南寧市公安機關(guān)近日查處了４９個利用自動刷卡機（ＰＯＳ機）進行非法套現(xiàn)的窩點，總涉案金額高達１２．３億元，一臺ＰＯＳ機往往在短時間內(nèi)就可以實現(xiàn)數(shù)百萬元的“營業(yè)額”。
國內(nèi)利用ＰＯＳ機非法套現(xiàn)的大案頻發(fā)，洗錢、養(yǎng)卡、盜刷等手段花樣繁多，形成了隱秘的地下“錢流”。小?。校希訖C背后，究竟有怎樣的“灰色產(chǎn)業(yè)”？記者就此進行了調(diào)查。
“４９個窩點，案值１２．３億元”
南寧市公安局經(jīng)偵支隊副支隊長彭德保介紹，這類案件的最大特點，就是利用ＰＯＳ機反復進行虛假消費，套現(xiàn)后再還款。６月下旬南寧市公安局分成８個行動組對事先掌控的４９個非法套現(xiàn)窩點展開統(tǒng)一查處，繳獲作案用ＰＯＳ機１１１臺，涉案總金額高達１２．３億元。
這僅僅是ＰＯＳ機非法套現(xiàn)的“冰山一角”。彭德保估計，僅在南寧市，專職從事非法套現(xiàn)的窩點“起碼超過５００家以上”，這還不包括那些兼做非法套現(xiàn)的窩點。
在此次南寧市查獲的套現(xiàn)窩點中，犯罪嫌疑人鄒某在短短數(shù)月間便獲利數(shù)十萬元。中信銀行南寧分行零售銀行部總經(jīng)理路寧說，利用ＰＯＳ機進行套現(xiàn)“純屬暴利”，短短幾個月內(nèi)獲利數(shù)十萬元“毫不奇怪”。
事實上，不僅南寧，非法套現(xiàn)案在全國各地屢屢發(fā)生。近日，溫州永嘉縣“職業(yè)刷卡”套現(xiàn)人谷某利用手頭的兩臺ＰＯＳ機為他人“刷”出７８０余萬元現(xiàn)金。
為躲避偵查，一些“養(yǎng)卡”公司和非法套現(xiàn)窩點并不直接盜刷，而是將所竊取的持卡人信息通過社交網(wǎng)站、淘寶網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)平臺賣給下家，下家在制作了假卡之后，再組織同伙將卡內(nèi)的錢轉(zhuǎn)移至多個賬戶中并取走。
“借助網(wǎng)絡(luò)，當前國內(nèi)信用卡盜刷幾乎形成了跨地域的組織嚴密、行動迅速的灰色利益鏈。”南寧市公安局經(jīng)偵支隊一大隊隊長韋克說。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，圍繞“信用卡套現(xiàn)”已形成一個完整的利益鏈，鏈條上各環(huán)相扣、各謀其利，商業(yè)銀行成為風險的最終承擔者。
洗錢、養(yǎng)卡、盜刷：暗中涌動的地下“錢流”
一臺ＰＯＳ機，一張信用卡……如此簡單的“道具”，卻催生了龐大的灰色產(chǎn)業(yè)，形成一股暗中涌動的地下“錢流”。
據(jù)介紹，ＰＯＳ機套現(xiàn)分為借記卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)兩種情況。“借記卡套現(xiàn)，絕對是為洗錢。”彭德保說，通過ＰＯＳ機，犯罪分子將非法持有的借記卡上的錢轉(zhuǎn)入若干個賬戶，然后迅速轉(zhuǎn)移“洗白”。一些犯罪分子為了躲避公安機關(guān)追查，甚至安排４至５名同伙多地同時取款。
“養(yǎng)卡”也越來越成為一個隱秘的產(chǎn)業(yè)。所謂“養(yǎng)卡”，就是“養(yǎng)卡”公司持有多位持卡人的信用卡，通過“拆西墻補東墻”的方式，讓信用卡顯示正常還款，隨后通過刷ＰＯＳ機等虛假消費方式將卡上相應(yīng)額度的現(xiàn)金“套”出來。
記者了解到，所“套”的資金往往分為兩種流向：一是由持卡人持有，持卡人向“養(yǎng)卡”公司支付一定的手續(xù)費；二是由“養(yǎng)卡”公司持有，將享受銀行免息期的錢用于高利貸等黑幕交易，“養(yǎng)卡”公司向持卡人支付“用卡費”。
有一定規(guī)模的“養(yǎng)卡”公司往往有固定的客戶群體，提供養(yǎng)卡、套現(xiàn)“一條龍”服務(wù)，為了躲避公安機關(guān)偵查，他們的公司地址和名稱經(jīng)常變更，但聯(lián)系電話卻一直不變。
非法套現(xiàn)的猖獗令盜刷犯罪進一步升級。公安機關(guān)介紹，“養(yǎng)卡”公司掌握了持卡人信用卡、密碼、身份證復印件、對賬單等重要信息，墊還款后再次透支提現(xiàn)非常容易，甚至可能到其他銀行冒領(lǐng)新卡，惡意透支，使持卡人財產(chǎn)受損。
