從去年7月21日起，西安一些商家用POS機(jī)收款后沒有收到回款，查詢后才發(fā)現(xiàn)，他們的錢被莫名其妙地“凍結(jié)”了，沒有任何理由，更沒說期限有多長(zhǎng)。
截至目前，記者已找到了220張刷卡單，這些單據(jù)總共刷卡金額為240余萬元。
生孩子的錢被“凍結(jié)”了
高先生在西安開了一家汽車租賃公司，近日見到記者時(shí)，他還帶著自己即將臨盆的老婆。“我的錢是今年過年期間刷的，一共不到2萬，到現(xiàn)在都沒回來，那可是老婆生孩子要用的錢??！”高先生一臉著急。他說自己從沒刷過這么大面額的，那天恰好有個(gè)人要交租車訂金，款項(xiàng)較大，所以才刷卡付款，誰知就這一次刷大額便“遇見鬼”了，一直聯(lián)系一直催，一直沒有下文也沒有收到錢。
從8月中旬開始，記者就陸續(xù)接到多名用戶反映，稱他們使用POS機(jī)刷卡收費(fèi)后，有些資金沒能及時(shí)到賬，找推銷員及代理商都解決不了。在隨后20多天的調(diào)查中，記者陸續(xù)共收到了220張“POS簽購(gòu)單”（俗稱刷卡單），持有者均稱這些單據(jù)刷卡收費(fèi)后“錢再也沒回來”。經(jīng)華商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，220張刷卡單共涉及金額為240余萬元。用戶包括內(nèi)衣專賣店、手機(jī)經(jīng)營(yíng)部、煙酒副食門市、茶葉店、出租車服務(wù)站等。
較低費(fèi)率吸引客戶
王先生經(jīng)營(yíng)著一家日用品店，根據(jù)POS機(jī)行業(yè)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，他應(yīng)按刷卡金額0.78%的費(fèi)率付手續(xù)費(fèi)，但是pos機(jī)推銷員卻按0.38%進(jìn)行了登記，這樣的話，“我每月就能省1千多元手續(xù)費(fèi)。”此外，這名推銷員還給了他每筆收費(fèi)上限為26元的封頂費(fèi)率，這在刷較大款額時(shí)比較節(jié)省。王先生還說，他當(dāng)時(shí)辦理POS機(jī)時(shí)手續(xù)很簡(jiǎn)單，草簽了一份協(xié)議，提供了身份證和銀行卡號(hào)就很順利地辦了下來。
實(shí)際上，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，還有一些人辦理POS機(jī)時(shí)連協(xié)議都沒簽，有的都沒提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照等必要手續(xù)，有關(guān)監(jiān)管方也沒有進(jìn)行審核。
“相比而言，銀行POS機(jī)更安全更可靠，但為什么這么多人選擇第三方支付機(jī)構(gòu)的POS機(jī)？主要原因就是低利率的誘惑。此外，銀行POS機(jī)也存在辦理手續(xù)繁瑣，很少提供上門服務(wù)等問題，所以第三方支付機(jī)構(gòu)的POS機(jī)才在近年來得到迅猛普及。”一名知情人說。
據(jù)介紹，大多數(shù)使用這些POS機(jī)的用戶起初都反映很好，回款順利，簡(jiǎn)便節(jié)約。但是，“蜜月期”總是很短暫，2014年7月21日、9月5日，有相當(dāng)大的一部分POS機(jī)用戶“刷卡收錢后錢再也沒有回來”。2015年1月18日至22日，西安區(qū)域再次爆發(fā)“刷卡收費(fèi)后錢再也沒有回來”的狀況，這次人數(shù)更多，涉及金額更大。
橫跨4省市層層轉(zhuǎn)包
用戶們開始找當(dāng)初的推銷員。據(jù)了解，這些推銷員隸屬于陜西的多家代理商，發(fā)生“錢不能及時(shí)到賬”后，一些代理商關(guān)門走人了，但仍然有一些代理商在堅(jiān)守。
“我們只是一個(gè)賣POS機(jī)的，也是受害者，在這件事中我們最不愿看到的是用戶利益受損，因此一直向上級(jí)代理商爭(zhēng)取，上級(jí)聯(lián)系上級(jí)的上級(jí)，一直找到了北京通融通信息技術(shù)有限公司（易寶支付），其總部位于北京。”一位沒有跑路的代理商說。
