近期，郵儲(chǔ)銀行公布商戶(hù)POS機(jī)可刷信用卡，我市數(shù)百個(gè)體工商戶(hù)因此受惠，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)刷信用卡變成現(xiàn)實(shí)。凡事都有雙面性，個(gè)人賬戶(hù)可以受理信用卡了，但套取現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)和洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)卻大大增加了。為最大限度地降低此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，該支行從以下方面入手。
一、加強(qiáng)審核申請(qǐng)材料力度。
在任務(wù)的壓力和利益的驅(qū)動(dòng)下，營(yíng)銷(xiāo)人員漸漸淡忘了風(fēng)險(xiǎn)防范，忽視了安裝POS機(jī)的必備條件和要求，對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、經(jīng)營(yíng)能力、資信等缺少真實(shí)性審查。該支行一方面不斷引導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)人員必須牢記質(zhì)量與數(shù)量、效益與風(fēng)險(xiǎn)并重的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)客戶(hù)資信調(diào)查、面簽、發(fā)卡等管理環(huán)節(jié)嚴(yán)格審核。另一方面加強(qiáng)商戶(hù)管理，及時(shí)完善內(nèi)控管理制度，改進(jìn)安裝措施，從根源上杜絕利用POS機(jī)套現(xiàn)洗錢(qián)。
在任務(wù)的壓力和利益的驅(qū)動(dòng)下，營(yíng)銷(xiāo)人員漸漸淡忘了風(fēng)險(xiǎn)防范，忽視了安裝POS機(jī)的必備條件和要求，對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、經(jīng)營(yíng)能力、資信等缺少真實(shí)性審查。該支行一方面不斷引導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)人員必須牢記質(zhì)量與數(shù)量、效益與風(fēng)險(xiǎn)并重的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)客戶(hù)資信調(diào)查、面簽、發(fā)卡等管理環(huán)節(jié)嚴(yán)格審核。另一方面加強(qiáng)商戶(hù)管理，及時(shí)完善內(nèi)控管理制度，改進(jìn)安裝措施，從根源上杜絕利用POS機(jī)套現(xiàn)洗錢(qián)。
二、嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)管理責(zé)任。第一強(qiáng)化信用卡不良貸款的考核力度，建立健全信用卡管理考核機(jī)制，促進(jìn)雙方權(quán)利和義務(wù)的平衡。第二明確持卡人信用卡套現(xiàn)行為的民事責(zé)任，若持卡人違反發(fā)卡銀行簽訂信用卡合同的違約行為，應(yīng)明確持卡人應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。
三、合力打擊非法套現(xiàn)行為。該支行積極推動(dòng)銀行信息共享、健全征信體系，督促銀聯(lián)加強(qiáng)改進(jìn)其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)時(shí)報(bào)送疑似套現(xiàn)交易情況。再者依據(jù)法律規(guī)則賦予各方主體均衡的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)厲打擊非法套現(xiàn)行為，建立全面、有效、社會(huì)參與的信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)制，確保在金融交易的各個(gè)環(huán)節(jié)中均有保障。
