小職員月入3000 靠信用卡套現(xiàn)“理財”

　　家住漢陽的吳娟（化名）是一家科技公司的小職員，月收入3000元，除去每月房租水電和日常生活開銷，剩不了幾個錢。去年余額寶火爆的場面讓她好生羨慕，在同事的指點下，她通過中介辦了一個POS機，開始用手中的5張信用卡，輪番套現(xiàn)投入到余額寶中。每天看著收益進賬，心里特別開心。

　　吳娟給自己設(shè)計了一張表格，上面清晰的寫著各家銀行的還款最后期限和還款額。對于這個表的內(nèi)容，她已經(jīng)爛熟于心，“還款不能有任何差錯，否則就會影響到我信用記錄，我可不想背負著銀行黑名單的懲罰。”

　　“我的5張信用卡額度加起來是10萬元，自己手中的POS機套現(xiàn)的手續(xù)費是30元封頂，銀行的免息期在50天左右，也就是說一年需要刷卡套現(xiàn)10次，一年的套現(xiàn)手續(xù)費是1500元（5張卡）。而在收益方面，目前余額寶的年化收益為5%左右，這意味著1年能獲取收益5000元左右，扣除套現(xiàn)手續(xù)費，一年獲利超過3500元。”她給記者算了一筆賬，“如果余額寶收益率繼續(xù)走低，我就把錢集中投入到收益更高，也方便靈活支取的銀行理財產(chǎn)品中去。”

　　POS機套現(xiàn)在江城呈蔓延之勢

　　記者在網(wǎng)上搜索“武漢信用卡套現(xiàn)”等關(guān)鍵字，發(fā)現(xiàn)本地代理POS機辦理的中介公司比比皆是，大多冠以“科技服務公司”、“商貿(mào)公司”等名字。

　　記者以辦理POS機的名義，聯(lián)系了其中一家位于武漢市洪山區(qū)雄楚大道某小區(qū)的科技服務公司。老板自稱姓鄧，其表示辦理銀聯(lián)或者銀行POS機，需要提供身份證和銀行卡，最好是能一并營業(yè)執(zhí)照。如果沒有營業(yè)執(zhí)照，他可以幫忙做好必要的資料，但價錢貴一點。目前該公司提供多檔手續(xù)費的移動或固定POS機，價格各不相同。如果記者要辦，他可以馬上安排業(yè)務員上門詳細了解需求以及收集資料，三個工作日內(nèi)POS機下達，機子送到客戶手中再收費。

　　“事實上，最初發(fā)現(xiàn)POS刷卡能夠套現(xiàn)的大多都是做生意的，在POS刷卡過程中才慢慢發(fā)現(xiàn)這個漏洞的。”記者通過朋友介紹，聯(lián)系上目前主營套現(xiàn)生意的趙先生。在多次要求記者隱去其姓名后，他向記者介紹了目前自己的信用卡套現(xiàn)“生意經(jīng)”。

　　“我做信用卡套現(xiàn)這個業(yè)務也是偶然。我原本就在漢陽開了一家電器商店，也申請了一臺POS機。近兩年來，陸陸續(xù)續(xù)有朋友來店里借我的POS機套取現(xiàn)金。我發(fā)現(xiàn)這方面的需求越來越多，而且也沒有什么投入，就增加了幾臺POS機開始干了。”趙先生透露，他的店子現(xiàn)在完全交給他妻子經(jīng)營了，他的主要精力都投入到套現(xiàn)領(lǐng)域，一天到晚開著車為客戶提供上門刷卡服務，生意“好得不得了，多的時候每天要刷出30萬來”。“信用卡原本就是用來消費的，信用卡公司套現(xiàn)相當于在POS機上刷卡消費，這是銀行所鼓勵的，因為銀行有千分之四的手續(xù)費收。”趙先生表示，通過POS機套現(xiàn)，不僅不用支付利息，還能獲得最長50多天的免息期?，F(xiàn)在很多人都是把錢套出來，投入到余額寶等理財渠道，賺取收益。

　　趙先生介紹，這一行最怕銀行打擊。最近他的一個客戶的平安銀行(000001,股吧)信用卡，刷卡就非常不順利，超過5000元就刷卡失敗。面對嚴格的監(jiān)管，他們也琢磨出逃避的對策—“組團刷”。“一般是三五個人抱團，注冊三個POS機互相刷，這樣就能避開銀行監(jiān)管，而且也十分方便。”趙先生說，一般而言，無論是向銀行還是向銀聯(lián)申請安裝POS機，都必須向銀行或銀聯(lián)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、銀行開戶許可證以及法人的身份證等相關(guān)證件。不過，通過“黑市”只需要花3000元就能申請到POS機，“不過，由于還是需要本人身份證才能辦理，所以一般都是三五個人抱團互相刷卡套現(xiàn)，這樣就能躲過銀行監(jiān)管”。

　　套現(xiàn)一旦被發(fā)現(xiàn)將被列入黑名單

　　“這種通過POS機套現(xiàn)的手法并不新穎，只不過互聯(lián)網(wǎng)金融的低門檻、高收益、存取靈活的特點為這些套現(xiàn)的人提供了一個較為安全的投資渠道。”業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，銀行已經(jīng)在大力取消個人商戶POS以杜絕非法套現(xiàn)行為，一旦銀行查實非法套現(xiàn)就有權(quán)力追究相關(guān)責任方。同時，在刷卡過程中如果出現(xiàn)了問題，導致信用卡用戶損失，銀行也不會負責，更不會提供法律保護，“更為重要的是，只要銀行發(fā)現(xiàn)非法套現(xiàn)，就意味著套現(xiàn)人將被納入銀行的黑名單。未來套現(xiàn)人在信用經(jīng)濟金融領(lǐng)域?qū)⒋绮诫y行，房貸車貸都無法申請”。

　　“我們有專門的辦法監(jiān)控套現(xiàn)交易。”工商銀行信用卡中心客服人員表示，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進行非法套現(xiàn)，將采取止付卡片和凍結(jié)賬戶等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個人信用記錄。

　　“在法律手段缺失和各方利益的驅(qū)動下，即使銀監(jiān)會決心嚴打違規(guī)套現(xiàn)者，其蔓延勢頭也很難被有效遏制。”武漢一銀行信用卡部主管如是說.