經(jīng)多方調(diào)查，記者梳理出該批POS機(jī)的來龍去脈。陜西使用這批POS機(jī)的用戶有數(shù)百家，發(fā)展這些用戶的代理商有近10家。這些代理商的上家是河南樂事通電子科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱河南公司），河南公司的上家是蘇州銀商通數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱蘇州公司），蘇州公司的上家是易寶支付。
據(jù)介紹，易寶支付擁有第三方支付牌照，意味著可以合法開展POS機(jī)相關(guān)業(yè)務(wù)。易寶支付將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包給蘇州公司，蘇州公司轉(zhuǎn)包給河南公司，河南公司在全國(guó)發(fā)展了大量代理商，其中就包括陜西的近10家，由代理商到市場(chǎng)上聯(lián)系用戶，從而形成了一個(gè)龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)。正是經(jīng)過業(yè)務(wù)的層層轉(zhuǎn)包，才給眾多用戶的款項(xiàng)埋下了安全隱患。知情者說，這個(gè)網(wǎng)絡(luò)是相對(duì)比較松散的，將他們串聯(lián)在一起的就是費(fèi)率分成。為盡可能多地發(fā)展客戶，他們千方百計(jì)簡(jiǎn)化程序和手續(xù)，甚至不惜隨意變更經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，讓一些使用虛假資料的用戶輕而易舉地就能使用上POS機(jī)。
到底是誰“凍結(jié)”了錢
在整個(gè)調(diào)查過程中，能準(zhǔn)確說出來“錢被誰凍結(jié)了”的人卻不多。
記者的調(diào)查首先從陜西多家代理商的上家河南公司開始。據(jù)該公司一名姓賈的負(fù)責(zé)人介紹，事情最早發(fā)生在去年，今年春節(jié)前后集中爆發(fā)，事發(fā)后他們就問過蘇州公司，一開始蘇州公司解釋說是出現(xiàn)了機(jī)器故障，錢打不出來，“我們一邊和蘇州公司聯(lián)系，一邊墊付了200多萬給客戶，但是涉及的資金數(shù)量實(shí)在太大了，我們墊付不起。之后，蘇州公司告訴我們，錢被易寶支付給‘凍結(jié)’了，至于什么原因，他們也不知道。為此，我先后到蘇州公司跑了不下十趟，到易寶支付去了幾趟，也到人民銀行反映過。”賈姓負(fù)責(zé)人說，僅該公司在陜西的用戶就有上百戶，被“凍結(jié)”的資金有200多萬。目前，河南公司能做的就是“繼續(xù)要錢，盡量不讓用戶受到損失”。
而蘇州公司的胡姓負(fù)責(zé)人在電話中告訴記者，他們是2013年與易寶支付合作的，從2014年下半年開始，易寶支付就出現(xiàn)了扣用戶錢的事情。“我也不知道易寶支付為什么要扣用戶的錢，他們沒有任何依據(jù)。我們?cè)业剿麄児?，但他們的領(lǐng)導(dǎo)不見我們，現(xiàn)在還在溝通中。我們也墊付了一部分錢，剩下的我們已拿不出墊付資金了。”胡姓負(fù)責(zé)人說。
易寶支付的徐姓負(fù)責(zé)人告訴華商報(bào)記者，凍結(jié)這事是有的。易寶支付之前和蘇州公司有過一些費(fèi)用上的糾紛，后來已經(jīng)處理了，徐姓負(fù)責(zé)人說，讓該公司市場(chǎng)部的人隨后聯(lián)系記者，并索要了記者電話后掛斷了電話。記者等候一周，也沒見該公司就此事進(jìn)行說明。9月7日，記者再次致電徐姓負(fù)責(zé)人，他沒有接電話。
到底誰在監(jiān)管POS機(jī)
面對(duì)亂象百出的POS機(jī)市場(chǎng)，監(jiān)管顯得尤為重要。那么，是誰在管理這一塊？記者進(jìn)行了調(diào)查，多個(gè)部門都認(rèn)為這不是自己管轄范圍內(nèi)的事。
西安市金融辦的相關(guān)人士告訴記者，他們只是協(xié)調(diào)單位，具體應(yīng)找中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局。但是，該局相關(guān)人士讓記者找到中國(guó)人民銀行西安分行，該行又讓記者找陜西銀聯(lián)。
