個(gè)人POS機(jī)

最近濟(jì)南市民靜先生很頭疼，原本打算用POS機(jī)套出點(diǎn)現(xiàn)金用，但沒(méi)想到7萬(wàn)多塊錢卻反被套走了。據(jù)了解，市面上很多pos機(jī)只需要個(gè)人提供身份證和銀行卡就能申請(qǐng)，有的則需代理商做虛假材料，但這都會(huì)帶來(lái)巨大隱患。

市民：本想用POS機(jī)套現(xiàn)，76800元全進(jìn)了別人賬戶

市中區(qū)市民靜先生自己做著小生意，去年為了更方便，經(jīng)一名業(yè)務(wù)員介紹辦了一臺(tái)POS機(jī)。除了平時(shí)正常交易使用，靜先生也冷不丁自己套點(diǎn)現(xiàn)。但最近一次套現(xiàn)時(shí)，卻出了問(wèn)題。

靜先生介紹，三月初他刷POS機(jī)準(zhǔn)備套現(xiàn)時(shí)，機(jī)器一直提示信號(hào)不好。他隨即打電話給客服，按照客服的建議一步步操作，不料最后竟將自己卡里的76800元轉(zhuǎn)給了一個(gè)陌生的賬戶。

他說(shuō)，原本只是打算套現(xiàn)出3萬(wàn)元拿來(lái)進(jìn)貨，可是怎么也沒(méi)想到會(huì)出問(wèn)題。“卡里的錢都是從老家銀行貸款來(lái)的。”靜先生說(shuō)，自己的全部家當(dāng)一下子全沒(méi)了，現(xiàn)在生意也沒(méi)法做了。

“之前也使用過(guò)這臺(tái)POS機(jī)，沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)問(wèn)題。”靜先生說(shuō)，當(dāng)初辦理POS機(jī)時(shí)，業(yè)務(wù)員給足了“方便”，連營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料都不需要提供。但現(xiàn)在想來(lái)，自己應(yīng)該是辦了不正規(guī)的機(jī)器。

靜先生說(shuō)，雖然之前也看過(guò)不少銀行卡詐騙的新聞，但是當(dāng)時(shí)有點(diǎn)蒙，現(xiàn)在回過(guò)神兒來(lái)也已經(jīng)晚了。業(yè)務(wù)員已經(jīng)聯(lián)系不上了，他馬上去附近的派出所報(bào)了警。但時(shí)間已經(jīng)過(guò)去了一個(gè)多月，自己的錢仍然杳無(wú)音信。

調(diào)查：個(gè)人POS機(jī)成套現(xiàn)神器，只用身份證和銀行卡就能申請(qǐng)

據(jù)了解，申請(qǐng)POS機(jī)正規(guī)流程相對(duì)復(fù)雜。某銀行客服人員介紹，商戶辦理POS機(jī)，需要開(kāi)賬戶、辦入網(wǎng)手續(xù)、程序安裝等至少四個(gè)程序，期間還要提交包括雙方協(xié)議、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記表、法人身份證、門頭照片等多項(xiàng)材料。

但如此復(fù)雜的程序，在市場(chǎng)上很多銷售商處辦理時(shí)卻完全不需要。記者在某網(wǎng)站上搜到不少辦理POS機(jī)的信息，廣告語(yǔ)都分外誘人：“秒到POS機(jī)，自己刷方便快捷”“可刷自己卡POS機(jī)0.49%35封頂”……而這么高超的神器，價(jià)格卻不貴，一般的POS機(jī)約為二三百元。還有一種可以直接插在手機(jī)上的，50元就能買到。

記者聯(lián)系了其中一位代理商李先生，稱個(gè)人想要辦理POS機(jī)。對(duì)方表示沒(méi)問(wèn)題，也不需要出示營(yíng)業(yè)執(zhí)照之類的材料，只要提供身份證和銀行卡、信用卡等相關(guān)材料就可以。

都是辦POS機(jī)，為啥這些代理商就能省去各種手續(xù)？對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士楊先生介紹，POS機(jī)有一清機(jī)和二清機(jī)之分。一般由取得第三方支付牌照的正規(guī)公司或商戶直接清算的叫做“一清”，用戶刷卡的錢也會(huì)直接到商戶賬戶上；但二清則要多一道清算過(guò)程，是一清商戶申請(qǐng)?jiān)鰴C(jī)、賣給其他個(gè)人或者商戶，刷卡后也要由一清商戶清算。

