武漢POS機經(jīng)銷商超千家,半數(shù)有攜款跑路風險
“我公司與銀聯(lián)和銀行深度合作,銷售員月薪萬元以上,做滿3個月可做武漢二級代理。”在智聯(lián)招聘等網(wǎng)站上,武漢招聘POS機銷售員的第三方支付代理公司有數(shù)百家之多。
9日,記者投出簡歷后,不到1個小時就接到一家名為“武漢盒子支付代理”公司的面試通知。在武漢廣埠屯電腦大世界12樓,記者與另兩名應聘者參加了面試,一名自稱“李經(jīng)理”的面試官表示:“入行沒什么門檻,只要肯吃苦、有一定社會人脈資源就沒問題”。他亮出的員工工資單上,約有50名員工,大部分月薪萬元以上。“工資這么高,競爭激烈嗎?”面對記者的疑問,李經(jīng)理說,武漢POS機經(jīng)銷商超過1000家,但移動支付市場空間很大,全市有九成小商戶都沒有POS機。
記者隨后又面試了尖峰信息科技公司、武漢凌爍科技公司、武漢旭堯科技公司等多家POS機銷售代理公司,這些公司均表示,只要銷售業(yè)績好,就可成為二級代理商,成本價拿貨,享受POS機交易流水手續(xù)費分成。
由于各收單機構能發(fā)展多級銷售代理,僅在武漢及周邊地區(qū),相關從業(yè)人員接近5萬人。“武漢有半數(shù)經(jīng)銷商都是賣的二清POS機,有攜款跑路風險。”武漢億兆天下科技公司經(jīng)理鄭小平說,一清機是通過銀聯(lián)、銀行或者第三方支付公司經(jīng)過一次清算,將錢直接轉到收款賬戶上;二清機是掛靠在一清機下,需“二次清算”,即資金一次清算后,再轉至第三方賬戶,最后到收款賬戶。二清POS機的資金鏈多了第三方賬戶介入,這個賬戶可以是公司也可以是個人,這意味著商家的POS機在使用中有人操縱刷卡資金,操縱者隨時可能攜款跑路。
POS機費率隨便改,賺手續(xù)費差價是核心
銷售POS機,首先要知道代理公司與銀行直接辦POS機的區(qū)別與優(yōu)勢。最大區(qū)別即低費率和低門檻。
銀行辦理POS機,需要營業(yè)執(zhí)照、對公賬戶、身份證、銀行卡等,商戶還要有5萬元以上定期存款,但POS機設備及安裝免費。而代理公司辦理POS機,只需身份證、銀行卡、本人持身份證照片,有的甚至連營業(yè)執(zhí)照都不需要,但需收取設備及開戶費。
位于武漢街道口的小金豆科技有限公司,是規(guī)模較大的POS機代理公司。該公司胡經(jīng)理表示,全職銷售POS機,每天跑轄區(qū)市場,拉客戶并收集競爭對手信息;做兼職可低價拿機器高價倒賣,想辦法賺手續(xù)費差價。
胡經(jīng)理介紹,公司共有3種POS機,即手機刷卡器、小型藍牙POS機、大型商戶POS機,成本價分別為100元、280元和800元,銷售價格分別不低于180元、500元和1500元。手機刷卡器現(xiàn)在最好賣。“銷售員的收入不是全靠賣POS機,關鍵是賺交易手續(xù)費差價。”胡經(jīng)理說,銀行辦的POS機費率是行業(yè)固定的,但代理公司的優(yōu)點是無論商戶是什么行業(yè),都可以把費率做成0.38%至1.25%之間。“我們公司是北京錢袋寶的湖北一級代理,費率能低至0.3%,只有用戶有交易流水,公司就有錢賺。”胡經(jīng)理說,如果客戶日交易量破萬元,POS機免費送也無妨。“無需審批、費率過低、承諾刷卡資金當天到賬的經(jīng)銷商,一般賣的二清POS機,商戶勿貪小便宜。”鄭小平提醒。
改POS機費率,商戶名稱要跟著改,用假名字的商戶多了,市場資金運行風險就更大。針對該問題,今年2月,中國人民銀行發(fā)布了關于2015年支付結算工作要點的通知,將會同相關部委,按照取消POS機刷卡行業(yè)分類的思路,制定改革方案并組織實施。根治POS機亂象,有望邁出第一步。
商戶名稱每分鐘一變,手機刷卡器成“套現(xiàn)神器”
“一些熟客用信用卡套現(xiàn)20萬元,我只收手續(xù)費400元。要是他從銀行信用卡取現(xiàn),手續(xù)費至少2000元。”武漢團結大道一家茶館的王老板說,通過POS機用信用卡套現(xiàn)的人,要么是急需用錢的小老板,要么是為了炒股、理財、民間借貸。如今,有大POS機(每日交易金額不封頂)的個體商戶,普遍存在套現(xiàn)行為,由于銀聯(lián)監(jiān)控加強,他打算收手不干了。
然而,流動資金仍是小微企業(yè)特別是個體戶的剛需。樹大招風的大POS機易被監(jiān)管,拇指大小的手機刷卡器則難防得多。
武漢那美支付公司專營手機刷卡器。該刷卡器可插在智能手機耳機插孔上,安裝APP軟件后,手機即變成個人移動POS機。“買手機刷卡器就是為了套現(xiàn)。”該公司客服人員表示,用戶憑身份證、銀行卡在手機上就能實名認證開通,刷卡有0.49%、0.78%、1.25%和35元封頂4種費率自由選擇,資金當天到賬,交易商戶名稱每分鐘隨機變一次,不易被封查,“每月能賣30多個”。
客服隨即登錄一家名為“匯賈商城”的電商網(wǎng)站演示。完成賬戶注冊后,記者既能當電商賣家又能當買家,自己掛上一個游戲點卡充值的商品,再用買家賬戶信用卡刷卡拍單。交易記錄顯示,買賣雙方的IP來自全國各地。
湖北銀聯(lián)工作人員坦言,他們只能監(jiān)控POS機跨行交易流水,如果商戶利用電商平臺,將交易轉移到線上,銀聯(lián)無計可施,就像“雙11”期間淘寶、天貓成交量只有支付寶知道一樣。
對此,廣東瀚誠律師事務所律師許廣慶提醒,POS機持有者不要有僥幸心理,如果以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,數(shù)額巨大,一經(jīng)查實,將依據(jù)刑法第二百二十五條規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。“監(jiān)管真空會導致銀行信用需求與消費需求失真。”省社科院經(jīng)濟研究所所長葉學平表示,僅用最多35元的手續(xù)費就能套出數(shù)萬元現(xiàn)金,信用卡免息期內(nèi),就算存進余額寶都有得賺,如果大量信用資金被套現(xiàn),將干擾主管部門對市場資金需求的判斷,對第三方支付機構的立法及監(jiān)管必須立即跟上、刻不容緩。