陜西銀聯(lián)相關(guān)人士說，截至目前，他們還沒有接到任何用戶投訴，她估計(jì)這與POS機(jī)的使用特征有關(guān)，因?yàn)閷儆诘谌街Ц稒C(jī)構(gòu)，因此建議由用戶找上家，再找上家的上家，一直往上。她還向記者提供了一份《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》，建議繼續(xù)找中國(guó)人民銀行。
《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》中明確規(guī)定，“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止外包服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)”、“因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因?qū)е绿丶s商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)全額承擔(dān)先行賠償責(zé)任”、“人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立收單業(yè)務(wù)外包日常監(jiān)督檢查工作機(jī)制”、“收單機(jī)構(gòu)違反有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)從嚴(yán)處罰”等規(guī)定。銀行卡收單，就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費(fèi)，銀行結(jié)算。通過這個(gè)通知可以看出，人民銀行有監(jiān)管責(zé)任。
之后，記者持該文件再次來到中國(guó)人民銀行西安分行了解情況，當(dāng)日下午，易寶支付西安分公司的負(fù)責(zé)人周世亞聯(lián)系到記者，約定采訪。
是不是易寶支付“凍結(jié)”的？
“如果真是我們扣了錢，我們解決”
昨日，易寶支付西安分公司的負(fù)責(zé)人周世亞來到報(bào)社，她解釋易寶支付已經(jīng)于2014年上半年與蘇州公司終止了合作。“終止合作就是易寶支付將關(guān)閉蘇州銀商通的通道，蘇州公司發(fā)展的POS機(jī)將不可能利用易寶支付來完成交易。”她說。
記者問，既然終止了合同，為何還有那么多錢到了易寶支付賬戶上，周世亞回答說不清楚，需要進(jìn)一步調(diào)查。
記者注意到，所有的220張刷卡單的“商戶編號(hào)”前三位均為“825”，于是請(qǐng)周世亞解釋其中的意思，她說“不清楚”。記者隨意挑選了一份刷卡單，經(jīng)撥打銀聯(lián)客服熱線咨詢得知，這筆錢在北京通融通信息技術(shù)有限公司（易寶支付）賬戶上，商戶編號(hào)“825”。
但周世亞解釋說，這種刷卡單可以作假，經(jīng)過人工更改后有可能會(huì)改變模樣。她還對(duì)華商報(bào)記者手中的刷卡單款式提出異議，“易寶支付的刷卡單上沒有銀聯(lián)標(biāo)志，這些刷卡單上怎么有？”
至于錢到底是不是易寶支付凍結(jié)的，周世亞不置可否，她說：“我們不會(huì)直接扣用戶的錢，只會(huì)扣代理商的錢，如果蘇州公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)，且他們的抵押金不能抵扣易寶支付損失的話，我們有權(quán)凍結(jié)他發(fā)展的商戶的資金。”
隨后，周世亞對(duì)華商報(bào)記者掌握的部分刷卡單進(jìn)行了拍照，表示要傳回北京總部調(diào)查到底是怎么回事。“如果用戶能夠提供真實(shí)、合法的刷卡單，經(jīng)調(diào)查清楚是合法用戶，沒有風(fēng)險(xiǎn)，且經(jīng)過易寶支付通道的，我們會(huì)解決的。”周世亞強(qiáng)調(diào)。
據(jù)易寶支付官網(wǎng)介紹：易寶作為互聯(lián)網(wǎng)金融專家，2005年便首創(chuàng)了行業(yè)支付模式，陸續(xù)推出了網(wǎng)上在線支付、非銀行卡支付、信用卡無卡支付、POS支付、基金易購(gòu)?fù)?、一鍵支付等創(chuàng)新產(chǎn)品。2011年5月，易寶獲得首批央行頒發(fā)的支付牌照。成立12年來，易寶服務(wù)的商家超過100萬。
記者昨日獲悉，中國(guó)人民銀行西安分行已就此事展開初步調(diào)查。
