POS機作為金融業(yè)一種終端結(jié)算工具，在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。然而，近幾年，隨著信用卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，利用pos機幫助持卡者套現(xiàn)的情況屢見不鮮，可不少人卻不知道這樣的行為已經(jīng)“觸法”。近日，新疆烏魯木齊市水磨溝區(qū)人民檢察院提起公訴的盧某涉嫌非法經(jīng)營一案，其中的“主角”就是POS機。

套現(xiàn)“手續(xù)費”可觀

2015年6月，烏市個體經(jīng)營戶盧某偽造一家物流企業(yè)的授權(quán)委托書，在某銀行辦理POS機，隨后，盧某在烏市西虹東路某大廈7樓開展信用卡“套現(xiàn)”業(yè)務(wù)。

盧某發(fā)財心切，通過在街頭散發(fā)名片、雇人張貼小廣告、發(fā)送短信等方式“廣而告之”，僅1個多月，套現(xiàn)額就達110萬元，其獲利3萬余元。正當(dāng)盧某的生意“蒸蒸日上”之時，烏市水磨溝區(qū)公安機關(guān)根據(jù)群眾舉報，在盧某店內(nèi)將其抓了個現(xiàn)行。

盧某被抓后交代，發(fā)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)這一“商機”緣于朋友的建議，“既方便他人，自己也能賺點小錢。”他堅持認(rèn)為自己未違規(guī)未違法，“我又沒給誰造成損失。”

目前，盧某一案尚在法院審理中。而實際上，盧某的“同行”還很多。

近日，記者來到位于烏魯木齊市西山的一家購物商店，稱想套現(xiàn)2萬元。店主說，“錢太多，刷了銀行會警惕，一旦查出來POS機會被停用，我們也會上‘黑名單’。”店主建議記者去煙酒店試試，“煙酒價格高，出貨量大，不容易‘暴露’。”

隨后，記者又走進附近的一家煙酒商店，詢問信用卡套現(xiàn)事宜，收銀臺前一名40多歲的男子說：“可以，但要收手續(xù)費。”記者表示要套現(xiàn)1.5萬元，男子稱手續(xù)費為350元。

記者先后暗訪烏市多家煙酒店發(fā)現(xiàn)，因為無成本、利潤大，不少煙酒店都“兼營”套現(xiàn)業(yè)務(wù)，“手續(xù)費”通常在1%—2%之間。記者估算了一下，如果一臺POS機一天套現(xiàn)10萬元，以1%收取手續(xù)費計算，一個月就可以賺取3萬元左右。

利用POS機套現(xiàn)違法

新疆賽天律師事務(wù)所律師王開貴介紹，擁有POS機的經(jīng)營者與信用卡持卡人，通過“假消費、真刷卡”，可以將信用卡透支額度現(xiàn)金全部套現(xiàn)。此外，信用卡用戶有最高56天的“免息消費”期及低手續(xù)費。如果免息期到了不想還款，經(jīng)營者可以幫持卡人還款后再次套現(xiàn)。這就相當(dāng)于得到了一筆無息貸款，同時還能享受銀行針對刷卡消費而設(shè)立的最低還款額度、積分優(yōu)惠等。

據(jù)了解，根據(jù)2009年12月3日最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售終端機等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中華人民共和國刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。該解釋還規(guī)定，數(shù)額在100萬元以上的，為情節(jié)嚴(yán)重；500萬元以上的為情節(jié)特別嚴(yán)重。

“使用POS機結(jié)算，必須建立在真實交易的基礎(chǔ)上。用POS機套取銀行資金，違反了POS機使用管理規(guī)定，危害了銀行資金安全。因此，通過POS機幫客戶套現(xiàn)，不論金額大小，都不再是一般的違規(guī)行為，而是涉嫌犯罪。”王開貴說。

收益與風(fēng)險不成正比

烏魯木齊市水磨溝區(qū)檢察院檢察官柳冬冬表示，利用POS機進行信用卡套現(xiàn)，雖然從表面來看可以獲得可觀利益，但與帶來的風(fēng)險并不成正比。即使POS機經(jīng)營者未達到刑法規(guī)定的追訴標(biāo)準(zhǔn)，可以免于承擔(dān)刑事責(zé)任，但是仍然可能因為套現(xiàn)交易承擔(dān)巨大損失。“由于套現(xiàn)需要，POS機經(jīng)營者必須持有大量現(xiàn)金，因此極易成為搶劫、盜竊等犯罪分子的目標(biāo)。”柳冬冬說，此類案件屢見不鮮。

對持卡人而言，借助透支消費進行套現(xiàn)，一旦無法如期還款，則會給自己的信用記錄帶來污點。特別是有些年輕人熱衷于POS機套現(xiàn)，極易陷入“以卡養(yǎng)卡”“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)，嚴(yán)重者還會觸犯刑法，構(gòu)成信用卡詐騙罪。柳冬冬提示，持卡人因為反復(fù)刷卡會導(dǎo)致個人信息泄露，一旦被提供套現(xiàn)服務(wù)的經(jīng)營者獲取，可以“克隆”卡后盜刷。

新疆星河律師事務(wù)所律師趙云峰表示，在套現(xiàn)交易過程中，不論是經(jīng)營者還是持卡者被騙，都難以維權(quán)。“套現(xiàn)本身就是違法行為，即使報警，也很難受到法律有效保護。”

一名不愿具名的銀行業(yè)人士稱，利用POS機套現(xiàn)危害了國家金融穩(wěn)定，使部分貨幣脫離銀行控制范圍，增加資金鏈安全風(fēng)險，同時放大了信貸風(fēng)險，當(dāng)持卡人無法償付信用卡透支額時，風(fēng)險最終將轉(zhuǎn)移到銀行身上，發(fā)卡銀行的經(jīng)營風(fēng)險將大大增加。此類案件也暴露出銀聯(lián)在POS機的使用、監(jiān)管等方面存在監(jiān)管漏洞。他建議銀行審查部門除審查相關(guān)證件的真實性，還應(yīng)核查申請人在銀行的對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實地調(diào)查申請人的營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況，防止一些不法商戶造假“一條龍”，瞞天過海申領(lǐng)POS機。