眼下，刷卡消費已成很多人習慣的支付方式。POS機越來越多的同時，銷售pos機的商家也是隨處可見，但您知道嗎？個別供您刷卡的POS機可能暗藏貓兒膩。
近日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，POS機市場存在辦理門檻過低、監(jiān)管缺失等問題，使得POS機成了一些不法分子套現(xiàn)、盜刷的作案工具。
現(xiàn)象
POS機成了部分不法分子作案的“幫兇”
案例1：用POS機幫人還錢賺手續(xù)費，被騙3萬多元
今年5月的一天，在費某位于高新區(qū)的小商店里來了一名姓楊的男子，楊某自稱在附近上班。他讓費某幫忙把一張信用卡上的消費透支款還了，并承諾還款后立即在費某店里的POS機上刷一筆同樣金額的款，事成后，另外給費某好處費。
費某通過支付寶向楊某的信用卡上轉(zhuǎn)賬12700元，隨后讓楊某用店內(nèi)的POS機刷了12700元，并獲得了楊某的200元好處費。之后，楊某多次來到店里，找費某為其信用卡還款，且每次都給費某好處。
5月29日，楊某再次讓費某幫忙，還一張工行信用卡上的透支款37300元，并稱自己有急事兒，回頭再來拿卡。費某沒多想，向楊某的信用卡上存入了37300元，但當費某使用楊某的信用卡在POS機上刷卡時，POS機屏幕卻顯示該信用卡發(fā)生故障。
民警分析：費某幫楊某還上37300元后，楊某可能通過電話或其他方式立即掛失信用卡，使該信用卡無法正常使用。費某企圖利用POS機幫人還錢并賺取好處費，誰料騙子更精明，先給小甜頭兒，在取得費某信任后，趁機下手，騙取大額錢財。
案例2：加裝芯片復(fù)制銀行卡信息，POS機成了盜刷媒介
民警提供的另外一個例子，雖事發(fā)外地，也有一定代表性。
2015年6月20日，淮安警方接到轄區(qū)一家企業(yè)負責人報警，稱其收到銀行短信提醒，銀行卡刷卡消費50余萬元，而該卡一直都在他身上。
經(jīng)調(diào)查，受害人的銀行卡被人在安徽省亳州市譙城區(qū)3處地點分6次刷卡消費50多萬元。2名嫌疑人很快被抓獲，嫌疑人交代，他們是通過改裝POS機，加裝芯片復(fù)制銀行卡信息，制造出偽卡后進行盜刷、分贓。
民警分析：持卡人持銀行卡在改裝過的POS機上刷卡，磁條信息和密碼被事先安裝的復(fù)制機器保存，并發(fā)送到不法分子指定的手機號碼上。不法分子在竊得銀行卡信息后，通過寫卡器制造出偽卡，之后利用偽卡進行套現(xiàn)。
那么，這些被改裝的POS機是如何出現(xiàn)在商家的？民警說，掌握改裝技術(shù)的個別不法分子首先對POS機進行改裝，之后以低手續(xù)費、免費試用為誘餌，將其提供給商家，商家在不知情的情況下成了不法分子盜刷的“同伙”。
調(diào)查
第三方支付機構(gòu)POS機辦理亂象多
與POS機有關(guān)的經(jīng)濟案件越來越多，其背后是社會上快速增加的POS機數(shù)量。
在哪里能辦POS機？兩種渠道，一是銀行，二是具有相關(guān)資質(zhì)的第三方支付機構(gòu)。記者從我市公安機關(guān)了解到，由于辦理門檻過低及監(jiān)管缺失，第三方支付平臺發(fā)放的POS機問題較多。
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，有資質(zhì)的非金融支付機構(gòu)在為商戶開通辦理POS機業(yè)務(wù)時，必須對商戶實行實名制管理，嚴格審核商戶的營業(yè)執(zhí)照等證件，以及法定代表人或負責人的身份證。
但我市民警在辦案中發(fā)現(xiàn)，一些有資質(zhì)的非金融支付機構(gòu)，常把POS機的安裝、服務(wù)甚至審核商戶資質(zhì)的業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包給代理公司，而代理公司為攬客，紛紛降低門檻，對商戶的資質(zhì)審查也常流于形式，甚至個人就能申領(lǐng)到POS機。
亂象1：手續(xù)不全POS機照樣辦，商戶名稱隨便起
