今年5月支付牌照即將到期的通聯(lián)支付，日前遭多名商戶舉報。其主要原因是，商戶投訴從代理商手中購買的通聯(lián)支付POS機(jī)，在使用一段時間后資金無法到賬，被代理商卷款420多萬元跑路。
記者聯(lián)系上來自寧波本地的維權(quán)商戶鄭先生，對方表示，在媒體曝光后，通聯(lián)支付已改之前的強(qiáng)硬態(tài)度，已經(jīng)愿意與維權(quán)商戶談判。“因為雙方是剛坐下來開始談，還不知道我們商戶先行賠付的要求能不能被滿足。”而通聯(lián)支付北京分公司綜合部的負(fù)責(zé)人則對記者表示，具體情況自己并不了解，不予置評。截至記者發(fā)稿時，通聯(lián)支付稱將采用先行墊付的方式進(jìn)行處理。
商戶：通聯(lián)支付難逃干系
“剛開始使用的一段時間都很正常的準(zhǔn)時到賬，可是沒過多久就無法到賬，沒想到我們的錢全部被代理商卷走。”鄭先生說，通過銀聯(lián)查詢資金去向，所顯示的收單機(jī)構(gòu)就是通聯(lián)支付寧波公司，商戶名稱則是寧波勤豐華能電子科技有限公司(以下簡稱“勤豐華能”)，維權(quán)商戶們所使用的POS機(jī)就是從勤豐華能那里購買的。未到賬款項是由于通聯(lián)支付代理商勤豐華能實際控制人鮑作健，將商戶資金轉(zhuǎn)移到個人賬戶。
資金被卷跑的投資者多次相約去通聯(lián)支付寧波公司討要說法。不過，均被告知商戶并非使用通聯(lián)POS為由拒絕付款。
此外，通聯(lián)支付在此前接受采訪時，亦表示勤豐華能只是特約商戶，通聯(lián)支付也不做任何二清業(yè)務(wù)，出事后已及時報警立案，所以舉報的商戶并非通聯(lián)支付的商戶。
盡管通聯(lián)支付認(rèn)為勤豐華能系特約商戶，其違法違規(guī)卷跑商戶資金與公司無關(guān)。不過，這一說法卻未能得到商戶們的認(rèn)同，被指難逃干系。同時，商戶們還詳盡地羅列出對通聯(lián)支付質(zhì)疑點，主要包括通聯(lián)支付作為收單機(jī)構(gòu)未履行相應(yīng)責(zé)任，存在違規(guī)發(fā)展商戶、違規(guī)售賣pos機(jī)終端，隱匿數(shù)據(jù)逃避監(jiān)管，隱瞞重大風(fēng)險事件等。
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國人民銀行指定的風(fēng)險信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。
商戶們表示，此次卷款跑路之人以前是有過犯罪記錄，通聯(lián)支付沒有切實履行對特約商戶的風(fēng)險信息進(jìn)行查詢而貿(mào)然開通支付通道，進(jìn)而為此次事件埋下隱患。
同時，收單機(jī)構(gòu)也應(yīng)對特約商戶的真實性負(fù)責(zé)。然而實際上，商戶們實地探訪后發(fā)現(xiàn)，勤豐華能向通聯(lián)支付提供的營業(yè)場所照片均為虛假的信息，系經(jīng)過PS而成，無營業(yè)場所也無實際業(yè)務(wù)。
二清風(fēng)險頻發(fā)
值得注意的是，隨著近年來二清機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，所帶來的二清結(jié)算風(fēng)險也時有發(fā)生。在今年年初，央行特別發(fā)布關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示：一、要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。二、要通過正當(dāng)渠道申請和安裝POS機(jī)。三、出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風(fēng)險事件后，商戶要及時向公安機(jī)關(guān)報案或向人民法院起訴，用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。
此外，在去年銀聯(lián)召開的2015年度非金融支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)會議上，銀聯(lián)也表示要全面整頓二清現(xiàn)象，針對給二清平臺提供轉(zhuǎn)接的支付機(jī)構(gòu)將最高被罰500萬元。同時，將加大懲罰力度，嚴(yán)重違規(guī)者甚至可能被取消資質(zhì)。
