信用卡，是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，也是銀行簡單的信貸服務，每張卡都有自己的信用額度。然而，第三方支付機構(gòu)在推廣個人POS機時，卻為信用卡套現(xiàn)埋下了隱患。信用卡持卡人只要繳納1%的刷卡“手續(xù)費”，即使注冊的商戶信息、經(jīng)營地址不存在，也能將卡內(nèi)資金輕而易舉地“偷”出來。
日益激增的信用卡套現(xiàn)風險，導致信用卡申請的難度直線上升。近日多位廣州市民向信息時報記者反映，自己信用記錄良好，每月收入也在信用卡限額之上，但再申請信用卡卻每每遭到拒絕，甚至還有人的信用卡額度突然被降低。對此業(yè)內(nèi)人士表示，雖然部分持卡人在套現(xiàn)后能確保及時全額還款，但利用信用卡進行資金周轉(zhuǎn)的行為其實極易被銀行監(jiān)測到，屆時會采取降額或?？ㄌ幚恚瑢€人信用記錄造成不良影響。持卡人應當謹慎使用信用卡提取現(xiàn)金并按時歸還，以免產(chǎn)生不良信用記錄。
一名國有大行信用卡中心趙經(jīng)理昨日接受信息時報記者采訪時表示，最近“流行”的這種信用卡套現(xiàn)行為，導致信用卡不良率飆漲。由網(wǎng)易財經(jīng)發(fā)布的《中國信用卡報告》指出，根據(jù)2013年銀行年報顯示，有9家銀行公布了去年的信用卡不良率，其平均不良率為1.44%，較2012年上升0.16個百分點，遠高于去年末商業(yè)銀行1%的不良率。
信用卡套現(xiàn)實例
家住廣州淘金的白小姐月收入6000元，年初急著用錢的她在朋友介紹下在網(wǎng)上花兩百多元買了一個移動POS機，用手中的3張信用卡“套”出5萬元現(xiàn)金，解了燃眉之急。“相比普通取現(xiàn)，用個人pos機套現(xiàn)的成本明顯要低一些。”白小姐舉例，以5萬元成本計算，通過個人POS機套現(xiàn)要支付1%的手續(xù)費即500元；而平常取現(xiàn)按照50天免息期、0.05%利息計算，加上250元手續(xù)費，意味著要支付1500元手續(xù)費，相比之下套現(xiàn)可省下1000元。
據(jù)信息時報記者了解，目前通過個人POS機為信用卡套現(xiàn)的主要有兩種人：一是和白小姐一樣的持卡人個人行為，通過個人申請POS機將自有信用卡套現(xiàn)，獲取最高56天的免息貸款，只需承擔交易手續(xù)費；二是將個人POS機作為資金“中介”，通過為他人信用卡套現(xiàn)來收取一定的手續(xù)費。
信用卡資金輕而易舉“偷”出來
信用卡資金可輕松套現(xiàn)
養(yǎng)卡族，流行于城市白領(lǐng)之間，主要是通過繳交手續(xù)費請別人墊付信用卡透支費用，再虛假消費，通過此種方式來保證信用度不受損傷。手頭缺錢的市民向銀行貸款困難，繼保單抵押貸款現(xiàn)象出現(xiàn)后，利用多張信用卡套現(xiàn)來周轉(zhuǎn)資金的市民也越來越多。
信息時報記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，本來“以卡養(yǎng)卡族”是通過將幾張信用卡的還款日期錯開，日常消費用第一張信用卡，在還款期限之前用第二張信用卡透支提現(xiàn)，還第一張信用卡的債，由于信用卡在刷卡消費時具有20天到50多天的免息期，數(shù)張信用卡輪換透支來“養(yǎng)卡”。但如果用信用卡透支提取現(xiàn)金不但要按每天萬分之五收取利息，有的銀行還要收取一筆不小的提現(xiàn)手續(xù)費。然而，在日漸興盛的第三方支付推廣個人POS機之后，“以卡養(yǎng)卡族”變得更加方便。持卡人只需提供個人身份證和銀行卡卡號，此后便可以刷卡交易支付，雖然有1%的手續(xù)費，可對一些常有資金周轉(zhuǎn)需求的人來說，利用個人POS機套現(xiàn)成為了新的“融資”途徑。
非個體商戶也能申請
