近日，因平臺(tái)漏洞屢屢被犯罪團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利，１８家第三方支付公司被公安部列為重點(diǎn)監(jiān)管和整改對(duì)象。
近年來(lái)，作為網(wǎng)絡(luò)交易結(jié)算支付手段的第三方支付平臺(tái)快速發(fā)展。僅去年，通過(guò)第三方支付平臺(tái)交易的資金就超過(guò)２０萬(wàn)億元，目前擁有中國(guó)人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺(tái)多達(dá)２７０家。與此同時(shí)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢(qián)的案件在全國(guó)頻發(fā)，不少涉案金額超過(guò)千萬(wàn)元。
一些中小第三方支付平臺(tái)成轉(zhuǎn)移贓款和洗錢(qián)“黑洞”
７月以來(lái)，福建廈門(mén)接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)警上千起，其中通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款占到一半以上，涉案金額近千萬(wàn)元。這并非孤例。今年以來(lái)，北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機(jī)關(guān)發(fā)布相關(guān)預(yù)警。
“一些中小型第三方支付平臺(tái)為搶占市場(chǎng)，忽視系統(tǒng)安全建設(shè)，監(jiān)管?chē)?yán)重滯后。有的第三方支付平臺(tái)發(fā)放的ＰＯＳ機(jī)層層轉(zhuǎn)包，被詐騙分子刷卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)移贓款。”公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
據(jù)記者調(diào)查，詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢(qián)的手段主要有三種：通過(guò)一些第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶ＰＯＳ機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn)；將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶，在線購(gòu)買(mǎi)游戲點(diǎn)卡、比特幣、手機(jī)充值卡等物品，再轉(zhuǎn)賣(mài)套現(xiàn)；利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次切換，使得公安機(jī)關(guān)無(wú)法及時(shí)查詢資金流向，逃避打擊。
今年７月１８日，廈門(mén)市民林先生被詐騙分子以“領(lǐng)取環(huán)保補(bǔ)貼”為名，向?qū)Ψ姐y行卡賬戶轉(zhuǎn)賬４．９萬(wàn)余元。
“詐騙得手后，詐騙分子立即將銀行卡內(nèi)資金通過(guò)第三方支付平臺(tái)樂(lè)富發(fā)行的商戶ＰＯＳ機(jī)，虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)。”廈門(mén)市公安局反詐騙中心民警告訴記者。
今年４月，石家莊警方破獲一起涉案達(dá)２０００余萬(wàn)元的電信詐騙案。詐騙分子利用第三方支付平臺(tái)，將涉案資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)游戲點(diǎn)卡、手機(jī)充值卡等，然后出售套現(xiàn)。
用虛假信息可隨意注冊(cè)賬戶，ＰＯＳ機(jī)亂象叢生
公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，一些第三方支付平臺(tái)公司對(duì)賬戶審核把關(guān)不嚴(yán)，詐騙分子用虛假信息注冊(cè)賬戶后，綁定非實(shí)名銀行卡轉(zhuǎn)移贓款。
今年１至５月，廈門(mén)反詐騙中心共接報(bào)通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移詐騙資金的警情１６０６起，占詐騙警情總數(shù)的３６％。廈門(mén)市公安局刑偵支隊(duì)民警陳鴻說(shuō)：“在多起案件中，詐騙分子一旦詐騙得手，立即將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)到多個(gè)第三方支付平臺(tái)賬戶，這些賬戶全部是虛假信息注冊(cè)，警方偵查線索就此中斷。”
福建泉州市公安局刑偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)陳宗慶說(shuō)：“傳統(tǒng)電信詐騙案中，詐騙團(tuán)伙主要通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，涉案資金在多個(gè)銀行卡之間拆分轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。近年來(lái)，公安機(jī)關(guān)和銀行間建立快速查詢、凍結(jié)機(jī)制，第一時(shí)間就能對(duì)涉案銀行卡賬戶進(jìn)行凍結(jié)，掌握資金流向。但第三方支付平臺(tái)沒(méi)有建立這一機(jī)制，涉案資金一旦轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái)賬戶，公安機(jī)關(guān)必須到平臺(tái)企業(yè)總部現(xiàn)場(chǎng)查詢。往往等公安機(jī)關(guān)查清資金流向時(shí)，贓款早已被取現(xiàn)或消費(fèi)。”
更為嚴(yán)重的是，一些第三方支付平臺(tái)安全標(biāo)準(zhǔn)較低，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，案發(fā)后甚至不能協(xié)助公安機(jī)關(guān)查詢資金流向和準(zhǔn)確交易信息，了解商戶和交易者身份。
此外，多家第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶ＰＯＳ機(jī)亂象叢生。陳鴻說(shuō)：“一些第三方支付平臺(tái)為搶占市場(chǎng)，推出了ＰＯＳ機(jī)‘Ｔ＋０’結(jié)算業(yè)務(wù)，把通過(guò)ＰＯＳ機(jī)轉(zhuǎn)入的資金墊付給使用人，使其不受轉(zhuǎn)賬資金需要經(jīng)過(guò)銀聯(lián)結(jié)算后第二日才能到賬的限制，當(dāng)日即可取得資金，第三方支付平臺(tái)從中收取高額利息。這一業(yè)務(wù)經(jīng)常被詐騙人員利用。”
