通過非法POS機偽造交易透支50萬元
2015年2月，牟平經(jīng)偵大隊接到轄區(qū)某銀行信用卡部工作人員報案稱，持卡人李某(男，54歲，牟平區(qū)人)，在該行申辦的信用卡透支人民幣11萬余元，逾期超過10個月未還，累計本金及罰息共計人民幣16萬余元，銀行工作人員多次對其電話、上門催收，但一直未還款。
辦案民警通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除上述信用卡外，李某還在其他多家銀行申辦過信用卡，并均存在逾期不還的情況。辦案民警圍繞上述事實進(jìn)行多方調(diào)查取證后，于2015年3月19日將該案立為信用卡詐騙案偵查，因嫌疑人李某多次傳喚不到案，牟平經(jīng)偵大隊遂決定依法對其采取刑拘措施，并展開網(wǎng)上追逃。經(jīng)過縝密的偵查和布控，辦案民警于2015年3月31日在煙臺火車站將打算出逃的李某當(dāng)場抓獲。2015年4月14日，經(jīng)檢察院批準(zhǔn)將其逮捕，目前該案正在進(jìn)一步辦理中。
經(jīng)查，犯罪嫌疑人李某憑借擁有固定工作單位的表面優(yōu)勢，隱瞞了因經(jīng)營飯店失敗而已經(jīng)陷入債務(wù)危機的實際狀況，為短時間內(nèi)獲取資金，先后在6家銀行申辦了8張信用卡進(jìn)行透支。
因銀行初始審批的信用卡額度較低，李某為滿足其大額消費的需求，通過不法pos機商戶，以頻繁的POS機虛假刷卡交易的方式，對信用卡進(jìn)行“養(yǎng)卡”維護(hù)，利用銀行的增信系統(tǒng)提升信用卡的透支額度，其中涉案的一張信用卡就從初始的2萬元迅速提高到12萬元。
提高透支額度后，犯罪嫌疑人李某，在因銀行貸款及個人借款逾期不還被起訴、工資卡被法院扣押、已經(jīng)沒有還款能力的情況下，仍持卡大肆刷卡消費或套現(xiàn)，用于個人日常消費和房屋裝修等。
截止目前，李某已累計透支本息50余萬元未還。
“以卡養(yǎng)卡”透支他人信用卡6萬元
2015年5月6日，牟平經(jīng)偵大隊接到王某報案稱，近日收到了某銀行郵寄來的信用卡欠款4萬余元的催收函，但是其本人從未使用過該信用卡。
辦案人員經(jīng)過詳細(xì)了解發(fā)現(xiàn)，報案人之前在銀行辦理業(yè)務(wù)時，經(jīng)銀行工作人員介紹辦了一張信用卡，但是報案人是有輕微智障的殘疾人，本人并沒有使用信用卡的意愿，遂將該卡交給患有腿部殘疾的工友孫某(兩人都在牟平區(qū)某福利廠工作)進(jìn)行銷卡，辦案民警遂將目標(biāo)鎖定在了孫某身上。
正當(dāng)民警準(zhǔn)備傳喚孫某時，在得知受害人王某已到公安機關(guān)報案后，孫某主動投案。2015年5月6日，牟平經(jīng)偵大隊依法對其采取取保候?qū)彺胧?，目前該案正在辦理中。
經(jīng)查，犯罪嫌疑人孫某本人在銀行申辦過2張信用卡，為滿足個人消費需求，多次持卡通過POS機套現(xiàn)后消費。因POS機套現(xiàn)需要支付手續(xù)費，加上刷卡消費后自己沒有能力還款，孫某就想到采取“以卡養(yǎng)卡”的方式還款。
他利用工友們對自己的信任，以幫助他們銷卡為幌子，騙取了王某等3名受害人的信用卡，同時，還在網(wǎng)上購買了2部“手機POS機”，通過手機實現(xiàn)“套現(xiàn)”和“養(yǎng)卡”的目的。
截止案發(fā)，犯罪嫌疑人孫某冒用王某等人信用卡進(jìn)行刷卡套現(xiàn)，累計透支本金達(dá)6萬余元。
》》延伸閱讀：針對信用卡詐騙高發(fā)態(tài)勢，牟平經(jīng)偵大隊給出了如下建議：
(一)建立嚴(yán)格的信用卡管理規(guī)范，嚴(yán)把銀行發(fā)卡審核關(guān)。
發(fā)卡銀行應(yīng)正視各類風(fēng)險，清理發(fā)卡源頭，嚴(yán)格遵守發(fā)卡政策，規(guī)范信用卡發(fā)卡行為，對申領(lǐng)人提供的材料認(rèn)真核實，確保申領(lǐng)人身份和信用能力的真實性，同時應(yīng)注重提高工作人員的責(zé)任感和風(fēng)險意識，完善內(nèi)部監(jiān)管制度，有效堵住信用卡被惡意透支的漏洞。
(二)加強信用卡消費的預(yù)警監(jiān)管，對于臨近還款日、先還款后透支等各類非正常的信用卡行為應(yīng)該納入危機系統(tǒng)的正常監(jiān)管。
(三)規(guī)范POS機日常管理，嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入監(jiān)管。銀行在為特約商戶辦理、開通POS機業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)要求出具工商、稅務(wù)等部門開具的申請人設(shè)立情況、經(jīng)營狀況和納稅狀況的證明材料。同時，要加強對特約商戶涉及信用卡支付的日常交易行為進(jìn)行監(jiān)管，對可疑交易信息及時發(fā)現(xiàn)、及時識別、及時報警、及時處理。
(四)群眾要管好自己的信用卡，不給他人可乘之機。對于自己名下的信用卡，要做到自卡自管，辦卡銷卡都需要自己親自到正規(guī)的營業(yè)場所辦理，切勿意氣用事，交給所謂的“放心人”、“熟悉人”代為辦理。
(五)加強金融法律宣傳，增強群眾法制意識。發(fā)卡銀行等要在辦理透支信用卡的同時，對辦卡人做好宣傳工作，向群眾宣傳信用卡惡意透支犯罪的嚴(yán)重后果，加強公民的守法意識，使他們認(rèn)識到辦理信用卡透支屬性只是為了解決一時之便，而非可以久拖不還，教育引導(dǎo)持卡人應(yīng)慎重辦卡、理性消費、珍惜信用，樹立健康的消費觀念。
