消費金融巨頭捷信集團(tuán)最快將于6月份向港交所遞交招股書，計劃募資10億美元左右?；ㄆ?、匯豐、摩根士丹利為本次上市的聯(lián)席保薦人。若順利發(fā)行，這將是近期互聯(lián)網(wǎng)金融公司最大的一筆融資。
隨著強監(jiān)管時代的到來，消費金融公司兩極分化情況日益加劇，不少實力不夠強的平臺被淘汰掉或者被兼并，而頭部企業(yè)強者愈強，甚至開始籌劃上市。
活躍用戶達(dá)到2900萬
捷信消費金融成立于2010年11月10日，作為銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的首批四家試點消費金融公司之一，捷信消費金融有限公司是中國首家且唯一一家外商獨資的消費金融公司。捷信消費金融的母公司捷信集團(tuán)，是中東歐以及亞洲領(lǐng)先的消費金融提供商之一。
根據(jù)捷信消費金融透露的數(shù)據(jù)，截至2018年3月，捷信消費金融在中國29個省和直轄市，312座城市，超過25萬個分銷點，有8.6萬活躍用戶。截至2018年3月，捷信集團(tuán)在全球10個國家開展業(yè)務(wù)，貸款服務(wù)點40萬個，活躍用戶2900萬。
在低線城市，很多沒有信用記錄的用戶成為消費金融公司的主要客戶源
資料顯示，捷信消費金融主要業(yè)務(wù)為向無信用記錄或信用記錄少的人群提供貸款，其核心支柱業(yè)務(wù)為“店內(nèi)貸款”，即在零售商店設(shè)有銷售點(或POS)，為消費者提供購買耐用品的貸款和其他類型當(dāng)?shù)貛欧N的消費金融服務(wù)。
自成立以來，捷信消費金融一直都處于高速增長，已經(jīng)成為消費金融領(lǐng)域頗有影響力的品牌之一。
凈賺14億拔得頭籌，逾期有所上升
3月28日，捷信消費金融有限公司披露了2018年度報告。截至2018年底，總資產(chǎn)990.75億元，同比增長12.73%，逼近千億大關(guān)。2018年，捷信消費金融實現(xiàn)營收185億，凈利潤13.96億元，凈利潤同比增長36.56%。2018年末，捷信消費金融貸款余額898.35億元，同比增長15.29%。
總的來說，2018年，捷信消費金融的資產(chǎn)規(guī)模依然位列首位，凈利潤也居于榜首。不過，在捷信消費金融的不良率也略有上升。截至2018年末，捷信消費金融的不良貸款率達(dá)3.98%，而這一數(shù)字在2017年為3.82%，2015年為3.7%。
值得注意的是，雖然捷信消費金融凈利潤行業(yè)第一，但與其他消費金融公司的差距并沒有拉大，而捷信消費金融的營收遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他消費金融公司的。
2018年，捷信消費金融的營收和凈利潤分別是185億和13.96億，而招聯(lián)營收和凈利潤分別為69.56億和12.53億。雖然捷信消費金融的營收是招聯(lián)的兩倍還多，但凈利潤僅僅是略高一點。
而在2017年，捷信消費金融的營收達(dá)到132.55億元，凈利潤10.21億，中銀和招聯(lián)的營收分別為40.05億和41.63億，凈利潤則分別達(dá)到13.75億和11.89億元，捷信的營收是中銀、招聯(lián)的三倍還多，但凈利潤卻不及后兩者。
從這個角度來來說，似乎捷信消費金融提供的貸款服務(wù)是定價合理，比著同行要低很多。然而奇怪的是，捷信消費金融遭遇的被用戶投訴的事件似乎非常多。
陷入高利貸“陷阱”？
近年來，消費金融業(yè)務(wù)一直頗受爭議，究其原因，還是涉嫌高利貸、暴力催收等問題。
曾經(jīng)一路開掛的捷信消費金融，最近也深陷“超額利息和暴力催收”的傳聞之中，同時還面臨成百上千用戶的投訴。
在貼吧、知乎以及各大新聞網(wǎng)站相關(guān)消息的評論區(qū)，關(guān)于 “捷信逾期”“捷信高利貸”“捷信維權(quán)”等維權(quán)組織、維權(quán)信息不絕于耳。與捷信消費金融有關(guān)的維權(quán)組織成百上千，受害者數(shù)以萬計。
根據(jù)聚投訴平臺顯示，2017年馬上消費金融、捷信金融和借錢快列入榜單前三，平臺投訴件數(shù)均過千，捷信是“亞軍”。截至目前，捷信的投訴總量已經(jīng)超過6000，2018年就高達(dá)3606，被投訴的問題集中在超額利息和暴力催收方面。
央視曾報道捷信分期付款涉嫌違規(guī)高利貸
頻繁被用戶投訴，也讓捷信消費金融上市之路蒙上一層陰影。
注冊資本行業(yè)最高
雖然2018年由于受網(wǎng)貸平臺的暴雷，強監(jiān)管的大時代，消費金融公司的增速有所下滑，但對整個行業(yè)來說，未必就是壞事。
隨著無放貸資質(zhì)的不合規(guī)網(wǎng)貸平臺大量的清退，已開發(fā)出的增量市場會逐漸釋放，同時隨著國家對消費金融的大力支持和居民消費升級的不斷需求，消費金融行業(yè)依然會保持強勁的高速發(fā)展。
畢竟中國居民消費信貸的需求依然存在，而且越來越大。數(shù)據(jù)顯示，2017年年底我國居民消費信貸規(guī)模達(dá)到9.5萬億元。《消費金融行業(yè)洞察報告》分析，到2020年，消費信貸將達(dá)到10萬億級以上的規(guī)模，行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/div>
作為國內(nèi)最早的消費金融公司，捷信消費金融不但有著很高的知名度，而且在資本上的優(yōu)勢，一點不比那些銀行系的消費金融公司弱。數(shù)據(jù)顯示，目前持牌消費金融公司中，注冊資本金最高的就是捷信消費金融，至2018年末，其注冊資本為70億元人民幣。
隨著監(jiān)管力度的不斷增強、行業(yè)競爭、技術(shù)深度、業(yè)務(wù)布局比拼等各方面的愈演愈烈，毫無疑問，消費金融行業(yè)的淘汰賽將更加慘烈，而已經(jīng)進(jìn)去頭部的品牌，或?qū)⒊蔀橘Y本市場的投資標(biāo)的。這也是捷信消費金融籌劃上市的底氣所在。
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