公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，一些第三方支付平臺(tái)對(duì)ＰＯＳ機(jī)業(yè)務(wù)層層外包，對(duì)終端使用者難以有效監(jiān)管。
賬戶實(shí)名制仍未落實(shí)，第三方支付平臺(tái)應(yīng)接受類(lèi)銀行嚴(yán)格監(jiān)管
近年來(lái)，央行多次出臺(tái)文件對(duì)第三方支付平臺(tái)予以規(guī)范。包括要求支第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制，采取有效的反洗錢(qián)措施，對(duì)支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。
“央行出臺(tái)規(guī)范措施時(shí)，常常在第三方支付行業(yè)引發(fā)反對(duì)。一些第三方支付平臺(tái)不落實(shí)監(jiān)管部門(mén)的要求，為搶占市場(chǎng)一味追求交易便捷，引發(fā)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委說(shuō)。
多地公安機(jī)關(guān)辦案民警告訴記者，目前，一些第三方支付平臺(tái)沒(méi)有落實(shí)嚴(yán)格的賬戶實(shí)名制，詐騙團(tuán)伙通過(guò)銀行卡向第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬金額不受限制。
記者日前登錄多家第三方支付平臺(tái)網(wǎng)站，注冊(cè)賬號(hào)并綁定銀行卡，發(fā)現(xiàn)僅僅被要求填寫(xiě)姓名、身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)、銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)、短信驗(yàn)證碼等信息，造假相當(dāng)容易。
有媒體報(bào)道，中國(guó)人民銀行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)——“網(wǎng)聯(lián)”。魯政委認(rèn)為，建設(shè)“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)是加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)監(jiān)管的有效措施。“網(wǎng)聯(lián)”是資金流轉(zhuǎn)的中樞平臺(tái)，所有通過(guò)第三方支付平臺(tái)的資金流轉(zhuǎn)將“借道”“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)并留存數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門(mén)可以清楚地觀察網(wǎng)絡(luò)交易和資金流向，降低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
“不少第三方支付平臺(tái)賬戶資金規(guī)模達(dá)到千億量級(jí)，實(shí)際上充當(dāng)了商業(yè)銀行的角色，應(yīng)當(dāng)接受?chē)?yán)格監(jiān)管。要通過(guò)完善平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)、責(zé)任追究等手段，嚴(yán)防第三方支付平臺(tái)淪為網(wǎng)絡(luò)詐騙‘黑洞’。”魯政委說(shuō)。
近年來(lái)，作為網(wǎng)絡(luò)交易結(jié)算支付手段的第三方支付平臺(tái)快速發(fā)展。僅去年，通過(guò)第三方支付平臺(tái)交易的資金就超過(guò)２０萬(wàn)億元，目前擁有中國(guó)人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺(tái)多達(dá)２７０家。與此同時(shí)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢(qián)的案件在全國(guó)頻發(fā)，不少涉案金額超過(guò)千萬(wàn)元。
一些中小第三方支付平臺(tái)成轉(zhuǎn)移贓款和洗錢(qián)“黑洞”
７月以來(lái)，福建廈門(mén)接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)警上千起，其中通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款占到一半以上，涉案金額近千萬(wàn)元。這并非孤例。今年以來(lái)，北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機(jī)關(guān)發(fā)布相關(guān)預(yù)警。
“一些中小型第三方支付平臺(tái)為搶占市場(chǎng)，忽視系統(tǒng)安全建設(shè)，監(jiān)管?chē)?yán)重滯后。有的第三方支付平臺(tái)發(fā)放的ＰＯＳ機(jī)層層轉(zhuǎn)包，被詐騙分子刷卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)移贓款。”公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
據(jù)記者調(diào)查，詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢(qián)的手段主要有三種：通過(guò)一些第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶ＰＯＳ機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn)；將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶，在線購(gòu)買(mǎi)游戲點(diǎn)卡、比特幣、手機(jī)充值卡等物品，再轉(zhuǎn)賣(mài)套現(xiàn)；利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次切換，使得公安機(jī)關(guān)無(wú)法及時(shí)查詢資金流向，逃避打擊。
今年７月１８日，廈門(mén)市民林先生被詐騙分子以“領(lǐng)取環(huán)保補(bǔ)貼”為名，向?qū)Ψ姐y行卡賬戶轉(zhuǎn)賬４．９萬(wàn)余元。
“詐騙得手后，詐騙分子立即將銀行卡內(nèi)資金通過(guò)第三方支付平臺(tái)樂(lè)富發(fā)行的商戶ＰＯＳ機(jī)，虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)。”廈門(mén)市公安局反詐騙中心民警告訴記者。
