南昌一些煙酒店替人刷卡套現(xiàn)，每次收取1％手續(xù)費

    一家小小的煙酒店，生意平淡，但人流不斷。原來，煙酒店“掛羊頭賣狗肉”，內(nèi)設(shè)pos機以虛構(gòu)交易等方式為信用卡持卡人非法套現(xiàn)和“養(yǎng)卡”。昨日，記者接舉報后進行暗訪發(fā)現(xiàn)，南昌多家煙酒店存在套現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象。隨后，記者向江西省銀監(jiān)會和南昌市經(jīng)偵支隊舉報，相關(guān)部門表示，持卡人非法套現(xiàn)將被列入“黑名單”。

     反映 煙酒店竟可以刷卡套現(xiàn)

    “蓮塘一家毫不起眼的煙酒店，平時生意一般，但是卻門庭若市。”舉報人告訴記者，原來該煙酒店“掛羊頭賣狗肉”，設(shè)置POS機，以虛構(gòu)交易等方式為信用卡持卡人非法套現(xiàn)及“養(yǎng)卡”，而煙酒店則從中抽取提成。

    舉報人還說，每天有很多人到該店進行套現(xiàn)，該店每天刷銀聯(lián)卡金額至少十幾萬元，“我一個親戚經(jīng)常在該店套現(xiàn)，然后又將套現(xiàn)出來的錢拿去賭博，導(dǎo)致信用卡長期欠債，希望有關(guān)部門將這個煙酒店查封。”

    暗訪 店主自稱可套現(xiàn)但收1%費用

    昨日上午，記者來到舉報者反映的位于蓮西路邊的“福順煙酒”店，發(fā)現(xiàn)該店卻有不尋常之處。這家小商店的經(jīng)營面積不大，主要銷售煙酒和生活用品，平時顧客不少，但蹊蹺的是，上門的顧客往往出門時兩手空空，而且進出的時間非常短，根本不像是一般的消費者，且經(jīng)常還有一些“熟面孔”多次出現(xiàn)。

    隨后，記者扮作顧客進店一探究竟。記者進店挑選了幾十元的物品，并提出用POS機刷卡結(jié)算。一自稱是店主的男子爽快地答應(yīng)了。記者與店主交談發(fā)現(xiàn)，他們這不僅能購物刷卡，同時還可以利用POS機進行套現(xiàn)，但每一萬元要收取100元的手續(xù)費。

    店內(nèi)2臺POS機一日最高可刷20萬元

    “我要套現(xiàn)蠻多現(xiàn)金，你這里可以辦嗎？”記者問到。“你要多少？”老板警惕地說，“50萬元左右，可以嗎？”記者回答。老板介紹說，一天最高只能刷20萬元出來，手續(xù)費要2000元，而且要在兩部POS機上刷，該店主邊說邊從柜臺下拿出另一部POSS機。“刷得太多，銀聯(lián)會警惕，POS機很容易被停用，我們也會被上‘黑名單’。”該店主說：“你可以這次刷完后，過段時間再來，這樣不會被引起懷疑。”

    南昌多家煙酒店有此“業(yè)務(wù)”

    記者在暗訪時得知，因為利潤大，南昌還有很多家煙酒店從事該“業(yè)務(wù)”。

    記者先后在西湖區(qū)、東湖區(qū)和紅谷灘新區(qū)的多家煙酒店發(fā)現(xiàn)，這些煙酒店幾乎全部都可以幫客人套現(xiàn)。而店方扣取的手續(xù)費通常都在1%到2%之間。對于“現(xiàn)場套現(xiàn)”，多家店主均表示無所謂，一名店主更是說道：“這事只要你不說，我不說。誰會去查。查到了也不是什么大事。”

    記者走進紅谷灘一家“達利煙酒”店，只見店堂內(nèi)擺滿了各種煙酒，柜臺上擺放著一臺POS機。記者詢問信用卡可否套現(xiàn)，一名40多歲操著外地口音的中年男子說道：“可以。”記者又詢問是否需要買東西，中年男子搖搖頭表示：“不用買東西。不過是90元兌100元。”“是不是什么卡都可以套現(xiàn)。”記者追問道。中年男子則說：“哪個銀行的信用卡都行。”

    “銀行問起來就說買了高檔煙酒”

    “刷這么多錢，銀行那邊會不會看出來呀。”記者在另外一家煙酒店暗訪時說道，該店主說：“你在這里刷卡，只是顯示在消費，銀行那邊只能看到我煙酒店的名字。你放心吧。只要我說你在這消費，你就在這消費了。我說你買兩萬的東西，你就買了兩萬的東西。”“兩萬元是不是得買很多東西。銀行那邊會不會懷疑呀。”聽到記者說出的顧慮，店主笑笑說：“不用擔(dān)心。一條‘中華煙’700多，這些錢還不夠一箱煙呢。”一旁的女店主也幫腔道：“‘茅臺’現(xiàn)在一瓶900多了。你就說買的是茅臺唄。”

    說法 公安部門：煙酒店為他人套現(xiàn)被騙法律不保護

    南昌市經(jīng)偵支隊的民警告訴記者，一般在煙酒店套現(xiàn)的市民都不會報案，如果其他人報案警方難以及時掌握證據(jù)，因此很難立案。同時該民警還向記者表示，有一些煙酒店因為幫他人套現(xiàn)反而被騙了錢。

    據(jù)民警介紹，有家煙酒店幫他人套現(xiàn)，誰知在店主去銀行取錢時，套現(xiàn)者謊稱讓店主的父親幫他通過POS機查詢余額，趁機就取消了交易，待拿到店主取來的錢后套現(xiàn)者立即離開，該店最后損失3萬多元，可該店主報警后，警方調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)該店為他人套現(xiàn)本身就是違法行為，此行為不受法律保護，店主后悔不已。

    “一些人覺得通過套現(xiàn)只是獲取點小額的手續(xù)費，并不是什么大問題。事實上，這已觸犯刑法。”該民警說道。

    金融機構(gòu)：非法提現(xiàn)影響個人信用

    江西省銀監(jiān)會工作人員表示,根據(jù)中國人民銀行和銀監(jiān)會發(fā)出的《關(guān)于防范信用卡風(fēng)險有關(guān)問題的通知》，針對一些POS機用戶違法套現(xiàn)，銀聯(lián)中心會安排專人進行監(jiān)管抽查。一旦查出有人違規(guī)提供這種服務(wù)，他們糾正的同時，還會向司法部門提供信息。此外，持卡人非法提現(xiàn)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，就會導(dǎo)致信用卡留下不良記錄。

    律師：商家為他人套現(xiàn)可能觸犯刑法

    江西洪城律師事務(wù)所李竹青律師表示，民間“信用卡套現(xiàn)”、“信用卡代還款”等賺取非正常利潤的交易，其本身就不屬于合法行為，得不到法律保護，很多公司和個人都是在暗箱操作，一旦發(fā)生問題，追討損失難上加難。比如在中介做代還款交易，特別是在托管卡的過程中，持卡人不能掌握信用卡的還款狀況，一旦非法中介停止支付或者刷取了大量現(xiàn)金逃匿，持卡人將不能及時獲悉信息并償還，就可能被銀行以惡意透支告到法院。屆時，持卡人可能因涉嫌信用卡詐騙罪而面臨訴訟風(fēng)險。

    李竹青律師介紹， 商家為他人套現(xiàn)，將承擔(dān)很大的風(fēng)險，極有可能觸犯刑法。根據(jù)刑法第225條，違反國家規(guī)定，使用POS機等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，都將以非法經(jīng)營罪追究法律責(zé)任。