繼今年3月央行暫停8家機(jī)構(gòu)新增商戶業(yè)務(wù)后，中國(guó)銀聯(lián)針對(duì)一些“套碼”商戶進(jìn)行了大規(guī)模約束整治，將約束金額大部分歸還給了發(fā)卡銀行。近日，記者拿到一份行業(yè)內(nèi)部文件顯示，今年上半年，多達(dá)46萬(wàn)家pos機(jī)商戶違規(guī)，接近所有活動(dòng)商戶的6%；全國(guó)實(shí)施約束商戶約19.7萬(wàn)戶，約束金額高達(dá)3.56億元。

所謂“約束金額”，可以理解為對(duì)商戶過(guò)去半年內(nèi)所有違規(guī)交易的差價(jià)進(jìn)行追償，然后補(bǔ)償給發(fā)卡行。

據(jù)了解，在傳統(tǒng)收單盈利愈發(fā)困難和收單分成模式難以改變之下，不少第三方支付機(jī)構(gòu)在支付基礎(chǔ)上又疊加了營(yíng)銷(xiāo)、類(lèi)金融服務(wù)等高附加值服務(wù)。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前收單機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，且“721”的分配格局使得發(fā)卡行拿走收單業(yè)務(wù)的大部分利潤(rùn)，收單機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈。加上傳統(tǒng)收單運(yùn)營(yíng)成本比較高，在一定程度上導(dǎo)致了傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)利潤(rùn)比較低甚至虧損。目前的POS收單市場(chǎng)仍比較混亂。

文件通報(bào)，除了業(yè)內(nèi)人所皆知的違規(guī)套用低扣率及虛假商戶入網(wǎng)等常規(guī)手段招攬客戶，現(xiàn)在還出現(xiàn)了大規(guī)模轉(zhuǎn)移交易、直連發(fā)卡銀行甚至買(mǎi)賣(mài)支付接口等“新型違規(guī)”。其中包括，部分機(jī)構(gòu)迅速通過(guò)“切機(jī)”手段搶奪商戶，這也被監(jiān)管方列入“新型違規(guī)”的一種。所謂“切機(jī)”是違規(guī)機(jī)構(gòu)借升級(jí)POS機(jī)的名義直接把其他機(jī)構(gòu)商戶強(qiáng)行變更為自己商戶。

文件特別提到違規(guī)套用低扣率現(xiàn)象，部分支付機(jī)構(gòu)甚至利用產(chǎn)業(yè)給予三農(nóng)商戶的優(yōu)惠政策進(jìn)行套利。比如，本來(lái)一個(gè)飯店商戶該裝屬于餐館代碼的POS刷卡機(jī)，并按相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，但現(xiàn)在多家第三方支付機(jī)構(gòu)甚至直接給裝上三農(nóng)類(lèi)的POS機(jī)，幫助商戶降低刷卡費(fèi)用。

此外，另一個(gè)比較值得關(guān)注的新型違規(guī)手段是，非金機(jī)構(gòu)多頭連接發(fā)卡銀行，將該機(jī)構(gòu)系統(tǒng)與發(fā)卡銀行提供的各類(lèi)支付接口（互聯(lián)網(wǎng)支付接口、公共事業(yè)繳費(fèi)接口和線下收單接口等）進(jìn)行包裝，將大量交易通過(guò)套用交易渠道、線下轉(zhuǎn)線上等手段違規(guī)變?cè)旌笾彼桶l(fā)卡銀行，個(gè)別機(jī)構(gòu)甚至在同業(yè)間大肆宣傳能低成本實(shí)現(xiàn)跨行交易轉(zhuǎn)接，以30萬(wàn)到50萬(wàn)不等的打包價(jià)格售賣(mài)交易通道。