從刷卡到地鐵入口閘機(jī)打開,再進(jìn)入閘機(jī),只用了短短3秒鐘。6月20日下午,人民銀行行長(zhǎng)助理李東榮切切實(shí)實(shí)體驗(yàn)了一次在成都地鐵1號(hào)線天府廣場(chǎng)站刷金融IC卡——“蓉城卡”進(jìn)站乘車的便捷感受。

“成都市成為全國(guó)第一個(gè)將金融IC卡應(yīng)用到地鐵的城市,取得了金融IC卡應(yīng)用的新突破。”李東榮一邊匆匆朝地鐵車廂走去,一邊對(duì)記者說道。

一同參加體驗(yàn)活動(dòng)的成都市政府常務(wù)副市長(zhǎng)孫平表示,成都市民刷金融IC卡乘坐地鐵,享受快速支付的全新體驗(yàn),是金融服務(wù)民生的具體體現(xiàn)。

人行成都分行行長(zhǎng)周曉強(qiáng)告訴記者,成都是全國(guó)47個(gè)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用試點(diǎn)城市之一,也是22個(gè)國(guó)家電子商務(wù)示范城市之一。目前推出的金融IC卡命名為“蓉城卡”,由工行、農(nóng)行、中行、建行、交行四川省分行、成都銀行和成都農(nóng)商銀行7家試點(diǎn)銀行發(fā)行。

成都實(shí)現(xiàn)蓉城卡“刷”進(jìn)地鐵,只是全國(guó)推進(jìn)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的一個(gè)典型場(chǎng)景。

全面布局 重點(diǎn)推進(jìn)

金融IC卡推廣應(yīng)用

工作態(tài)勢(shì)良好

據(jù)金融IC卡推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓介紹,全國(guó)金融IC卡工作正朝著政策要求和預(yù)期的方向發(fā)展,總體運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好。

據(jù)統(tǒng)計(jì),截至今年第一季度,全國(guó)已有97.4%POS終端完成改造,可受理金融IC卡POS終端總量達(dá)到514萬臺(tái);其中,直聯(lián)POS終端總量315.1萬臺(tái),改造完成率達(dá)到100%;間聯(lián)POS終端212.8萬臺(tái),改造完成率達(dá)到93.5%。各商業(yè)銀行已累計(jì)布放可受理金融IC卡的ATM總量18.5萬臺(tái),約占ATM總量的50.1%。

在拓展小額支付非接觸式金融IC卡受理環(huán)境方面,截至今年第一季度,支持受理非接觸式金融IC卡卡片POS終端總量88.5萬臺(tái),約占總量的17.2%;支持受理非接卡片ATM總量1.4萬臺(tái),約占總量的7.8%。

在金融IC卡發(fā)行情況方面,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行和郵儲(chǔ)銀行已實(shí)現(xiàn)不同規(guī)模的發(fā)卡。與此同時(shí),已有48家商業(yè)銀行向人民銀行提交了發(fā)卡資質(zhì)申請(qǐng)。在先行發(fā)卡行的帶動(dòng)下,各商業(yè)銀行積極落實(shí)政策要求,整體發(fā)卡趨勢(shì)良好,部分商業(yè)銀行發(fā)卡較快。截至今年第一季度,全國(guó)已累計(jì)發(fā)行金融IC卡3270.2萬張,較去年底增長(zhǎng)828.9萬張,增幅約34%,預(yù)計(jì)2012年底全國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)卡量將突破7000萬張。全國(guó)累計(jì)發(fā)行金融社?？?593.6萬張。

在發(fā)卡量逐步攀升的同時(shí),金融IC卡資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)越性也逐步顯現(xiàn)。截至2012年第一季度,全國(guó)金融IC卡期末存款余額為3952.6億元,占全國(guó)銀行卡期末存款余額的3%;全國(guó)金融IC卡消費(fèi)交易額為1442.7億元,占全國(guó)銀行卡消費(fèi)交易額的3.5%;卡均存款余額和卡均消費(fèi)交易額分別為1.21萬元和0.44萬元,是銀行卡相應(yīng)指標(biāo)的兩倍多。

“全國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)行量較2010年末增長(zhǎng)近3倍,重點(diǎn)行業(yè)發(fā)卡仍在不斷推進(jìn)。雖然較前期發(fā)卡增長(zhǎng)較快、增幅較大,但在全國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)行總量中占比依然較低。”李曉楓介紹說。

服務(wù)民生 探索創(chuàng)新

各地積極引導(dǎo)金融IC卡

走進(jìn)千家萬戶

2011年12月,上海。周阿姨在廣元路菜場(chǎng)買了幾條小黃魚,結(jié)賬時(shí)拿出金融IC卡,對(duì)著與電子秤連在一起的讀卡器一晃,交易就完成了。“以前買魚,老腥氣了,零錢拿進(jìn)來也不干凈,現(xiàn)在便當(dāng)多了,沒得腥氣了。”周阿姨說。