誰養(yǎng)肥了套現(xiàn)“灰色產(chǎn)業(yè)”？
根據(jù)《２０１１年中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書》，２０１１年我國新發(fā)信用卡５５００萬張，累計發(fā)卡２．８５億張，比上年增長２４．３％，信用卡已經(jīng)成為人們生活中的重要內(nèi)容。套現(xiàn)大案要案頻發(fā)，風險暴露愈加明顯。到底是誰養(yǎng)肥了套現(xiàn)這一龐大的“灰色產(chǎn)業(yè)”？
南開大學經(jīng)濟研究所博士趙雷分析，銀行對ＰＯＳ機的發(fā)放審核管理不嚴是重要原因。他說，在當前銀行業(yè)競爭日趨激烈背景下，一些銀行特別是中小銀行為了爭取客戶群體，往往放松了對發(fā)卡發(fā)機的審核；部分員工為了完成任務(wù)，也存在“睜一只眼閉一只眼”的行為。
南寧市公安機關(guān)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些ＰＯＳ機申請所用地址完全“子虛烏有”，登記地址顯示ＰＯＳ機在某辦公樓的１８層，但實際上這一辦公樓只有１６層。
中國人民大學經(jīng)濟學院教授黃雋則認為，正規(guī)融資渠道受阻導致一些中小企業(yè)求助于非法套現(xiàn)，也由此催生了從事高利貸的“養(yǎng)卡”公司。黃雋說，國內(nèi)正規(guī)銀行的年利率約為１５％，高利貸利率往往是正規(guī)借貸的數(shù)倍，“可見這類‘養(yǎng)卡’公司暴利驚人。”
與此同時，一些地下賭場也為信用卡套現(xiàn)“大開方便之門”。南寧市一公司高管曾非法套現(xiàn)１００多萬元，后因無力償還投案自首。公安機關(guān)隨后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一地下賭場設(shè)在某商務(wù)大廈四樓，地點十分隱秘，現(xiàn)場裝備了數(shù)臺ＰＯＳ機，“供賭博者現(xiàn)場刷卡參賭”。專家建議，銀行應(yīng)進一步完善強化ＰＯＳ機申辦和監(jiān)管程序，遏制住信用卡套現(xiàn)的源頭。加強對非法套現(xiàn)行為的打擊，維護正常金融秩序。
國內(nèi)利用ＰＯＳ機非法套現(xiàn)的大案頻發(fā)，洗錢、養(yǎng)卡、盜刷等手段花樣繁多，形成了隱秘的地下“錢流”。小?。校希訖C背后，究竟有怎樣的“灰色產(chǎn)業(yè)”？記者就此進行了調(diào)查。
“４９個窩點，案值１２．３億元”
南寧市公安局經(jīng)偵支隊副支隊長彭德保介紹，這類案件的最大特點，就是利用ＰＯＳ機反復進行虛假消費，套現(xiàn)后再還款。６月下旬南寧市公安局分成８個行動組對事先掌控的４９個非法套現(xiàn)窩點展開統(tǒng)一查處，繳獲作案用ＰＯＳ機１１１臺，涉案總金額高達１２．３億元。
這僅僅是ＰＯＳ機非法套現(xiàn)的“冰山一角”。彭德保估計，僅在南寧市，專職從事非法套現(xiàn)的窩點“起碼超過５００家以上”，這還不包括那些兼做非法套現(xiàn)的窩點。
在此次南寧市查獲的套現(xiàn)窩點中，犯罪嫌疑人鄒某在短短數(shù)月間便獲利數(shù)十萬元。中信銀行南寧分行零售銀行部總經(jīng)理路寧說，利用ＰＯＳ機進行套現(xiàn)“純屬暴利”，短短幾個月內(nèi)獲利數(shù)十萬元“毫不奇怪”。
事實上，不僅南寧，非法套現(xiàn)案在全國各地屢屢發(fā)生。近日，溫州永嘉縣“職業(yè)刷卡”套現(xiàn)人谷某利用手頭的兩臺ＰＯＳ機為他人“刷”出７８０余萬元現(xiàn)金。
為躲避偵查，一些“養(yǎng)卡”公司和非法套現(xiàn)窩點并不直接盜刷，而是將所竊取的持卡人信息通過社交網(wǎng)站、淘寶網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)平臺賣給下家，下家在制作了假卡之后，再組織同伙將卡內(nèi)的錢轉(zhuǎn)移至多個賬戶中并取走。
“借助網(wǎng)絡(luò)，當前國內(nèi)信用卡盜刷幾乎形成了跨地域的組織嚴密、行動迅速的灰色利益鏈。”南寧市公安局經(jīng)偵支隊一大隊隊長韋克說。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，圍繞“信用卡套現(xiàn)”已形成一個完整的利益鏈，鏈條上各環(huán)相扣、各謀其利，商業(yè)銀行成為風險的最終承擔者。
