自9月6日起，POS機刷卡手續(xù)費新規(guī)正式實施，取消行業(yè)分類、實行借記卡和信用卡差別定價，借記卡手續(xù)費封頂，信用卡則沒有。借記卡刷卡政策對市場影響波瀾不驚，影響比較大的是上不封頂?shù)男庞每?，并且其影響的效果在逐步顯現(xiàn)。記者近日對汽車經(jīng)銷商、三站批發(fā)商以及刷卡族進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信用卡刷卡手續(xù)費上不封頂帶來的上升成本基本上轉(zhuǎn)嫁給消費者。
賣一輛車掙的錢還不夠交手續(xù)費
賣一輛車掙的錢還不夠交手續(xù)費
煙臺秋季車展共售車8200多輛，車展一結(jié)束，煙臺的各家汽車經(jīng)銷商、4S店迎來了熱鬧非凡的提車季。少則幾萬元多則上百萬元的車款誰能提著現(xiàn)金結(jié)賬？刷卡幾乎是所有的消費者選擇的消費行為。然而在許多經(jīng)銷商的財務辦公室門口貼出一紙友情提示：單筆業(yè)務消費金額在3500元以上的，使用借記卡（儲蓄卡）刷卡的用戶，公司提供免費刷卡一次。單筆業(yè)務消費金額在3500元以上的，使用貸記卡（信用卡）刷卡的用戶，執(zhí)行國家發(fā)改委關于信用卡刷卡費用不封頂?shù)囊?guī)定，收取刷卡金額0.8%的手續(xù)費。也就是說，提車的時候，如果刷的是信用卡，刷三十萬元的話，手續(xù)費就是2400元。
“說實話，我們也不愿意收客戶的手續(xù)費，但是車展賣車本來就是賠本賺吆喝，車價已經(jīng)接近成本價了，即使個別車型掙點錢，還不夠這2400元的手續(xù)費。如果非逼著不交手續(xù)費提車，那么車價就不是談的價格了。不掙錢可以，賠錢的事誰也不能干，所以趁早把事挑明了，客戶要不用現(xiàn)金，要不用借記卡，要不就交手續(xù)費。”機場路的一家汽車經(jīng)銷商的銷售顧問對記者抱怨道。
“買這個車也是公司經(jīng)營需要，現(xiàn)在經(jīng)濟形勢不好，現(xiàn)金流緊張，應收賬款賬期太長，現(xiàn)在公司有許多消費是刷的信用卡，就圖個四五十天的賬期，等資金寬松的時候還款。如果不用信用卡的話，無疑是給公司現(xiàn)金流雪上加霜。”一家私人企業(yè)的負責人魏總說。
據(jù)了解，在大額消費方面，房地產(chǎn)的情況與車市的情況比較類似，想用信用卡先交手續(xù)費。
總代理稱每一萬元加60元貨款
在大宗消費方面，上不封頂?shù)男庞每ㄊ掷m(xù)費讓賣家難以承受，而以批發(fā)零售為主的三站同樣面臨成本上升的窘?jīng)r，信用卡進貨成本上升已經(jīng)接到了制造商或者總經(jīng)銷商的電話通知。
“廣州的總代理前幾天就打電話了，說付款不能再用信用卡了，用信用卡的話，每一萬塊錢加60塊錢的手續(xù)費，直接加在貨款上。”三站鐵獅東尼的負責人張某說。
據(jù)了解，用信用卡進貨在三站的批發(fā)零售商圈子內(nèi)形成了多少年來的習慣，每一家商鋪手里都有三兩個POS機，甚至更多，“手里的錢都在流轉(zhuǎn)，只有轉(zhuǎn)動起來才能賺錢，能用信用卡就不用占用現(xiàn)金。”
“以前信用卡刷卡不管刷多少，就是20塊錢的手續(xù)費，無論是我們?nèi)タ偞砘蛘吖S進貨，還是消費者從我們這里進貨大都是信用卡。這20塊錢的手續(xù)費也都能交得起，現(xiàn)在一萬塊錢要交60塊錢，不是說交不起，而是沒有必要?，F(xiàn)在來看如果現(xiàn)金緊張的話，該刷還得刷，60塊錢攤到衣服上，一件衣服的價格漲不到1塊錢，影響倒是不大。但是話又說回來了，原來200塊錢的衣服，你總不能賣201塊錢吧。”
