近日，由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)主辦的“第九屆中國(guó)支付清算論壇”在北京召開，本屆論壇主題為“數(shù)字時(shí)代支付清算行業(yè)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)”，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛出席論壇并圍繞“數(shù)字支付主題”發(fā)表講話，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)銀行董事長(zhǎng)劉連舸致辭。
范一飛表示，支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要?jiǎng)恿ΓM(jìn)一步轉(zhuǎn)變理念，加大支撐，強(qiáng)化協(xié)同，加快支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是加快轉(zhuǎn)變數(shù)字化發(fā)展理念，二是加快完善新發(fā)展格局支撐，三是加快優(yōu)化數(shù)字化協(xié)同治理，四是加快提升數(shù)字化發(fā)展能力，最后是加快提高數(shù)字化的安全水平。
展望未來從信息化、市場(chǎng)化到今天的數(shù)字化，支付產(chǎn)業(yè)預(yù)計(jì)將迎來下一個(gè)黃金十年的跨越發(fā)展。在數(shù)字化推動(dòng)下，支付產(chǎn)業(yè)深入踐行綠色發(fā)展理念，支付服務(wù)電子化全面普及，服務(wù)便捷性全面提升，多維度業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全面豐富，伴隨而來的是業(yè)務(wù)流程的完善，風(fēng)險(xiǎn)控制的優(yōu)化，市場(chǎng)拓展的精準(zhǔn)以及社會(huì)成本降低，人民福祉提升。
在頂層設(shè)計(jì)指引下，產(chǎn)業(yè)各方積極響應(yīng)，快速行動(dòng)，智慧服務(wù)數(shù)字化多面開花。以央行數(shù)字貨幣為例，數(shù)字人民幣是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，是運(yùn)用新技術(shù)對(duì)M0的數(shù)字化，旨在為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供通用性的技術(shù)貨幣。目前數(shù)字人民幣已取得階段性成果，正在進(jìn)行內(nèi)部的封閉測(cè)試。
數(shù)字化開戶方面，積極鼓勵(lì)運(yùn)用科技手段為企業(yè)使用電子證照，電子簽名開戶提供便利。遠(yuǎn)程開立單位銀行賬戶正在試點(diǎn)，無介質(zhì)開戶正在探索。
數(shù)字銀行卡方面，鼓勵(lì)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)總結(jié)實(shí)踐，大膽探索。今年8月，中國(guó)銀聯(lián)和相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布首款數(shù)字銀行卡—銀聯(lián)無界卡，實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)字化申請(qǐng)，快速領(lǐng)卡，為持卡人提供全面便捷的數(shù)字金融服務(wù)。
范一飛指出，目前，我國(guó)支付行業(yè)正處于向縱深化發(fā)展的轉(zhuǎn)折期，在這一過程中，新老發(fā)展階段交集，新老問題并存。例如大多數(shù)持牌機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不足，數(shù)字化發(fā)展能力還有較大提升空間。因?yàn)槊嫦虺峙茩C(jī)構(gòu)重復(fù)采集數(shù)據(jù)，加重相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)，也帶來商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。采集后的數(shù)據(jù)得不到充分利用，形成數(shù)據(jù)資源浪費(fèi)，數(shù)據(jù)挖掘力度不夠，數(shù)據(jù)倍增作用得不到最大釋放。
其中，老問題依然集中在利用數(shù)字化發(fā)展成果實(shí)施違法犯罪活動(dòng)。例如跨境賭博加速向國(guó)內(nèi)全方位滲透，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾利益，影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全，社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家形象，切斷跨境賭博資金鏈遏制跨境賭博蔓延，成為當(dāng)前金融領(lǐng)域的重要任務(wù)。
支付監(jiān)管方面，支付產(chǎn)業(yè)歷來是懲治和預(yù)防腐敗，打擊和遏制犯罪的重要抓手。支付產(chǎn)業(yè)恪守賬戶實(shí)名制，特約商戶實(shí)名制，有利于堵住不法分子轉(zhuǎn)移非法資金的通道，基于賬戶的非現(xiàn)金結(jié)算產(chǎn)生海量轉(zhuǎn)賬計(jì)算數(shù)據(jù)，為有權(quán)機(jī)關(guān)追蹤資金走向和調(diào)查不法行為提供了重要線索?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)的挖掘分析，它作為前瞻性規(guī)范不良支付行為提供決策參考。
范一飛強(qiáng)調(diào)，將大力整治跨境網(wǎng)絡(luò)賭博，不斷深化支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化協(xié)同治理，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，一以貫之推進(jìn)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化，把打擊治理跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)作為重中之重。支付清算協(xié)會(huì)切實(shí)擔(dān)起責(zé)任，利用支付清算數(shù)據(jù)，加大對(duì)無證經(jīng)營(yíng)，特別是非法第四方支付平臺(tái)的監(jiān)測(cè)，采用全鏈條、全流程、穿透式分析方法，有效監(jiān)測(cè)資金轉(zhuǎn)移，為打擊治理跨境賭博等工作提供支撐。強(qiáng)化對(duì)黑灰產(chǎn)業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)分析，及早發(fā)現(xiàn)和精準(zhǔn)打擊各類違法違規(guī)行為。
