幫客戶偽造虛假的個(gè)人信息讓銀行辦理出高額度信用卡，再將該信用卡擁有的透支額度一次性刷掉后套現(xiàn)給客戶，并從中收取好處費(fèi)。這一系列“套餐式服務(wù)”的背后是一個(gè)分工明確的三人團(tuán)伙。
2月21日，記者從上海市寶山區(qū)人民檢察院獲悉，截至案發(fā)，該團(tuán)伙共幫別人累計(jì)套現(xiàn)金額達(dá)人民幣2779728元。日前，該團(tuán)伙因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被提起公訴。
偽造銀行“流水單”
2012年7月起，吳月、陳桑及梁輝三人經(jīng)預(yù)謀，欲招攬客戶幫助辦理“信用卡套現(xiàn)”業(yè)務(wù)，并從中獲得好處費(fèi)。且三人各自分工，由吳月通過(guò)中介及網(wǎng)上發(fā)布信息的方式招攬信用卡套現(xiàn)客戶并偽造銀行“流水單”等材料，梁輝為上述客戶辦理高額信用卡，并由陳桑冒充客戶接聽(tīng)銀行電話。
爾后，吳月、陳桑從網(wǎng)上向他人購(gòu)買(mǎi)了4臺(tái)POS機(jī)，并提供給賣(mài)家一張銀行卡和辦卡人的身份證，賣(mài)家將這張銀行卡綁定pos機(jī)，之后當(dāng)別人的信用卡在POS機(jī)上刷卡時(shí)，現(xiàn)金會(huì)存入該張銀行卡內(nèi)。
接下來(lái)就是招攬客戶，他們一方面是通過(guò)“信用卡套現(xiàn)”的QQ群內(nèi)發(fā)布辦理信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的信息，另一方面則是通過(guò)中介介紹需要套現(xiàn)的客戶給他們。
接到客戶后，梁輝會(huì)讓客戶先辦理一張銀行的儲(chǔ)蓄卡（卡內(nèi)無(wú)錢(qián)），客戶將儲(chǔ)蓄卡號(hào)、密碼發(fā)給梁輝后，他再通過(guò)上網(wǎng)找專(zhuān)門(mén)做銀行流水單生意的人。因銀行辦理高額度信用卡會(huì)審核客戶是否有現(xiàn)金流，即卡內(nèi)存取錢(qián)是否多，銀行會(huì)拉儲(chǔ)蓄卡中的交易明細(xì)，若拉出來(lái)有3頁(yè)流水，則可以辦理高額度信用卡。
梁輝通過(guò)網(wǎng)上QQ群認(rèn)識(shí)做銀行流水單的人，將客戶儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)、密碼給對(duì)方，由對(duì)方往儲(chǔ)蓄卡內(nèi)存取錢(qián)，產(chǎn)生3頁(yè)的交易明細(xì)。另外，他還幫客戶偽造單位證明材料等其他虛假個(gè)人信息，這些都是為讓銀行辦理出高額信用卡。
期間，陳桑則冒充客戶接聽(tīng)銀行電話。陳將事先準(zhǔn)備好的辦信用卡的客戶資料擺好，一旦接聽(tīng)銀行的來(lái)電核對(duì)信用卡客戶資料時(shí)，就按照客戶填寫(xiě)的資料回答銀行工作人員的提問(wèn)，這樣信用卡就能順利辦出來(lái)。
信用卡辦好后，銀行會(huì)通過(guò)手機(jī)短信通知客戶，并將卡寄到梁輝辦卡時(shí)填寫(xiě)的地址，由于地址是假的，最后信用卡會(huì)到地址所在地郵局，梁輝再和客戶一起到郵局憑客戶身份證領(lǐng)取信用卡。
收20%手續(xù)費(fèi)和兩千元“養(yǎng)卡”費(fèi)
拿到信用卡后，梁輝將客戶的信用卡在其所持有的POS機(jī)上把信用卡所擁有的透支額度一次性刷掉，錢(qián)到POS機(jī)對(duì)應(yīng)的梁輝的銀行賬戶，他將錢(qián)取出交給信用卡持有人，梁輝從中收取透支額度的20%作為手續(xù)費(fèi)。
之后，客戶會(huì)將信用卡放在他這里“養(yǎng)卡”。所謂養(yǎng)卡，是信用卡取現(xiàn)消費(fèi)后的還款業(yè)務(wù)，因?yàn)槿翥y行業(yè)務(wù)員辦理的信用卡在透支頭3個(gè)月內(nèi)不還款的話，業(yè)務(wù)員會(huì)受到銀行處分，所以為繼續(xù)在業(yè)務(wù)員手里辦理信用卡，要保證信用卡有還款記錄。所以梁輝每月會(huì)將最低還款額還掉，銀行扣除利息后再套現(xiàn)出來(lái)，在三個(gè)月三次還款后再將信用卡交還給客戶。期間，其另收取客戶的2000元“養(yǎng)卡”費(fèi)。
截至案發(fā)，該團(tuán)伙共幫別人累計(jì)套現(xiàn)金額達(dá)人民幣2779728元。
經(jīng)審查，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，吳月、陳桑、梁輝三人違反國(guó)家規(guī)定，使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式為信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重，其行為均已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條第（四）項(xiàng)、第二十五條第一款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪追究其刑事責(zé)任。
