當前，非法從事信用卡套現(xiàn)的行為在各地層出不窮，且已形成一條可提供商戶營業(yè)執(zhí)照、編造名目申領(lǐng)POS機、虛構(gòu)交易套現(xiàn)，以及為維持信用等級而按期還款“以卡養(yǎng)卡”等各個環(huán)節(jié)在內(nèi)的完整黑色產(chǎn)業(yè)鏈。專家表示，信用卡非法套現(xiàn)亂象加劇了銀行壞賬風險，亟須多措并舉加強防控，尤其要規(guī)范收單市場從源頭防治非法套現(xiàn)行。
按照規(guī)定，POS機特約商戶的申請和管理有著嚴格的程序規(guī)定，一般需購買者提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記、身份證明等手續(xù)，經(jīng)嚴格審核后才能發(fā)放。然而，記者近日以“北京pos機辦理中心”為關(guān)鍵詞在各大搜索引擎查閱時發(fā)現(xiàn)，能夠提供一條龍服務的POS機辦理公司比比皆是。
記者以想從事信用卡套現(xiàn)行業(yè)的名義隨機聯(lián)系到了位于北京市朝陽區(qū)定福莊附近的華北平價移動POS機辦理中心，該公司秦女士告訴記者，只需提供本人身份證、銀行卡正反面掃描件、本人手持身份證合照及手機號碼，即可辦理POS機，剩下的手續(xù)他們公司都可以偽造。
現(xiàn)在賣得最火的就是費率0.38%的和另一款手續(xù)費35元封底的POS機。前一款移動型的售價是1900元，買兩臺可以優(yōu)惠到3500元。雖然比正規(guī)銀行所售一臺1700元貴上一二百元，但正規(guī)銀行售賣的是0.78%的費率，即刷卡100元，要上繳銀行0.78元。你自己想想哪個更劃算。”談話間，秦女士不斷向記者推薦后一款35元手續(xù)費封頂?shù)腜OS機，“這一款最適合套現(xiàn)了，而且我們家用的是樂富支付，費率只有0.38%，比市場上流行的用快錢支付、費率0.5%的便宜。”
秦女士告訴記者，該公司所銷售的移動POS機都是第三方支付公司的正規(guī)機具，刷卡后第二天，資金即可由樂富支付備付金打到顧客銀行卡。秦女士還提醒說，“刷卡套現(xiàn)時千萬不能刷整數(shù)，要在后面故意多刷一個零頭，以防監(jiān)管部門懷疑惡意套現(xiàn)而封鎖POS機，不過你放心，封鎖了我們也有辦法為你重開，只是稍微麻煩些。”
記者了解到，目前信用卡非法套現(xiàn)方法主要為兩種。廣發(fā)銀行總行信用卡部一位業(yè)務主管表示，一種是通過虛構(gòu)交易套取信用卡額度范圍內(nèi)的資金；另一種是利用預授權(quán)規(guī)則漏洞套取超出信用卡額度范圍的資金。
對于第二種套現(xiàn)方法，銀率網(wǎng)信用卡分析師華明補充解釋說，“首先，持卡人先在信用卡中存入一筆溢繳款，如5萬元，然后在一部帶有預授權(quán)功能的POS機上，選擇‘預授權(quán)’功能，就可超額凍結(jié)交易金額的115%。隨后，持卡人可以立刻完成預授權(quán)交易，實現(xiàn)溢繳款超限部分，即存入5萬元可以套現(xiàn)出5.75萬元。”
這類非法套現(xiàn)行為擾亂了金融交易市場，‘以卡養(yǎng)卡’的形式虛構(gòu)了客戶在銀行的信用記錄，這類客戶可能利用虛構(gòu)的‘良好信用記錄’繼續(xù)申請辦理銀行貸款。”廣發(fā)銀行信用卡相關(guān)人士表示，一旦客戶資金鏈的任一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將直接體現(xiàn)為客戶無法償還信用卡欠款，帶來一系列不良后果。
杜絕信用卡非法套現(xiàn)需從源頭著手，主要是規(guī)范POS機具的發(fā)售和管理。”上述廣發(fā)銀行相關(guān)人士表示，應嚴格要求第三方支付機構(gòu)POS機具的發(fā)售標準，規(guī)范POS機具對應的商戶類型設(shè)置，避免商戶交易時反饋至銀行端的商戶類型與商戶實際經(jīng)營類型不符，從而影響銀行對套現(xiàn)交易的監(jiān)測。
華明則認為，要想杜絕信用卡非法套現(xiàn)，一方面需要監(jiān)管部門加強監(jiān)管，完善信用卡相關(guān)法律法規(guī)條文，對于信用卡非法套現(xiàn)行為給予嚴懲；另一方面，也需要銀行提高銀行卡受理市場的準入門檻，嚴格控制POS機發(fā)放，并制定完善的特約商戶管理機制，定期分析POS機使用商戶的受理情況，一旦發(fā)現(xiàn)不正常的消費情況，要即時清查處理。
信用卡非法套現(xiàn)行為的發(fā)生，本質(zhì)上是資金需求不對等造成的。”融360信用卡分析師張國強表示，應盡快引入個人征信的監(jiān)管制度，強化征信作用。他坦言，目前國內(nèi)對征信重視程度還處在初級階段，且信用卡套現(xiàn)的違法成本過低，很容易造成套現(xiàn)連鎖反應。另外，銀行的風控體系也不夠完善，對套現(xiàn)行為的甄別方法有限，給信用卡套現(xiàn)留下了滋生空間。“提升征信權(quán)重、建立有效反欺詐系統(tǒng)，是銀行的當務之急。”張國強。
。