“我直接把卡給保姆,然后她拿收銀條回來給我結(jié)賬就行了,避免很多矛盾。”另一位阿姨對(duì)著電視鏡頭說。

“我們現(xiàn)在蔬菜從批發(fā)到零售已經(jīng)可以追溯了,原來一直沒有解決這個(gè)矛盾,現(xiàn)在有辦法了。”上海市商務(wù)委副主任張新生說,金融IC卡是實(shí)名制,可以進(jìn)行食品安全追溯。

這是去年底上海一家電視臺(tái)播放的一組鏡頭,也是金融IC卡走向社會(huì),擴(kuò)大行業(yè)應(yīng)用的一幕。

金融IC卡是由銀行發(fā)行的帶有芯片的銀行卡,類似一臺(tái)小型計(jì)算機(jī),具有借記、貸記、電子現(xiàn)金等功能,以及具有安全、便捷、多用的特點(diǎn)。周阿姨買菜用的就是這種卡。

金融IC卡推廣應(yīng)用是我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)升級(jí)的一項(xiàng)重要工程,是一次革命性的飛躍。

據(jù)李曉楓介紹,各地在推進(jìn)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用方面,穩(wěn)抓基礎(chǔ)、探索創(chuàng)新、積極推進(jìn),涌現(xiàn)了一些好的做法和典型經(jīng)驗(yàn)。

一是在堅(jiān)持“金融IC卡加載行業(yè)應(yīng)用”做法基礎(chǔ)上創(chuàng)新發(fā)展。成都、新余等在城市一卡通項(xiàng)目實(shí)施過程中,堅(jiān)持以金融賬戶作為支付工具,資金清算完全按照現(xiàn)有普通銀行卡的清算模式。

二是搭建區(qū)域平臺(tái),支持多元拓展。湖南、江西等地統(tǒng)籌規(guī)劃轄內(nèi)金融IC卡信息科技工作,牽頭搭建了金融IC卡公共服務(wù)業(yè)運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)、金融IC卡行業(yè)應(yīng)用密鑰交換中心、金融IC卡行業(yè)應(yīng)用前置平臺(tái)等。新余市金融IC卡行業(yè)應(yīng)用前置平臺(tái)正式上線運(yùn)行,市供水公司、燃?xì)夤尽⒐╇姽?、移?dòng)、電信等繳費(fèi)系統(tǒng)均已接入平臺(tái)。

三是貼近地域特色,堅(jiān)持金融服務(wù)民生。廣西桂林金融IC卡的電子現(xiàn)金功能廣泛應(yīng)用于大街小巷的米粉店,一方面結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣?一方面凸現(xiàn)金融IC卡便民惠民的優(yōu)勢(shì)。浙江舟山則充分發(fā)揮舟山群島作為國(guó)家級(jí)新區(qū)的優(yōu)勢(shì),聯(lián)合舟山市旅游局推進(jìn)舟山全島旅游主題金融IC卡。

四是采取“先易后難”的策略拓展行業(yè)合作。在深圳、上海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),行業(yè)壁壘嚴(yán)重、利益格局成型,各行業(yè)對(duì)金融IC卡的介入存有抵觸情緒,當(dāng)?shù)厝诵蟹种C(jī)構(gòu)積極引導(dǎo)各商業(yè)銀行避開公交、地鐵等強(qiáng)勢(shì)行業(yè),轉(zhuǎn)而從企業(yè)園區(qū)、校園、菜市場(chǎng)、停車場(chǎng)等空白領(lǐng)域進(jìn)行發(fā)掘。

五是建立公共服務(wù)領(lǐng)域“項(xiàng)目共享、費(fèi)用分?jǐn)?rdquo;的推廣機(jī)制。湖南等地建立了“金融IC卡公共服務(wù)領(lǐng)域項(xiàng)目共享和設(shè)備投入分?jǐn)倷C(jī)制”,要求各商業(yè)銀行可獨(dú)立發(fā)行金融IC卡并進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展、但需對(duì)當(dāng)?shù)厮秀y行予以開放;設(shè)備改造費(fèi)用按照“誰投資誰收益”、“大行多擔(dān)小行少擔(dān)”等原則共同承擔(dān)。

六是結(jié)合本行優(yōu)勢(shì),拓展典型應(yīng)用。已實(shí)現(xiàn)發(fā)卡的各商業(yè)銀行充分發(fā)揮金融IC卡“高安全、大容量、多應(yīng)用”的特點(diǎn),研究、細(xì)分市場(chǎng)多元化需求,積極探索本行多應(yīng)用試點(diǎn),如企業(yè)園區(qū)卡、ETC卡、校園卡等特色產(chǎn)品。

八仙過海 各顯神通

各行推動(dòng)金融IC卡

進(jìn)入公共服務(wù)領(lǐng)域

“以芯片卡替代傳統(tǒng)磁條卡將是實(shí)現(xiàn)銀行卡價(jià)值發(fā)展新的藍(lán)海,也是全球銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。”中國(guó)工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)總監(jiān)李衛(wèi)平說,作為國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行,工行一直積極推進(jìn)金融IC卡社會(huì)化普及工作。

