一旦發(fā)現(xiàn)信用卡出現(xiàn)套`現(xiàn)情況，銀行大多會(huì)凍結(jié)持卡人的卡片，如果情況惡劣，甚至?xí)⒊挚ㄈ肆腥脬y行的黑名單，或是直接顯示在信用平臺(tái)，造成日后辦理信用卡、貸款困難的問(wèn)題。如今，持卡人都曾經(jīng)有過(guò)或是正在進(jìn)行著套`現(xiàn)，您的行為是不是真正的“套現(xiàn)”行為，銀行對(duì)于套`現(xiàn)又是怎樣界定的呢？一般通過(guò)以下幾點(diǎn)來(lái)判斷：

　　1.信用額度與本人條件不符

　　現(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)上有不少人叫賣(mài)或是包辦大額信用卡，動(dòng)輒就是5萬(wàn)元以上的額度，甚至還有人出售30萬(wàn)元額度的黑金信用卡供持卡人套`現(xiàn)。所以，銀行判定套`現(xiàn)的一個(gè)重要標(biāo)志就是，信用卡信用額度較高，通常有幾萬(wàn)元萬(wàn)，用業(yè)內(nèi)人士的話(huà)說(shuō)：“套起來(lái)也比較有激情”。

　　2.大額消費(fèi)多

　　用來(lái)套`現(xiàn)的信用卡幾乎月月都有大額消費(fèi)，而且普遍占總額度的90%以上。其中最重要的一個(gè)特點(diǎn)就是，經(jīng)常出現(xiàn)較大的整數(shù)金額如20000、40000等。因?yàn)槿粘ＯM(fèi)刷卡很少能碰到大額整數(shù)，所以這也是銀行判定的條件之一。

　　3.高風(fēng)險(xiǎn)刷卡

　　不少持卡人為了避免自己的帳戶(hù)被銀行關(guān)注，在套`現(xiàn)的時(shí)候經(jīng)常選擇不同的中介，以此變換刷卡的pos機(jī)。但是您是否知道，這種做法是徒勞的。套`現(xiàn)中介手里的 POS機(jī)由于長(zhǎng)期進(jìn)行高危操作，多數(shù)都被銀聯(lián)和發(fā)卡行重點(diǎn)監(jiān)控，換POS機(jī)的做法只是從一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)POS換到另外一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)POS。如果每月都在高風(fēng)險(xiǎn) POS機(jī)上出現(xiàn)大額消費(fèi)，同樣也會(huì)被銀行視為高危對(duì)象。

　　4.額度迅速用完

　　如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內(nèi)就立即用完所有信用額度，或者是在還款后幾分鐘內(nèi)就在同一POS機(jī)上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套現(xiàn)的行為。

　　從持卡人角度來(lái)講，除非經(jīng)濟(jì)實(shí)力非常強(qiáng)大，否則普通用戶(hù)經(jīng)常有數(shù)萬(wàn)的大額消費(fèi)大的可能性是非常小的。其次，長(zhǎng)期每月刷到信用額度分文不剩的信用卡帳戶(hù)，也很容易被銀行關(guān)注，加之該卡高風(fēng)險(xiǎn)POS消費(fèi)記錄，這樣的帳戶(hù)幾乎都會(huì)被銀行列為高風(fēng)險(xiǎn)帳戶(hù)。

　　小額的套`現(xiàn)行為，因?yàn)榍楣?jié)較輕，可能不會(huì)讓你承擔(dān)什么法律責(zé)任，但是也會(huì)影響你的信用記錄的。如果金額巨大，那可是“非法經(jīng)營(yíng)罪“，要承擔(dān)法律責(zé)任的噢！同時(shí)，pos商友會(huì)還要提醒您：幫人套`現(xiàn)也是違法行為！

　　案例1

　　惡意透支100萬(wàn)不還 牽出套`現(xiàn)大案

　　2月14日，廣陵公安分局湯汪派出所破獲一起利用POS機(jī)套`現(xiàn)大案。2013年11月份，某國(guó)有銀行信用卡中心向派出所報(bào)案，稱(chēng)徐某惡意透支100多萬(wàn)元信用卡，一開(kāi)始，徐某以各種理由推托，后來(lái)直接就聯(lián)系不上徐某了。

　　按照規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的惡意透支。

　　徐某惡意透支金額已屬“數(shù)額特別巨大”，警方高度重視，不久，徐某就被廣陵警方抓捕歸案。徐某供述，他名下共有兩張50萬(wàn)元的信用卡，找人把100萬(wàn)元套了現(xiàn)，加上后期的利息和滯納金等，他欠銀行100多萬(wàn)元，因?yàn)檫€不起，就跑路了。警方順藤摸瓜，鎖定了曾幫助徐某用POS機(jī)刷卡50萬(wàn)元的私營(yíng)業(yè)主肖某。

　　案例2 兩年套`現(xiàn)2000萬(wàn) 煙酒店夫妻齊獲刑

　　2010年4月，儀征公安局通過(guò)銀行監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，有可疑資金頻繁流動(dòng)，獲取一條利用POS機(jī)套`現(xiàn)的犯罪線(xiàn)索，最終指向開(kāi)煙酒店的王某、吳某夫妻二人。在抓捕現(xiàn)場(chǎng)，

　　警方查獲套`現(xiàn)的POS機(jī)三臺(tái)，銀行卡30余張。王某歸案后交待，經(jīng)常光顧“套現(xiàn)公司”的有40多人，利用POS機(jī)套`現(xiàn)的人都是不同職業(yè)，每次套現(xiàn)少的有幾百塊錢(qián)，多則數(shù)萬(wàn)元。

　　經(jīng)查，2008年7月以來(lái)，王某夫妻通過(guò)POS機(jī)刷卡、以虛假消費(fèi)的手段向信用卡持卡人套`取銀行現(xiàn)金，每次套現(xiàn)后收取1%到1.5%的“手續(xù)費(fèi)”，套`現(xiàn)總額達(dá)2000多萬(wàn)元，非法獲利20多萬(wàn)元。二人最終被儀征法院判刑。