與銀行的POS機以及第三方支付機構(gòu)所賣的POS機不同，目前市場上一些個人POS機價格低很多，不到300元就能辦理一臺。不僅如此，銀行發(fā)放的POS機和第三方支付機構(gòu)所賣的POS機必須要求購買者是商戶，擁有營業(yè)執(zhí)照和身份證才能辦理，個人一般是不允許辦理的。但信息時報記者瀏覽了網(wǎng)上銷售個人POS機的介紹后發(fā)現(xiàn)，店家明確表示“零門檻辦理快，只需要身份證、銀行卡就能開通”。
記者在一些電商平臺上搜索，發(fā)現(xiàn)這種產(chǎn)品十分熱銷，淘寶店月銷量最高的超過千件。記者向一家網(wǎng)店的客服人員咨詢后了解到，自個體工商戶在注冊時需要綁定一張收款銀行卡，之后個人POS機就可以刷任何人帶銀聯(lián)標識的信用卡和儲蓄卡進行支付。在取現(xiàn)費率方面，如果信用卡刷卡收款，費率是1%，與通過銀行ATM機信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費相比明顯比較低，而且還可以規(guī)避信用卡通過銀行ATM機取現(xiàn)所產(chǎn)生每日萬分之五的利息。目前這款個人POS機針對未健全資料商戶的信用卡刷卡，每日限額為5000元，月限額為2萬元。
當信息時報記者詢問，自己并非是個體工商戶，能否購買這款個人POS機時，客服建議記者可以用朋友的公司申請。記者進一步表示自己朋友中并沒有個體商戶，客服又表示可以先起一個店名申請，地址和電話就留家庭的。購買成功后在手機上下載APP客戶端并進行注冊，就可以進行刷卡操作，交易成功后再將資金轉(zhuǎn)入綁定的儲蓄卡，整個過程非常簡單。
申請信用卡難度增大
日益激增的信用卡套現(xiàn)風險，導致信用卡申請的難度直線上升。近日多位廣州市民向信息時報記者反映，自己信用記錄良好，每月收入也在信用卡限額之上，但再申請信用卡卻每每又遭拒絕，甚至還有人信用卡額度突然被降低。
這次申請又被拒絕了，我怎么覺得以前申請一張信用卡多簡單，現(xiàn)在卻變得嚴格很多，這是怎么回事呢？”在外企上班的白領(lǐng)彭女士告訴記者，今年職務變動以后經(jīng)常出差，所以很希望申請一家股份制銀行的商旅信用卡，可以將里程兌換成積分，這樣出差就劃算很多。正巧本月初，南航打電話給她，告訴她最近在廣州地區(qū)有合作，可以申請一張商旅信用卡。彭女士當即遞交了申請，結(jié)果一周之后收到一條短信：尊敬的客戶，感謝您申請我行信用卡，很抱歉由于您綜合評估未通過，目前暫不能接受您的辦卡申請。這個結(jié)果讓彭女士頗為詫異，“我一個月工資一兩萬元，之前每個月的信用卡消費都是四五千元，而且沒有任何不良記錄。這次又是航空公司邀請我申請辦卡，為什么最后反而通不過呢？被拒之后會不會影響我的信用記錄？”
在一家民企擔任高管的杜先生近日也遭遇了同樣的事，“我每個月消費都上萬元，而且信用記錄良好，結(jié)果還不是一樣通不過。”和彭女士不同，杜先生被拒絕的原因是由于擁有他行的高額信用卡，“我有一張10萬元的信用卡，一張7.5萬元的，一張5萬元的，總信用額度在20萬元左右，由于我信用記錄良好，又有償還能力，這在以前是非常容易申請信用卡的，沒想到現(xiàn)在卻反過來，成為申請被拒的理由了，太奇怪了”。
不少市民遭遇額度突降尷尬
除了信用卡申請難，還有不少市民遭遇到了額度突然降低的尷尬。今年年初剛剛結(jié)婚的黎小姐最近很郁悶，她收到一條銀行的短信，告訴她4.8萬元的信用額度被降到了1.2萬元。“剛收到短信的時候很奇怪，我又不是拖欠沒有還。后來打電話給銀行客服，說是我的客戶"資質(zhì)"被調(diào)低了兩檔，具體問是什么原因又不知道。后來問過一個在銀行工作的朋友，才知道降額度原因是我前幾天頻繁在一些小商戶的POS機上刷卡，銀行認為我有套現(xiàn)的嫌疑”。
近期防控信用卡套現(xiàn)的壓力的確比較大，一些大額尤其是整數(shù)的非常規(guī)消費都是監(jiān)控的重點。持多張信用卡的持卡人比單張卡持卡人更易沖動消費，有的人甚至完全不考慮自己的償還能力。而一旦被銀行列入黑名單，將會限制其未來申辦按揭貸款等個人融資業(yè)務。“信用卡大額刷卡消費之后辦理分期，獲得比民間借貸更低的利率，很多人資金周轉(zhuǎn)過程中會這么考慮。建議持卡人應當謹慎使用信用卡提取現(xiàn)金，并按時歸還，以免產(chǎn)生不良信用記錄。”