范一飛指出，加快提升數(shù)字化發(fā)展能力，做好數(shù)據(jù)治理是數(shù)字化監(jiān)管的必由之路。
提升數(shù)據(jù)整合共享能力。面向持牌機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)采集，按照同類業(yè)務(wù)確定一個(gè)采集主體的原則，避免重復(fù)采集，減少數(shù)據(jù)報(bào)送負(fù)擔(dān)，堅(jiān)決推進(jìn)數(shù)據(jù)共享，加快建設(shè)共享數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)交換平臺(tái)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)動(dòng)起來，用起來。
提升數(shù)據(jù)融合使用能力。在保障數(shù)據(jù)質(zhì)量前提下，依托數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，加快分布式計(jì)算資源共享，加大基于知識(shí)圖譜等技術(shù)的數(shù)據(jù)模型和分析算法工具，支持多主體提升數(shù)據(jù)挖掘能力和數(shù)據(jù)洞察能力，形成平臺(tái)，共享供給的規(guī)模效應(yīng)。
提升數(shù)字化國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。瞄準(zhǔn)國(guó)際前沿，加快數(shù)字化步伐，繼續(xù)提升數(shù)字化發(fā)展的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，努力打造更多的國(guó)際一流支付產(chǎn)品，培育更多的國(guó)際一流企業(yè)。積極參與數(shù)據(jù)安全國(guó)際治理，推進(jìn)跨境數(shù)據(jù)安全有序流動(dòng)。
加快提高數(shù)字化的安全水平。支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展，雖然具有融合的特點(diǎn)，但絕不是任性發(fā)展，無序融合，必須堅(jiān)守安全底線，從事金融業(yè)務(wù)必須受監(jiān)管。持牌機(jī)構(gòu)務(wù)必回歸業(yè)務(wù)本源，聚焦支付主業(yè)。一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用旗下機(jī)構(gòu)將支付業(yè)務(wù)與信貸等其他金融業(yè)務(wù)交叉嵌套，形成業(yè)務(wù)閉環(huán)，業(yè)務(wù)處理過程難以被穿透監(jiān)管，極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)傳染蔓延。究其原因，是沒有深刻領(lǐng)會(huì)中央關(guān)于防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)部署的重要內(nèi)涵和重大意義，沒有理解透和把握好金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)、業(yè)務(wù)邊界。希望這類機(jī)構(gòu)提高站位，積極配合監(jiān)管，切實(shí)整頓超范圍經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，消除利用支付拓展交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。
下一步央行要加強(qiáng)宏觀審慎管理，建立商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，將該類業(yè)務(wù)納入商業(yè)銀行宏觀審慎評(píng)估，將符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)納入金融控股公司監(jiān)管，要加強(qiáng)功能監(jiān)管。防范個(gè)人過度負(fù)債，對(duì)學(xué)生等特定群體強(qiáng)化專項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款資金流和信息流要保障消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范業(yè)務(wù)，開通流程，打擊信息采集中的霸王條款，保護(hù)消費(fèi)者信息安全數(shù)字化發(fā)展過程中保障數(shù)據(jù)安全至關(guān)重要，要依據(jù)數(shù)據(jù)重要程度和發(fā)生安全事件的影響范圍，實(shí)施嚴(yán)格的數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理。
范一飛還表示，將堅(jiān)定不移繼續(xù)深化支付產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展，助力國(guó)際資源流入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，加快人民幣跨境支付系統(tǒng)與境外金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，進(jìn)一步增強(qiáng)跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施的輻射作用和帶動(dòng)作用，加快引進(jìn)的步伐，鼓勵(lì)公司治理水平高，合規(guī)發(fā)展意識(shí)強(qiáng)，具有競(jìng)爭(zhēng)力的境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)展業(yè)，以開放競(jìng)爭(zhēng)共同參與和服務(wù)雙循環(huán)格局的構(gòu)建。
