今年6月末，大連市銀行卡市場工作委員會全票表決通過了《大連市銀行卡受理市場規(guī)范工作章程》(下稱“《章程》”)，意在從根本上制約和打擊銀行卡受理市場的違規(guī)行為。
《章程》自7月1日實施以來，所有收單機(jī)構(gòu)對自身的外包代理商進(jìn)行了自查清理，八家代理商由于存在連續(xù)惡意違規(guī)被納入外包服務(wù)機(jī)構(gòu)黑名單。這八家違規(guī)代理商分別是，大連樂收天下科技有限公司、大連佰鑫汽車服務(wù)有限公司、大連快付通技術(shù)發(fā)展有限公司、沈陽多融多信息科技有限公司、沈陽旭陽東升商務(wù)服務(wù)有限公司、營口前程投資有限公司、四川現(xiàn)代付通信息技術(shù)有限公司和河北柔暢網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。大連市銀行卡市場工作委員會對八家外包服務(wù)機(jī)構(gòu)黑名單進(jìn)行了通報，禁止轄內(nèi)任何機(jī)構(gòu)與其開展業(yè)務(wù)合作。
在大連餐廳用餐，刷卡單據(jù)卻顯示的是河南某化肥廠；蔬菜批發(fā)商為圖低扣率私下購買pos機(jī)，所收款項卻被代理商卷跑了。近年，因準(zhǔn)入門檻低，大量資質(zhì)較差的外包機(jī)構(gòu)（代理商）涌入收單市場，通過冒用監(jiān)管和銀聯(lián)名義撒網(wǎng)式拓展商戶，各類風(fēng)險案件頻發(fā)。為杜絕此類違規(guī)行為，今年7月1日起，本市正式實施《大連市銀行卡受理市場規(guī)范工作章程》，經(jīng)過4個多月的清查，目前有八家代理商被列入外包服務(wù)機(jī)構(gòu)黑名單，禁止轄內(nèi)任何機(jī)構(gòu)與其開展業(yè)務(wù)合作。
案例一 蔬菜批發(fā)商辛苦錢被代理商挪走了
昨天上午大菜市商戶給中國銀聯(lián)大連分公司打去求助電話。這位做批發(fā)生意的商戶，每天經(jīng)手流動資金較多，由于現(xiàn)金不安全也不方便，他通過朋友打聽，在代理商處辦理了POS機(jī)。“當(dāng)時告訴我辦理不用費(fèi)用，而且交易扣率低，我覺得合適就辦了。” 商戶怎么也沒想到，貪這一時的便宜會讓他如此“鬧心”。 “之前使用很順利，但是從上周開始，通過POS機(jī)交易的款項一直沒有入賬。”
正常情況下，誰給商戶提供的刷卡機(jī)具，誰就應(yīng)該負(fù)責(zé)商戶的收單方面的服務(wù)。然而，這位商戶給當(dāng)初辦理機(jī)具的人打去電話時，得到的回音卻是電話無法接通。“這里面的錢，可都是我起早貪黑賺的辛苦錢啊。誰能告訴我這筆錢現(xiàn)在哪里”商戶哭訴道。
在全國各地，類似上述蔬菜批發(fā)商的遭遇不在少數(shù)。今年8月義烏商戶從代理商處購買POS機(jī)，然而POS機(jī)的資金清算賬戶被代理商私自更改成自己的賬戶，導(dǎo)致該個體商戶的11筆共32萬余元清算資金流入代理商賬戶。
據(jù)一個擁有商戶開通量近9000的樂富浙江省代后臺數(shù)據(jù)顯示，10月7日，即樂富下發(fā)進(jìn)件需真實資料通知之后，10月7日到11月19日，后臺顯示審核開通商戶為8個，開通的都是0.78%類，1.25%類；拒絕商戶10個，提交的0.5%，30封頂，35封頂都被拒絕了，拒絕原因是表述為“商戶信息無法核實”。
顯然，在2014年，支付市場上最瘋狂的玩家，樂富確實是已經(jīng)鳴金收兵。據(jù)了解，前段時間，浙江區(qū)域本來還在醞釀的上馬T0業(yè)務(wù)，或許也由于進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)的收緊而胎死腹中?？磥?，樂富在冬天選擇冬眠，已經(jīng)成為公司慣例。樂富去年也是在這個時期收緊的，樂富去年冬天在諸多支付公司瘋狂玩，T0和預(yù)授權(quán)的時候收緊政策幫助樂富躲過一劫。
案例二 私賣POS機(jī)為信用卡套`現(xiàn)牟利易引發(fā)金融風(fēng)險
