xù)保持快速發(fā)展, 預(yù)計到2014年移動支付市場交易規(guī)模將達(dá)3850億元,用戶規(guī)模也將達(dá)到3.87億。
由于移動支付的發(fā)展?jié)摿薮?,所以移動支付產(chǎn)業(yè)鏈上群雄并起,電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、支付廠商、銀行等紛紛進(jìn)軍手機支付領(lǐng)域,推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。移動互聯(lián)網(wǎng)時代是以應(yīng)用為王,在手機APP應(yīng)用日益豐富的情況下,移動支付的功能在不斷推陳出新。例如,第三方支付、銀行等爭相推出手機支付客戶端,二維碼支付、無線支付、語音支付、指紋支付等應(yīng)用,此外購物、理財、生活服務(wù)等交易類應(yīng)用也在不斷出現(xiàn),大大豐富了移動支付的市場應(yīng)用環(huán)境。
第三方支付企業(yè)
移動支付涉及了電信運營商、金融機構(gòu)、第三方支付企業(yè)、應(yīng)用開發(fā)商、設(shè)備制造商等,這些利益群體紛紛希望涉足支付領(lǐng)域,截至目前央行共頒發(fā)了101個第三方支付牌照。目前我國第三方支付企業(yè)可分為6類:第一類是互聯(lián)網(wǎng)類,如支付寶、財付通、盛付通等,他們依托在阿里巴巴、騰訊、盛大等互聯(lián)網(wǎng)巨頭上,近年發(fā)展迅速;第二類是電信運營商類,三大運營商均已有自己的電子支付企業(yè),除聯(lián)通支付有限公司外還有中國移動電子商務(wù)有限公司、中國電信天翼電子商務(wù)有限公司等;第三類是銀聯(lián)和銀行類,典型企業(yè)有銀聯(lián)商務(wù)、北京銀聯(lián)、上海銀聯(lián)等;第四類是有地方國有資產(chǎn)背景的企業(yè),如首信易付、通聯(lián)支付以及各地公交IC卡公司;第五類是獨立的第三方支付運營商,如快錢、匯付天下、易寶支付等;第六類是發(fā)卡公司,如資和信、??ǖ?,主要發(fā)行多用途的預(yù)付費卡。
結(jié)語:移動支付仍面臨的問題
雖然移動支付的前景不可限量,但是目前還有諸多問題需要解決。一是電信運營商所采用的近場支付NFC技術(shù)適配的手機還比較少,啟動產(chǎn)業(yè)鏈需要前期較大的成本投入;二是移動支付的商業(yè)模式不清晰,如何降低成本、擴大收益等仍是移動支付需要面臨的問題;三是移動支付的安全性與用戶習(xí)慣等問題還需時間逐步改善;四是行業(yè)競爭激烈,各方利益團(tuán)體都想爭奪移動支付市場,市場的健康情況需要擔(dān)憂。五是移動支付國標(biāo)還沒具體出臺,支付標(biāo)準(zhǔn)仍存變數(shù),標(biāo)準(zhǔn)不出臺將繼續(xù)抑制移動支付的健康發(fā)展。