每年年底，銀行都會加大風控力度，一大波信用卡封卡、降額浪潮來襲。不少卡友擔心自己被銀行風控，下面告訴你哪些持卡人容易遭遇封卡、降額。
 
網(wǎng)友A參加銀行推出的活動，按照活動要求：每周刷卡5次，共刷8周，可獲得價值2590元的大獎。沒想到，沒等來獎品，卻被銀行告知，刷卡太頻繁，涉嫌套現(xiàn)，信用卡被凍結，卡內(nèi)7萬多積分也被清零。
　　
有不少卡友和網(wǎng)友A遭遇類似，銀行一方面鼓勵我們多刷卡，一方面卻懷疑我們套`現(xiàn)，為什么？
　　
一、到底哪些交易容易被銀行定義為有套`現(xiàn)嫌疑？
　　
1、刷卡商戶
　　
公益類、個人移動POS、房產(chǎn)、鋼貿(mào)類，這些頻繁發(fā)生大額交易的類別，屬于銀行重點風控的行業(yè)。
　　
2、集中大額交易
　　
低頻交易卡，突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實的幾率就會成幾何倍增長。
　　
3、刷卡金額大且為整數(shù)
　　
刷卡交易超過5000，且都是整數(shù)型消費，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很大。

4、刷卡間隔時間短
　　
2小時之內(nèi)，同時跨省市多筆交易，如果你的卡不是被盜刷了，就確實有套現(xiàn)的嫌疑。
　　
5、一筆刷完所有額度
　　
額度如果是幾萬，1筆刷完成空卡，容易引起銀行懷疑。
　　
6、非營業(yè)時間刷卡（一般指早上8點前晚上8點后）
　　
頻繁在后半夜刷卡消費，系統(tǒng)也會認為該交易存在風險。
　　
7、一次性還款又一次性刷出來
　　
特別是在到期還款日還進去，之后又一次性刷出來，這是大忌。

溫馨提示：平安大開殺戒了，經(jīng)常套的卡，趕緊分期，現(xiàn)在大面積的，降額風暴開始了，劣質(zhì)客戶，抽資金到平安貸貸卡，和新一代里面，告誡各位卡主，珍惜用卡。平安銀行較多信用卡卡主反饋收到被降額和封卡短信.另，中信，中國，交通，也進入嚴查狀態(tài)，有卡的小伙伴們注意啦注意了！

一個粉絲留言稱他的信用卡突然被降了90%，讓他有點摸不著頭腦。

消費異常怎么辦？如何避免？

宗旨：按時還款、多元化消費、勤刷卡、多刷卡、適當分期、合理境外消費

1、盡量多地在各種實體商戶刷卡消費，盡量避免集中在少數(shù)幾家或幾個類型的商戶刷卡消費，例如餐廳啊、超市啊、交稅啊、買建材啊、買坦克啊什么的，能刷卡的地方就盡量刷，連續(xù)3月至少用足當前額度的40％左右

2、避免在同一商戶經(jīng)常性的反復做大額交易（包括淘寶這樣的網(wǎng)上支付途徑），這樣有可能被懷疑為TX行為——話說回來，除公務卡外，信用卡上印了你個人的名字，主要是以個人消費為主，如果是因公采購在用卡也就無法體現(xiàn)出個人實際的經(jīng)濟狀況了

3、嘗試多種交易與還款方式，有機會或有需要，就做做分期付款，招行網(wǎng)上商城內(nèi)的團購、實體店的分期或帳單分期DIY，這也都對提額有利。

每3個月允許申請?zhí)岣吖潭~度一次，可以嘗試下，是否能批以及能批多少，會根據(jù)過往用卡及還款記錄綜合評估的。

4、致力于提升自己額度的少年們肯定沒少聽過這句話，具體怎么消費多樣化，銀行是對外保密的。銀行不是慈善機構銀行是需要盈利的，銀行盈利的一部分來自分期手續(xù)費，所以你懂的~另外，多在實體店餐館等地消費。

5、還有一個禁忌，銀行希望信用卡成為你的消費習慣而不是獲利工具，不要希望把信用卡的額度套`現(xiàn)出來賺錢。

想套`現(xiàn)，不降低額度就要燒高香了。坊間說的需要用掉額度的80%或者爆掉這些都不靠譜，合理用卡即可，很多人就正常用百分之二三十額度，每三個月照樣能提升額度。

年底了，很多朋友的信用卡被封了，造成資金流更加緊張，雪上加霜，弄不好還會有逾期的風險，本來已經(jīng)資金緊張了，才會動用信用卡，信用卡一旦被封，又要填補信用卡里面的錢，苦不苦，只有吃過這樣苦頭的人才懂。現(xiàn)金流的重要性不言喻，很多情況下，做企業(yè)的老板體會更深，行業(yè)中有句名言是這樣說的：“資金流不斷，是資產(chǎn);資金鏈一斷，就是負債”。想要再爬起來就更加難了，這里面的滋味，只有經(jīng)歷過的的人才懂。

信用卡會被銀行降額封卡，主要是觸動了銀行的風控系統(tǒng)，讓銀行覺得你是在套現(xiàn)，不安全，而不是正常的消費，銀行會事前監(jiān)控，事后止損，這些都和我們?nèi)粘５牟涣加每晳T有直接關系，銀行這樣做的目的也是為了保證他的資金安全，另一個是保證持卡人的卡是否會被盜刷，這些都是銀行監(jiān)控很嚴格。