不僅是商戶風(fēng)險，代理商違規(guī)行為，還將沖擊金融市場安全。市民張女士近來發(fā)現(xiàn)，從網(wǎng)店到朋友圈都出現(xiàn)了個人賣POS機(jī)的廣告，“如果商家在私人那購買POS機(jī)，我們刷卡消費(fèi)時候會不會出現(xiàn)問題啊。”張女士擔(dān)心道。
記者在某電商平臺搜索“個人POS機(jī)”時發(fā)現(xiàn)，共出現(xiàn)480多個商品信息。甚至出現(xiàn)“超低震撼價，只為跑量”的廣告語。通過與淘寶店主聯(lián)系得知“只需要提供身份證和銀行卡即可辦理，純普通信用卡持有人也可以購買，臺數(shù)沒有限制。單筆最高5萬~10萬，日刷和月刷都不限制。”
據(jù)信用卡專業(yè)人士介紹，個人POS機(jī)作為收賬工具，用戶可以刷信用卡進(jìn)行交易支付，這就可能為信用卡套`現(xiàn)提供一定的方便。信用卡套`現(xiàn)既損害了銀行的利益，也使得信用卡出現(xiàn)大量的逾期，容易引發(fā)金融風(fēng)險。
整治 本市清退八家違規(guī)代理商
“隨著近年來銀行卡收單業(yè)務(wù)的市場化發(fā)展，越來越多的非金融支付機(jī)構(gòu)瞄上了收單這塊‘蛋糕’。由于準(zhǔn)入門檻低，大量資質(zhì)較差的外包機(jī)構(gòu)（代理商）涌入收單市場，通過冒用監(jiān)管和銀聯(lián)名義撒網(wǎng)式拓展商戶，在拓展過程中存在大量變造、偽造、虛設(shè)商戶，就造成了如上述風(fēng)險案件頻發(fā)。銀行卡受理市場到了迫切整頓的時候。”卡組織機(jī)構(gòu)人士憂心道。
據(jù)了解，第三方支付公司之下又有一級、二級甚至三級代理商。多層級別的代理制度導(dǎo)致管理比較混亂，有些人甚至批發(fā)幾十臺POS機(jī)后就自稱代理商。而代理商為了能得到更多的分潤，想盡辦法多出售POS機(jī)，弄虛作假、瞞報信息的情況就不斷出現(xiàn)。由于某些POS機(jī)代理商不具備相應(yīng)的營業(yè)資質(zhì)，無專業(yè)人員，員工流動性大。商戶從這些公司辦理POS機(jī)后，商戶的資金對賬、資金差錯處理、機(jī)具維修、耗材配送等得不到保障，商戶在使用中麻煩重重。
《章程》自7月1日實施以來，所有收單機(jī)構(gòu)對自身的外包代理商進(jìn)行了自查清理，八家代理商由于存在連續(xù)惡意違規(guī)被納入外包服務(wù)機(jī)構(gòu)黑名單。這八家違規(guī)代理商分別是，大連樂收天下科技有限公司、大連佰鑫汽車服務(wù)有限公司、大連快付通技術(shù)發(fā)展有限公司、沈陽多融多信息科技有限公司、沈陽旭陽東升商務(wù)服務(wù)有限公司、營口前程投資有限公司、四川現(xiàn)代付通信息技術(shù)有限公司和河北柔暢網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。大連市銀行卡市場工作委員會對八家外包服務(wù)機(jī)構(gòu)黑名單進(jìn)行了通報，禁止轄內(nèi)任何機(jī)構(gòu)與其開展業(yè)務(wù)合作。
在大連餐廳用餐，刷卡單據(jù)卻顯示的是河南某化肥廠；蔬菜批發(fā)商為圖低扣率私下購買pos機(jī)，所收款項卻被代理商卷跑了。近年，因準(zhǔn)入門檻低，大量資質(zhì)較差的外包機(jī)構(gòu)（代理商）涌入收單市場，通過冒用監(jiān)管和銀聯(lián)名義撒網(wǎng)式拓展商戶，各類風(fēng)險案件頻發(fā)。為杜絕此類違規(guī)行為，今年7月1日起，本市正式實施《大連市銀行卡受理市場規(guī)范工作章程》，經(jīng)過4個多月的清查，目前有八家代理商被列入外包服務(wù)機(jī)構(gòu)黑名單，禁止轄內(nèi)任何機(jī)構(gòu)與其開展業(yè)務(wù)合作。
案例一 蔬菜批發(fā)商辛苦錢被代理商挪走了
昨天上午大菜市商戶給中國銀聯(lián)大連分公司打去求助電話。這位做批發(fā)生意的商戶，每天經(jīng)手流動資金較多，由于現(xiàn)金不安全也不方便，他通過朋友打聽，在代理商處辦理了POS機(jī)。“當(dāng)時告訴我辦理不用費(fèi)用，而且交易扣率低，我覺得合適就辦了。” 商戶怎么也沒想到，貪這一時的便宜會讓他如此“鬧心”。 “之前使用很順利，但是從上周開始，通過POS機(jī)交易的款項一直沒有入賬。”