資深支付行業(yè)人士慕容子博對記者表示，理論上特約商戶不可以從事收單業(yè)務(wù)，現(xiàn)在的操作就等于寧波勤豐華能科技有限公司在做二清機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。而根據(jù)我國相關(guān)的支付行業(yè)條例，二清業(yè)務(wù)本身也是被嚴(yán)厲禁止的現(xiàn)象。
簡單來說，二清機(jī)構(gòu)就是未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，卻在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實際從事支付業(yè)務(wù)。相對于一清機(jī)所刷的錢直接到收款方賬戶，二清機(jī)由于刷卡的錢先轉(zhuǎn)到別人的賬戶，別人再轉(zhuǎn)回，其中隱藏的風(fēng)險不言而喻。中間環(huán)節(jié)一旦出現(xiàn)跑路或挪用資金，商戶自然拿不到錢。
二清機(jī)構(gòu)近幾年在商戶數(shù)量與交易規(guī)模方面取得大幅增長，年交易量規(guī)模也高達(dá)上萬億元，甚至超越了絕大部分正規(guī)的支付企業(yè)。不過，由于沒有嚴(yán)格的準(zhǔn)入要求，以及完善的風(fēng)險管理措施，這些違規(guī)的二清機(jī)構(gòu)發(fā)展的商戶質(zhì)量低，且絕大多數(shù)不符合正規(guī)機(jī)構(gòu)特約商戶的準(zhǔn)入要求，個別商戶沒有實際經(jīng)營業(yè)務(wù)，其所辦理的POS機(jī)常常被用于信用卡套現(xiàn)、從事民間借貸。
“如果第三方支付公司對特約商戶或者代理商的內(nèi)部風(fēng)控審查比較嚴(yán)格，這種私下從事二清機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)的現(xiàn)象肯定不會像目前這般猖獗。同時，加之支付行業(yè)競爭日趨白熱化，惡性競爭的第三方支付公司也不在少數(shù)，不排除有故意放縱、默許‘二清’的存在，以此擴(kuò)大市場占有率和提升業(yè)績的可能。”
記者聯(lián)系上來自寧波本地的維權(quán)商戶鄭先生，對方表示，在媒體曝光后，通聯(lián)支付已改之前的強(qiáng)硬態(tài)度，已經(jīng)愿意與維權(quán)商戶談判。“因為雙方是剛坐下來開始談，還不知道我們商戶先行賠付的要求能不能被滿足。”而通聯(lián)支付北京分公司綜合部的負(fù)責(zé)人則對記者表示，具體情況自己并不了解，不予置評。截至記者發(fā)稿時，通聯(lián)支付稱將采用先行墊付的方式進(jìn)行處理。
商戶：通聯(lián)支付難逃干系
“剛開始使用的一段時間都很正常的準(zhǔn)時到賬，可是沒過多久就無法到賬，沒想到我們的錢全部被代理商卷走。”鄭先生說，通過銀聯(lián)查詢資金去向，所顯示的收單機(jī)構(gòu)就是通聯(lián)支付寧波公司，商戶名稱則是寧波勤豐華能電子科技有限公司(以下簡稱“勤豐華能”)，維權(quán)商戶們所使用的POS機(jī)就是從勤豐華能那里購買的。未到賬款項是由于通聯(lián)支付代理商勤豐華能實際控制人鮑作健，將商戶資金轉(zhuǎn)移到個人賬戶。
資金被卷跑的投資者多次相約去通聯(lián)支付寧波公司討要說法。不過，均被告知商戶并非使用通聯(lián)POS為由拒絕付款。
此外，通聯(lián)支付在此前接受采訪時，亦表示勤豐華能只是特約商戶，通聯(lián)支付也不做任何二清業(yè)務(wù)，出事后已及時報警立案，所以舉報的商戶并非通聯(lián)支付的商戶。
盡管通聯(lián)支付認(rèn)為勤豐華能系特約商戶，其違法違規(guī)卷跑商戶資金與公司無關(guān)。不過，這一說法卻未能得到商戶們的認(rèn)同，被指難逃干系。同時，商戶們還詳盡地羅列出對通聯(lián)支付質(zhì)疑點，主要包括通聯(lián)支付作為收單機(jī)構(gòu)未履行相應(yīng)責(zé)任，存在違規(guī)發(fā)展商戶、違規(guī)售賣pos機(jī)終端，隱匿數(shù)據(jù)逃避監(jiān)管，隱瞞重大風(fēng)險事件等。
