伴隨著銀聯(lián)與第三方支付的暗戰(zhàn)，在收單業(yè)務(wù)方面的利益分成也備受關(guān)注。
以線下用戶使用較為廣泛的銀行卡pos機(jī)刷卡為例，用戶刷卡不需要付出任何額外成本，但商戶卻需要為每一筆刷卡消費(fèi)付出“手續(xù)費(fèi)”。而至于具體的手續(xù)費(fèi)額度，各家情況不一，要看布設(shè)POS機(jī)的運(yùn)營(yíng)商，比如建設(shè)銀行的POS機(jī)，刷單的手續(xù)費(fèi)為0.7%左右，而招商銀行的POS機(jī)，刷單手續(xù)費(fèi)就需要1.25%；除了刷單手續(xù)費(fèi)外，圍繞POS機(jī)的軟硬件費(fèi)用，各家的情況也不盡相同。有的廠商和銀行為了推廣POS機(jī)，可能免費(fèi)贈(zèng)送給商戶使用，不收取任何費(fèi)用，而有的銀行，商戶申領(lǐng)POS機(jī)首先需要幾百元的押金，同時(shí)每年還需要支付上千元的使用費(fèi)。
根據(jù)發(fā)改委關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知(發(fā)改價(jià)格[2013]66號(hào))，銀行卡刷卡交易情形分為四大類別：餐娛類、一般類、民生類和公益類。四大類中，涉及銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的主要是餐娛類、一般類和民生類，其中餐娛類手續(xù)費(fèi)最高，合計(jì)為1.25%，一般類次之，為0.78%，最低為民生類，費(fèi)率為0.38%。同時(shí)，在餐娛和一般類別，部分還實(shí)行手續(xù)費(fèi)封頂，從2.5元到60元不等。
“官方給出的也只是一個(gè)指導(dǎo)價(jià)，實(shí)際上在線下刷卡POS費(fèi)率上，會(huì)有多多少少上下的浮動(dòng)。”業(yè)內(nèi)人士表示，這筆從商家那里劃轉(zhuǎn)出來(lái)的手續(xù)費(fèi)，是由多個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分成，主要包括發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)等，大部分比例為7∶2∶1。
不過(guò)，據(jù)一名銀聯(lián)工作人員告訴記者，“在具體分成上，除了7∶2∶1，也有實(shí)行8∶1∶1的比例，即發(fā)卡行拿到更多的份額。”
王竹曾在一家第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)任高管，他介紹說(shuō)，“在這個(gè)模式中，銀聯(lián)最舒服，坐地收錢(qián)；銀行畢竟要靠卡類業(yè)務(wù)攬儲(chǔ)、發(fā)展中間業(yè)務(wù)；最辛苦同時(shí)也最難賺錢(qián)的其實(shí)是收單機(jī)構(gòu)。”
對(duì)于收單機(jī)構(gòu)難賺錢(qián)的原因，王竹解釋說(shuō)，“主要是因?yàn)殇佋O(shè)POS機(jī)的成本是壓在他們身上的，一方面是硬件本身的成本，這一塊主要通過(guò)商戶繳納押金的形式來(lái)消化；另一方面，收單機(jī)構(gòu)還需要一支地面隊(duì)伍，來(lái)完成商戶簽約、POS機(jī)維護(hù)等工作，就和團(tuán)購(gòu)一樣，要‘掃馬路’。”
但有意思的是，這個(gè)最難賺錢(qián)的環(huán)節(jié)，卻聚集了最多不同種類的市場(chǎng)主體，從事收單業(yè)務(wù)的公司既包括銀聯(lián)下屬的銀聯(lián)商務(wù)，也包含快錢(qián)、通聯(lián)等支付公司，甚至不少銀行也承接了收單業(yè)務(wù)。
既然很難盈利，為何包括支付寶在內(nèi)，還有那么多的人要進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域？前述業(yè)內(nèi)人士表示，“各家都有自己的算盤(pán)，銀聯(lián)商務(wù)自然不必說(shuō)，這就是他們業(yè)務(wù)的延伸；銀行愿意來(lái)收單，主要是為了發(fā)展這些線下商戶成為自己的儲(chǔ)蓄和貸款客戶，費(fèi)率分成不是重點(diǎn)；支付寶主要做貨到付款的POS機(jī)，其實(shí)是為阿里整體的電商戰(zhàn)略服務(wù)。”
一位接近支付寶的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“支付寶此前做POS機(jī)業(yè)務(wù)，其實(shí)角色也是收單機(jī)構(gòu)，在721模式里，分享‘2’這個(gè)部分，同樣要和銀聯(lián)分成，所以 ‘支付寶在POS機(jī)（http://www.posjipay.com/）市場(chǎng)搶銀聯(lián)的飯碗’這個(gè)論斷其實(shí)是外界的誤讀。”