據(jù)了解,為了高質(zhì)量完成人民銀行金融IC卡發(fā)展規(guī)劃的要求,以及實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,工行計(jì)劃將電信行業(yè)、公共交通行業(yè)、建設(shè)及公用事業(yè)行業(yè)、金融行業(yè)、勞動(dòng)和社會(huì)保障行業(yè)、石油石化行業(yè)、電子口岸系統(tǒng)和商品零售八大行業(yè)作為重點(diǎn)領(lǐng)域,并制定了2015年全面推廣金融IC卡的目標(biāo)。截至今年5月末已累計(jì)發(fā)行各類芯片銀行卡超過2660萬張,今年前5個(gè)月實(shí)現(xiàn)消費(fèi)2500多億元,業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度均居國(guó)內(nèi)同業(yè)首位。

在扎實(shí)推進(jìn)金融IC卡境內(nèi)發(fā)展的同時(shí),中國(guó)銀行發(fā)揮具有海外影響和全球性業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì),以銀行卡為龍頭,帶動(dòng)海外個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展,把金融IC卡推廣應(yīng)用工作拓展到海外。2011年,中行在新加坡推出了符合PBOC(即人民銀行標(biāo)準(zhǔn))的IC信用卡,并支持澳門推出創(chuàng)新產(chǎn)品——雙幣電子現(xiàn)金IC卡。

“智能手機(jī)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)一直是金融創(chuàng)新的熱點(diǎn)和未來發(fā)展方向,而手機(jī)支付又是移動(dòng)金融服務(wù)的典型應(yīng)用。我們將積極探索手機(jī)近場(chǎng)支付,研究突破產(chǎn)品模式和受理環(huán)境方面的局限性,力爭(zhēng)使手機(jī)成為客戶IC卡支付的通用載體。”中國(guó)銀行副行長(zhǎng)王永利說。

在金融IC卡推廣使用方面,作為股份制商業(yè)銀行的中國(guó)光大銀行亦有很多可圈可點(diǎn)之處。據(jù)林立副行長(zhǎng)介紹,2011年3月,光大銀行正式啟動(dòng)金融IC卡項(xiàng)目,10月底便完成一期系統(tǒng)投產(chǎn)上線,并獲得人民銀行批準(zhǔn),具備發(fā)行IC借記卡和IC貸記卡資格。同時(shí),光大銀行迅速完成了間聯(lián)POS終端的軟件和硬件改造,以及ATM的軟件和硬件升級(jí),使之能受理金融IC卡。

作為處于我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位、對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用的中國(guó)銀聯(lián),在推進(jìn)金融IC卡工作中,全力做好保障支持工作,切實(shí)把基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為保障銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作的重中之重,建設(shè)完成了全國(guó)性的金融IC卡交易轉(zhuǎn)接與清算系統(tǒng)及金融IC卡非對(duì)稱根CA密鑰中心等重要基礎(chǔ)設(shè)施,提供了銀聯(lián)多渠道平臺(tái)對(duì)金融IC卡業(yè)務(wù)的支持。

“對(duì)金融IC卡工作,中國(guó)銀聯(lián)高度重視,制定了具體工作目標(biāo)和規(guī)劃,并成立了由許羅德總裁擔(dān)任組長(zhǎng)的金融IC卡領(lǐng)導(dǎo)小組,協(xié)調(diào)推進(jìn)這項(xiàng)工作。”中國(guó)銀聯(lián)助理總裁胡瑩介紹。

人民銀行上?？偛吭谕七M(jìn)金融IC卡工作中,以服務(wù)民生為著眼點(diǎn),大力推廣金融IC卡小額支付,在標(biāo)準(zhǔn)化菜場(chǎng)、停車場(chǎng)、自動(dòng)售賣機(jī)、連鎖快餐店等小額快速支付領(lǐng)域推出多項(xiàng)便民支付服務(wù),贏得了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可。據(jù)上海總部服務(wù)二部副主任姜威介紹,自2011年7月兩家標(biāo)準(zhǔn)化菜場(chǎng)率先試運(yùn)行以來,上海地區(qū)已有33家標(biāo)準(zhǔn)化菜場(chǎng)開通非接觸式金融IC卡受理業(yè)務(wù),已開通的菜場(chǎng)涉及特約商戶211家,受理終端1817臺(tái)。截至2012年3月底,上海地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)化菜場(chǎng)累計(jì)交易量達(dá)1.66萬筆,交易金額50.07萬元。

在天津,金融IC卡的推廣普及工作也取得了重要突破。天津市政府高度重視銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,先后下發(fā)了一系列通知,要求天津市所有公用、公益及專用卡發(fā)行單位全面受理銀行發(fā)行的IC卡,并按照金融標(biāo)準(zhǔn)對(duì)現(xiàn)有受理機(jī)具進(jìn)行改造。人民銀行天津分行積極協(xié)調(diào)天津市各商業(yè)銀行、中國(guó)銀聯(lián)天津分公司、天津城市一卡通公司等單位,在城市一卡通公司所轄公交、地鐵、出租等消費(fèi)領(lǐng)域受理金融IC卡方面取得了突