“只要有身份證和銀行卡就能辦，一個工作日就能辦好。”我市某寫字樓的一家POS機代理服務(wù)商一名工作人員說，在刷卡后打印出來的小票上，商戶名稱可以隨便起，“比如某某超市、某某服裝店”。另外，“辦POS機可以簽協(xié)議，也可以不簽”。
中信銀行洛陽分行工作人員說，按法定流程，POS辦理機構(gòu)為商戶辦理POS機時，必須簽訂服務(wù)協(xié)議，一旦遇到刷卡資金未按時返還給商戶，如果事先未簽協(xié)議，商戶就會陷入維權(quán)難的窘境。
亂象2：POS機網(wǎng)上就能買，每次刷卡收款公司都不同
市民韓先生去年花400多元在網(wǎng)上買了一臺不需要任何手續(xù)和證明的POS機，目的是想利用這臺POS刷信用卡、掙積分，然而韓先生發(fā)現(xiàn)，使用POS機刷卡后，刷卡金要通過另外一家公司來中轉(zhuǎn)，并且每次刷卡后，周轉(zhuǎn)刷卡金的公司都不一樣。
中信銀行洛陽分行工作人員分析，韓先生的這臺POS機應(yīng)該屬于“二清機”。“一清機”是指由銀行或者有資質(zhì)的支付公司和商戶直接清算的POS機，在POS機上刷卡的錢會直接轉(zhuǎn)到商戶賬戶。“二清機”是指由一清商戶申請增機，再賣給其他個人或者小商戶，小商戶的錢由一清商戶清算，中間多了一次清算過程。
“二清機”的資金鏈多了第三方賬戶介入，這樣一來對持有POS機的商戶或個人來說，風險是很大的，因為第三方賬戶隨時可能攜款跑路。
亂象3：商家違規(guī)套用代碼，賺取手續(xù)費差價
通常來說，不同行業(yè)通過POS機消費會收取不同比例的手續(xù)費，按行業(yè)分類主要分成餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類，其中餐飲娛樂類的刷卡手續(xù)費率最高，百貨等一般商戶手續(xù)費率次之，超市、加油站等手續(xù)費率再次之，醫(yī)院、教育等公益類則為零費率。
個別商戶為降低成本，會找不正規(guī)的POS機安裝機構(gòu)，換成其他行業(yè)低手續(xù)費的POS機搞經(jīng)營。
記者以一家餐飲行業(yè)老板的身份咨詢了一些辦理POS機的代理機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)部分代理機構(gòu)確實有這樣的業(yè)務(wù)。
提醒
辦POS機走正規(guī)渠道磁條卡升級成芯片卡
中信銀行洛陽分行工作人員提醒，對商戶來說，申領(lǐng)POS機一定要走正規(guī)渠道，學(xué)會分辨“一清機”“二清機”，避免使用“二清機”。
該工作人員說，商戶在申領(lǐng)POS機時，應(yīng)先去央行網(wǎng)站上查一查，提供POS機的機構(gòu)有沒有“牌照”，即非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可。
如果該機構(gòu)沒有“牌照”，那么這臺POS機很可能就是“二清機”，使用的結(jié)果就是，信用卡里的錢要經(jīng)過一些不受監(jiān)管的公司賬戶，才能到達商戶的賬戶，資金安全沒有保障。
該工作人員表示，對廣大消費者來說，想要規(guī)避風險，最保險的做法就是及時把手里的磁條銀行卡及時升級為芯片卡，并且盡量選擇使用“插卡式”而非“刷卡式”的POS機。
同時，有個小技巧，能夠幫助您判斷刷卡的POS機是不是從正規(guī)渠道辦理的，即關(guān)注使用POS機后打印出的簽購單上的商戶編碼。
“簽購單上有15位商戶編號，消費者要注意8到11位這4位數(shù)字。”該工作人員說，餐飲類的編碼是“5812”，快餐類的編碼是“5814”，而“套碼”的重災(zāi)區(qū)是批發(fā)類“5998”。舉個例子，如果你在餐飲行業(yè)使用POS機消費后，簽購單上出現(xiàn)“5998”批發(fā)類編碼，很可能遇到了“套碼”的POS機，而此類POS機一般來路不正，及時發(fā)現(xiàn)的好處是可以第一時間采取措施，規(guī)避風險。