正常情況下，誰給商戶提供的刷卡機(jī)具，誰就應(yīng)該負(fù)責(zé)商戶的收單方面的服務(wù)。然而，這位商戶給當(dāng)初辦理機(jī)具的人打去電話時，得到的回音卻是電話無法接通。“這里面的錢，可都是我起早貪黑賺的辛苦錢啊。誰能告訴我這筆錢現(xiàn)在哪里”商戶哭訴道。
在全國各地，類似上述蔬菜批發(fā)商的遭遇不在少數(shù)。今年8月義烏商戶從代理商處購買POS機(jī)，然而POS機(jī)的資金清算賬戶被代理商私自更改成自己的賬戶，導(dǎo)致該個體商戶的11筆共32萬余元清算資金流入代理商賬戶。
據(jù)一個擁有商戶開通量近9000的樂富浙江省代后臺數(shù)據(jù)顯示，10月7日，即樂富下發(fā)進(jìn)件需真實資料通知之后，10月7日到11月19日，后臺顯示審核開通商戶為8個，開通的都是0.78%類，1.25%類；拒絕商戶10個，提交的0.5%，30封頂，35封頂都被拒絕了，拒絕原因是表述為“商戶信息無法核實”。
顯然，在2014年，支付市場上最瘋狂的玩家，樂富確實是已經(jīng)鳴金收兵。據(jù)了解，前段時間，浙江區(qū)域本來還在醞釀的上馬T0業(yè)務(wù)，或許也由于進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)的收緊而胎死腹中?？磥?，樂富在冬天選擇冬眠，已經(jīng)成為公司慣例。樂富去年也是在這個時期收緊的，樂富去年冬天在諸多支付公司瘋狂玩，T0和預(yù)授權(quán)的時候收緊政策幫助樂富躲過一劫。
案例二 私賣POS機(jī)為信用卡套`現(xiàn)牟利易引發(fā)金融風(fēng)險
不僅是商戶風(fēng)險，代理商違規(guī)行為，還將沖擊金融市場安全。市民張女士近來發(fā)現(xiàn)，從網(wǎng)店到朋友圈都出現(xiàn)了個人賣POS機(jī)的廣告，“如果商家在私人那購買POS機(jī)，我們刷卡消費(fèi)時候會不會出現(xiàn)問題啊。”張女士擔(dān)心道。
記者在某電商平臺搜索“個人POS機(jī)”時發(fā)現(xiàn)，共出現(xiàn)480多個商品信息。甚至出現(xiàn)“超低震撼價，只為跑量”的廣告語。通過與淘寶店主聯(lián)系得知“只需要提供身份證和銀行卡即可辦理，純普通信用卡持有人也可以購買，臺數(shù)沒有限制。單筆最高5萬~10萬，日刷和月刷都不限制。”
據(jù)信用卡專業(yè)人士介紹，個人POS機(jī)作為收賬工具，用戶可以刷信用卡進(jìn)行交易支付，這就可能為信用卡套`現(xiàn)提供一定的方便。信用卡套`現(xiàn)既損害了銀行的利益，也使得信用卡出現(xiàn)大量的逾期，容易引發(fā)金融風(fēng)險。
整治 本市清退八家違規(guī)代理商
“隨著近年來銀行卡收單業(yè)務(wù)的市場化發(fā)展，越來越多的非金融支付機(jī)構(gòu)瞄上了收單這塊‘蛋糕’。由于準(zhǔn)入門檻低，大量資質(zhì)較差的外包機(jī)構(gòu)（代理商）涌入收單市場，通過冒用監(jiān)管和銀聯(lián)名義撒網(wǎng)式拓展商戶，在拓展過程中存在大量變造、偽造、虛設(shè)商戶，就造成了如上述風(fēng)險案件頻發(fā)。銀行卡受理市場到了迫切整頓的時候。”卡組織機(jī)構(gòu)人士憂心道。
據(jù)了解，第三方支付公司之下又有一級、二級甚至三級代理商。多層級別的代理制度導(dǎo)致管理比較混亂，有些人甚至批發(fā)幾十臺POS機(jī)后就自稱代理商。而代理商為了能得到更多的分潤，想盡辦法多出售POS機(jī)，弄虛作假、瞞報信息的情況就不斷出現(xiàn)。由于某些POS機(jī)代理商不具備相應(yīng)的營業(yè)資質(zhì)，無專業(yè)人員，員工流動性大。商戶從這些公司辦理POS機(jī)后，商戶的資金對賬、資金差錯處理、機(jī)具維修、耗材配送等得不到保障，商戶在使用中麻煩重重。