這些非正規(guī)公司往往根本不對(duì)申請(qǐng)者進(jìn)行審核，雖然當(dāng)時(shí)為他們提供了“方便”，但由于款項(xiàng)實(shí)際要經(jīng)他人之手，一旦對(duì)方跑路就會(huì)血本無(wú)歸。楊先生分析，把靜先生的錢套走的POS機(jī)很有可能就是二清機(jī)。

代理商：證明材料全靠P，代理也要靠勇氣

這種情況下，市場(chǎng)上的二清機(jī)也越來(lái)越不受待見(jiàn)。不少銷售商一再申明自己的機(jī)器不是二清機(jī)。但普通人想要辦理一清機(jī)倒也不是什么難事。“營(yíng)業(yè)執(zhí)照之類的PS就行了。”然而，做過(guò)一段時(shí)間POS機(jī)代理的市民王先生坦言“根本不敢賣”。

王先生說(shuō)，他自己本身開(kāi)有一家公司，一次因POS機(jī)故障找到位于高新區(qū)的一家信息技術(shù)公司維修。“當(dāng)時(shí)對(duì)方建議我可以做他們的代理。”王先生說(shuō)，自己于是從對(duì)方購(gòu)得總共20臺(tái)POS機(jī)。但銷售的時(shí)候，王先生卻發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題。

他介紹，自己拓展客戶的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)人申請(qǐng)POS機(jī)時(shí)都有“套現(xiàn)”的目的。但很多人只是個(gè)人申請(qǐng)，甚至連個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照都拿不出來(lái)，完全達(dá)不到申請(qǐng)的條件，必須靠代理商“做證”、也就是造虛假材料才行。“比如給他PS一份營(yíng)業(yè)執(zhí)照出來(lái)，才能申請(qǐng)機(jī)器。”王先生說(shuō)。

“但萬(wàn)一他出事兒，我作為他的上級(jí)代理，不就是經(jīng)濟(jì)犯罪嗎？”王先生說(shuō)，自己跟公司反映了這個(gè)問(wèn)題想要退貨。但沒(méi)想到對(duì)方卻不以為然，還稱王先生沒(méi)賣出去是因?yàn)?ldquo;營(yíng)銷思路不行”。

雙方協(xié)調(diào)后，王先生讓兩名公司員工前去接受一名劉姓負(fù)責(zé)人的培訓(xùn)，但培訓(xùn)中的一些話更加讓他大吃一驚。“有些小伙子個(gè)體戶出去賣的，連公司都沒(méi)有，不是照樣賣出去了？”王先生提供的一份錄音中，該負(fù)責(zé)人聲稱賣的時(shí)候需要啥材料公司都給處理，讓王先生不用擔(dān)心。

不僅如此，該負(fù)責(zé)人也把套現(xiàn)說(shuō)得稀松平常。“刷刷還有積分，經(jīng)常倒倒錢，手里的錢就寬了，刷刷還能把死錢變成活錢，信用卡的錢不是你的啊，你需要辦了才能把錢轉(zhuǎn)到你這來(lái)。”該負(fù)責(zé)人稱。

提醒：潛在風(fēng)險(xiǎn)大，切勿被利益蒙了眼

“套現(xiàn)本身就是違法的，尤其很多程序不正規(guī)的情況下，用戶和代理商冒的風(fēng)險(xiǎn)都很大。”曾經(jīng)有意向做手機(jī)POS機(jī)代理的宋斌（化名）說(shuō)，但自己當(dāng)時(shí)初步了解了一下，就感覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)太大。“錢實(shí)際是結(jié)到了別人的賬上。”宋斌說(shuō)，這對(duì)用戶和代理商來(lái)說(shuō)都是個(gè)極不穩(wěn)定的因素。

“信用卡套現(xiàn)是違法的，如果被銀行發(fā)現(xiàn)會(huì)被?？?。”一位銀行客服人員表示，經(jīng)由一些小公司或業(yè)務(wù)員辦理的POS機(jī)，很難確定其渠道是否正規(guī)，使用這種POS機(jī)對(duì)用戶本身的資金安全威脅也極大，也直接影響著持卡人的信用。

山東舜啟律師事務(wù)所的郭永律師表示，目前確實(shí)存在不少個(gè)人利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易、完成套現(xiàn)的行為。這些虛擬消費(fèi)行為隱蔽性較強(qiáng)，不易發(fā)現(xiàn)，很多人也利用了這一點(diǎn)通過(guò)套現(xiàn)“以卡養(yǎng)卡”。

但郭永表示，通過(guò)虛假交易套現(xiàn)是一種違法行為，POS機(jī)套現(xiàn)不僅違反信用卡使用的一些規(guī)定，而且當(dāng)用戶套現(xiàn)達(dá)到一定的金額還會(huì)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，將被追究相應(yīng)責(zé)任。