洗錢、養(yǎng)卡、盜刷：暗中涌動的地下“錢流”
一臺ＰＯＳ機，一張信用卡……如此簡單的“道具”，卻催生了龐大的灰色產(chǎn)業(yè)，形成一股暗中涌動的地下“錢流”。
據(jù)介紹，ＰＯＳ機套現(xiàn)分為借記卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)兩種情況。“借記卡套現(xiàn)，絕對是為洗錢。”彭德保說，通過ＰＯＳ機，犯罪分子將非法持有的借記卡上的錢轉(zhuǎn)入若干個賬戶，然后迅速轉(zhuǎn)移“洗白”。一些犯罪分子為了躲避公安機關(guān)追查，甚至安排４至５名同伙多地同時取款。
“養(yǎng)卡”也越來越成為一個隱秘的產(chǎn)業(yè)。所謂“養(yǎng)卡”，就是“養(yǎng)卡”公司持有多位持卡人的信用卡，通過“拆西墻補東墻”的方式，讓信用卡顯示正常還款，隨后通過刷ＰＯＳ機等虛假消費方式將卡上相應(yīng)額度的現(xiàn)金“套”出來。
記者了解到，所“套”的資金往往分為兩種流向：一是由持卡人持有，持卡人向“養(yǎng)卡”公司支付一定的手續(xù)費；二是由“養(yǎng)卡”公司持有，將享受銀行免息期的錢用于高利貸等黑幕交易，“養(yǎng)卡”公司向持卡人支付“用卡費”。
有一定規(guī)模的“養(yǎng)卡”公司往往有固定的客戶群體，提供養(yǎng)卡、套現(xiàn)“一條龍”服務(wù)，為了躲避公安機關(guān)偵查，他們的公司地址和名稱經(jīng)常變更，但聯(lián)系電話卻一直不變。
非法套現(xiàn)的猖獗令盜刷犯罪進一步升級。公安機關(guān)介紹，“養(yǎng)卡”公司掌握了持卡人信用卡、密碼、身份證復印件、對賬單等重要信息，墊還款后再次透支提現(xiàn)非常容易，甚至可能到其他銀行冒領(lǐng)新卡，惡意透支，使持卡人財產(chǎn)受損。
誰養(yǎng)肥了套現(xiàn)“灰色產(chǎn)業(yè)”？
根據(jù)《２０１１年中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書》，２０１１年我國新發(fā)信用卡５５００萬張，累計發(fā)卡２．８５億張，比上年增長２４．３％，信用卡已經(jīng)成為人們生活中的重要內(nèi)容。套現(xiàn)大案要案頻發(fā)，風險暴露愈加明顯。到底是誰養(yǎng)肥了套現(xiàn)這一龐大的“灰色產(chǎn)業(yè)”？
南開大學經(jīng)濟研究所博士趙雷分析，銀行對ＰＯＳ機的發(fā)放審核管理不嚴是重要原因。他說，在當前銀行業(yè)競爭日趨激烈背景下，一些銀行特別是中小銀行為了爭取客戶群體，往往放松了對發(fā)卡發(fā)機的審核；部分員工為了完成任務(wù)，也存在“睜一只眼閉一只眼”的行為。
南寧市公安機關(guān)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些ＰＯＳ機申請所用地址完全“子虛烏有”，登記地址顯示ＰＯＳ機在某辦公樓的１８層，但實際上這一辦公樓只有１６層。
中國人民大學經(jīng)濟學院教授黃雋則認為，正規(guī)融資渠道受阻導致一些中小企業(yè)求助于非法套現(xiàn)，也由此催生了從事高利貸的“養(yǎng)卡”公司。黃雋說，國內(nèi)正規(guī)銀行的年利率約為１５％，高利貸利率往往是正規(guī)借貸的數(shù)倍，“可見這類‘養(yǎng)卡’公司暴利驚人。”
與此同時，一些地下賭場也為信用卡套現(xiàn)“大開方便之門”。南寧市一公司高管曾非法套現(xiàn)１００多萬元，后因無力償還投案自首。公安機關(guān)隨后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一地下賭場設(shè)在某商務(wù)大廈四樓，地點十分隱秘，現(xiàn)場裝備了數(shù)臺ＰＯＳ機，“供賭博者現(xiàn)場刷卡參賭”。專家建議，銀行應(yīng)進一步完善強化ＰＯＳ機申辦和監(jiān)管程序，遏制住信用卡套現(xiàn)的源頭。加強對非法套現(xiàn)行為的打擊，維護正常金融秩序。