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國人民銀行指定的風(fēng)險信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。
商戶們表示，此次卷款跑路之人以前是有過犯罪記錄，通聯(lián)支付沒有切實履行對特約商戶的風(fēng)險信息進(jìn)行查詢而貿(mào)然開通支付通道，進(jìn)而為此次事件埋下隱患。
同時，收單機(jī)構(gòu)也應(yīng)對特約商戶的真實性負(fù)責(zé)。然而實際上，商戶們實地探訪后發(fā)現(xiàn)，勤豐華能向通聯(lián)支付提供的營業(yè)場所照片均為虛假的信息，系經(jīng)過PS而成，無營業(yè)場所也無實際業(yè)務(wù)。
二清風(fēng)險頻發(fā)
值得注意的是，隨著近年來二清機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，所帶來的二清結(jié)算風(fēng)險也時有發(fā)生。在今年年初，央行特別發(fā)布關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示：一、要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。二、要通過正當(dāng)渠道申請和安裝POS機(jī)。三、出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風(fēng)險事件后，商戶要及時向公安機(jī)關(guān)報案或向人民法院起訴，用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。
此外，在去年銀聯(lián)召開的2015年度非金融支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)會議上，銀聯(lián)也表示要全面整頓二清現(xiàn)象，針對給二清平臺提供轉(zhuǎn)接的支付機(jī)構(gòu)將最高被罰500萬元。同時，將加大懲罰力度，嚴(yán)重違規(guī)者甚至可能被取消資質(zhì)。
資深支付行業(yè)人士慕容子博對記者表示，理論上特約商戶不可以從事收單業(yè)務(wù)，現(xiàn)在的操作就等于寧波勤豐華能科技有限公司在做二清機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。而根據(jù)我國相關(guān)的支付行業(yè)條例，二清業(yè)務(wù)本身也是被嚴(yán)厲禁止的現(xiàn)象。
簡單來說，二清機(jī)構(gòu)就是未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，卻在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實際從事支付業(yè)務(wù)。相對于一清機(jī)所刷的錢直接到收款方賬戶，二清機(jī)由于刷卡的錢先轉(zhuǎn)到別人的賬戶，別人再轉(zhuǎn)回，其中隱藏的風(fēng)險不言而喻。中間環(huán)節(jié)一旦出現(xiàn)跑路或挪用資金，商戶自然拿不到錢。
二清機(jī)構(gòu)近幾年在商戶數(shù)量與交易規(guī)模方面取得大幅增長，年交易量規(guī)模也高達(dá)上萬億元，甚至超越了絕大部分正規(guī)的支付企業(yè)。不過，由于沒有嚴(yán)格的準(zhǔn)入要求，以及完善的風(fēng)險管理措施，這些違規(guī)的二清機(jī)構(gòu)發(fā)展的商戶質(zhì)量低，且絕大多數(shù)不符合正規(guī)機(jī)構(gòu)特約商戶的準(zhǔn)入要求，個別商戶沒有實際經(jīng)營業(yè)務(wù)，其所辦理的POS機(jī)常常被用于信用卡套現(xiàn)、從事民間借貸。
“如果第三方支付公司對特約商戶或者代理商的內(nèi)部風(fēng)控審查比較嚴(yán)格，這種私下從事二清機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)的現(xiàn)象肯定不會像目前這般猖獗。同時，加之支付行業(yè)競爭日趨白熱化，惡性競爭的第三方支付公司也不在少數(shù)，不排除有故意放縱、默許‘二清’的存在，以此擴(kuò)大市場占有率和提升業(yè)績的可能。”