盡管增加成本并不高，但是許多商鋪的售貨員也接到老板的指示，消費者買衣服的時候盡量建議他們不要用信用卡。
刷卡倒卡族每個月多支出七八百元手續(xù)費
無論是房地產(chǎn)、汽車消費還是批發(fā)零售領域，信用卡刷卡手續(xù)費都可以轉(zhuǎn)嫁到對方身上，而自己影響不大。影響最大的還是自刷自還的刷卡族、倒卡族。
隨著信用卡、POS機推廣的不斷深入，以及第三方支付的興起，再加上信用卡可以花明天的錢辦今天的事兒，幾乎每個人身邊都有這么幾個人，已經(jīng)習慣了信用卡消費，錢包里幾乎有各家銀行的信用卡，并且額度都不低，少則一兩萬元，多則四五萬。甚至許多個人手里都有pos機。
“你要是認為POS機還是以前那種傻大笨粗的樣式的話就OUT了，這兩年出現(xiàn)了一個更先進更方便的刷卡工具，一個跟火柴盒大小的機器，通過手機的耳機接口或者藍牙與手機連接，就可以實現(xiàn)支付、信用卡還款、充值、繳費、購物等服務，裝上了刷卡器后，就相當于帶個隨身POS機了，資費也很便宜，20元、26元或者30元封頂，不管你刷多少手續(xù)費都是這么個錢。”
也正是刷卡無障礙了，許多刷卡族信用卡消費逐步超出了自己的收入能力范圍，沒有辦法只能通過不同家銀行的信用卡不同的還款期限，不斷地循環(huán)刷卡套現(xiàn)還款。
“我現(xiàn)在有10萬塊錢的窟窿，暫時是還不上了，只能用信用卡套現(xiàn)還信用卡了，一個月刷兩次5萬塊錢，手續(xù)費四五十塊錢還行。但是現(xiàn)在不行了，我一個月得多花七八百元才能完成還款。他們（第三方支付）通知我閃付的手續(xù)費是0.72%+2元/筆，10萬塊錢的手續(xù)費就是700多元，一次兩次還行，多了實在是抗不了啊。”上班族佟明亮說：“看來我得把車賣了還饑荒了。”
降額、提高手續(xù)費為降低信用卡風險
在信用卡收費上不封頂之后，9月14日，國家發(fā)改委新聞發(fā)言人趙辰昕對信用卡刷卡上不封頂解釋稱，貸記卡是允許透支的信用卡，對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務費做出不同的政策安排，是因為這兩類銀行卡的交易成本構(gòu)成，業(yè)務風險特征等方面存在差異。
“由于透支權(quán)限不同，與借記卡相比，商業(yè)銀行在貸記卡交易中需要額外承擔資金占用等成本，業(yè)務損失的風險也相對較高。”趙辰昕表示，這次政策調(diào)整，借鑒國外刷卡手續(xù)費通行做法，對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務費做出不同的安排，主要是體現(xiàn)了貸記卡交易成本和風險較高的實際情況。這樣有利于調(diào)動商業(yè)銀行積極性，推廣信用卡，拓展信用消費業(yè)務。
趙辰昕強調(diào)，此次刷卡手續(xù)費政策調(diào)整，主要降低了商戶經(jīng)營成本，不涉及向持卡消費者收費。
記者從煙臺幾家基層銀行了解到，隨著經(jīng)濟下行，從去年下半年到今年上半年，企業(yè)貸款不良率明顯上升。“去年貸的款今年就出現(xiàn)不良，有的支行因為一筆不良就能喘不上氣來。與貸款不良率上升一樣，隨著惡意套現(xiàn)的增多，信用卡出現(xiàn)逾期的現(xiàn)象也在與日俱增，有些人辦了信用卡，第一次消費就逾期，擺明了不想還款，銀行卡部的人為此焦頭爛額。”業(yè)內(nèi)人士透露。
因為信用卡的使用方便，許多人愿持有一到兩張信用卡，從去年發(fā)現(xiàn)，能辦到的信用卡的額度是越來越低，即使是公務員、教師等優(yōu)勢職業(yè)的額度也不過一萬元左右，大部分是四五千元到七八千元的額度。像以前的動輒四五萬元額度免年費的信用卡普通人很難辦得到。