今年４月，石家莊警方破獲一起涉案達(dá)２０００余萬(wàn)元的電信詐騙案。詐騙分子利用第三方支付平臺(tái)，將涉案資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)游戲點(diǎn)卡、手機(jī)充值卡等，然后出售套現(xiàn)。
用虛假信息可隨意注冊(cè)賬戶，ＰＯＳ機(jī)亂象叢生
公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，一些第三方支付平臺(tái)公司對(duì)賬戶審核把關(guān)不嚴(yán)，詐騙分子用虛假信息注冊(cè)賬戶后，綁定非實(shí)名銀行卡轉(zhuǎn)移贓款。
今年１至５月，廈門(mén)反詐騙中心共接報(bào)通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移詐騙資金的警情１６０６起，占詐騙警情總數(shù)的３６％。廈門(mén)市公安局刑偵支隊(duì)民警陳鴻說(shuō)：“在多起案件中，詐騙分子一旦詐騙得手，立即將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)到多個(gè)第三方支付平臺(tái)賬戶，這些賬戶全部是虛假信息注冊(cè)，警方偵查線索就此中斷。”
福建泉州市公安局刑偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)陳宗慶說(shuō)：“傳統(tǒng)電信詐騙案中，詐騙團(tuán)伙主要通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，涉案資金在多個(gè)銀行卡之間拆分轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。近年來(lái)，公安機(jī)關(guān)和銀行間建立快速查詢、凍結(jié)機(jī)制，第一時(shí)間就能對(duì)涉案銀行卡賬戶進(jìn)行凍結(jié)，掌握資金流向。但第三方支付平臺(tái)沒(méi)有建立這一機(jī)制，涉案資金一旦轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái)賬戶，公安機(jī)關(guān)必須到平臺(tái)企業(yè)總部現(xiàn)場(chǎng)查詢。往往等公安機(jī)關(guān)查清資金流向時(shí)，贓款早已被取現(xiàn)或消費(fèi)。”
更為嚴(yán)重的是，一些第三方支付平臺(tái)安全標(biāo)準(zhǔn)較低，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，案發(fā)后甚至不能協(xié)助公安機(jī)關(guān)查詢資金流向和準(zhǔn)確交易信息，了解商戶和交易者身份。
此外，多家第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶ＰＯＳ機(jī)亂象叢生。陳鴻說(shuō)：“一些第三方支付平臺(tái)為搶占市場(chǎng)，推出了ＰＯＳ機(jī)‘Ｔ＋０’結(jié)算業(yè)務(wù)，把通過(guò)ＰＯＳ機(jī)轉(zhuǎn)入的資金墊付給使用人，使其不受轉(zhuǎn)賬資金需要經(jīng)過(guò)銀聯(lián)結(jié)算后第二日才能到賬的限制，當(dāng)日即可取得資金，第三方支付平臺(tái)從中收取高額利息。這一業(yè)務(wù)經(jīng)常被詐騙人員利用。”
公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，一些第三方支付平臺(tái)對(duì)ＰＯＳ機(jī)業(yè)務(wù)層層外包，對(duì)終端使用者難以有效監(jiān)管。
賬戶實(shí)名制仍未落實(shí)，第三方支付平臺(tái)應(yīng)接受類(lèi)銀行嚴(yán)格監(jiān)管
近年來(lái)，央行多次出臺(tái)文件對(duì)第三方支付平臺(tái)予以規(guī)范。包括要求支第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制，采取有效的反洗錢(qián)措施，對(duì)支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。
“央行出臺(tái)規(guī)范措施時(shí)，常常在第三方支付行業(yè)引發(fā)反對(duì)。一些第三方支付平臺(tái)不落實(shí)監(jiān)管部門(mén)的要求，為搶占市場(chǎng)一味追求交易便捷，引發(fā)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委說(shuō)。
多地公安機(jī)關(guān)辦案民警告訴記者，目前，一些第三方支付平臺(tái)沒(méi)有落實(shí)嚴(yán)格的賬戶實(shí)名制，詐騙團(tuán)伙通過(guò)銀行卡向第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬金額不受限制。
記者日前登錄多家第三方支付平臺(tái)網(wǎng)站，注冊(cè)賬號(hào)并綁定銀行卡，發(fā)現(xiàn)僅僅被要求填寫(xiě)姓名、身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)、銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)、短信驗(yàn)證碼等信息，造假相當(dāng)容易。
有媒體報(bào)道，中國(guó)人民銀行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)——“網(wǎng)聯(lián)”。魯政委認(rèn)為，建設(shè)“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)是加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)監(jiān)管的有效措施。“網(wǎng)聯(lián)”是資金流轉(zhuǎn)的中樞平臺(tái)，所有通過(guò)第三方支付平臺(tái)的資金流轉(zhuǎn)將“借道”“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)并留存數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門(mén)可以清楚地觀察網(wǎng)絡(luò)交易和資金流向，降低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
“不少第三方支付平臺(tái)賬戶資金規(guī)模達(dá)到千億量級(jí)，實(shí)際上充當(dāng)了商業(yè)銀行的角色，應(yīng)當(dāng)接受?chē)?yán)格監(jiān)管。要通過(guò)完善平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)、責(zé)任追究等手段，嚴(yán)防第三方支付平臺(tái)淪為網(wǎng)絡(luò)詐騙‘黑洞’。”魯政委說(shuō)。
