自9月6日起,POS機刷卡手續(xù)費新規(guī)正式實施,取消行業(yè)分類、實行借記卡和信用卡差別定價,借記卡手續(xù)費封頂,信用卡則沒有。借記卡刷卡政策對市場影響波瀾不驚,影響比較大的是上不封頂?shù)男庞每?,并且其影響的效果在逐步顯現(xiàn)。記者近日對汽車經(jīng)銷商、三站批發(fā)商以及刷卡族進行調(diào)查發(fā)現(xiàn),信用卡刷卡手續(xù)費上不封頂帶來的上升成本基本上轉(zhuǎn)嫁給消費者。
賣一輛車掙的錢還不夠交手續(xù)費
賣一輛車掙的錢還不夠交手續(xù)費
煙臺秋季車展共售車8200多輛,車展一結(jié)束,煙臺的各家汽車經(jīng)銷商、4S店迎來了熱鬧非凡的提車季。少則幾萬元多則上百萬元的車款誰能提著現(xiàn)金結(jié)賬?刷卡幾乎是所有的消費者選擇的消費行為。然而在許多經(jīng)銷商的財務辦公室門口貼出一紙友情提示:單筆業(yè)務消費金額在3500元以上的,使用借記卡(儲蓄卡)刷卡的用戶,公司提供免費刷卡一次。單筆業(yè)務消費金額在3500元以上的,使用貸記卡(信用卡)刷卡的用戶,執(zhí)行國家發(fā)改委關于信用卡刷卡費用不封頂?shù)囊?guī)定,收取刷卡金額0.8%的手續(xù)費。也就是說,提車的時候,如果刷的是信用卡,刷三十萬元的話,手續(xù)費就是2400元。
“說實話,我們也不愿意收客戶的手續(xù)費,但是車展賣車本來就是賠本賺吆喝,車價已經(jīng)接近成本價了,即使個別車型掙點錢,還不夠這2400元的手續(xù)費。如果非逼著不交手續(xù)費提車,那么車價就不是談的價格了。不掙錢可以,賠錢的事誰也不能干,所以趁早把事挑明了,客戶要不用現(xiàn)金,要不用借記卡,要不就交手續(xù)費。”機場路的一家汽車經(jīng)銷商的銷售顧問對記者抱怨道。
“買這個車也是公司經(jīng)營需要,現(xiàn)在經(jīng)濟形勢不好,現(xiàn)金流緊張,應收賬款賬期太長,現(xiàn)在公司有許多消費是刷的信用卡,就圖個四五十天的賬期,等資金寬松的時候還款。如果不用信用卡的話,無疑是給公司現(xiàn)金流雪上加霜。”一家私人企業(yè)的負責人魏總說。
據(jù)了解,在大額消費方面,房地產(chǎn)的情況與車市的情況比較類似,想用信用卡先交手續(xù)費。
總代理稱每一萬元加60元貨款
在大宗消費方面,上不封頂?shù)男庞每ㄊ掷m(xù)費讓賣家難以承受,而以批發(fā)零售為主的三站同樣面臨成本上升的窘?jīng)r,信用卡進貨成本上升已經(jīng)接到了制造商或者總經(jīng)銷商的電話通知。
“廣州的總代理前幾天就打電話了,說付款不能再用信用卡了,用信用卡的話,每一萬塊錢加60塊錢的手續(xù)費,直接加在貨款上。”三站鐵獅東尼的負責人張某說。
據(jù)了解,用信用卡進貨在三站的批發(fā)零售商圈子內(nèi)形成了多少年來的習慣,每一家商鋪手里都有三兩個POS機,甚至更多,“手里的錢都在流轉(zhuǎn),只有轉(zhuǎn)動起來才能賺錢,能用信用卡就不用占用現(xiàn)金。”
“以前信用卡刷卡不管刷多少,就是20塊錢的手續(xù)費,無論是我們?nèi)タ偞砘蛘吖S進貨,還是消費者從我們這里進貨大都是信用卡。這20塊錢的手續(xù)費也都能交得起,現(xiàn)在一萬塊錢要交60塊錢,不是說交不起,而是沒有必要?,F(xiàn)在來看如果現(xiàn)金緊張的話,該刷還得刷,60塊錢攤到衣服上,一件衣服的價格漲不到1塊錢,影響倒是不大。但是話又說回來了,原來200塊錢的衣服,你總不能賣201塊錢吧。”
盡管增加成本并不高,但是許多商鋪的售貨員也接到老板的指示,消費者買衣服的時候盡量建議他們不要用信用卡。
刷卡倒卡族每個月多支出七八百元手續(xù)費
無論是房地產(chǎn)、汽車消費還是批發(fā)零售領域,信用卡刷卡手續(xù)費都可以轉(zhuǎn)嫁到對方身上,而自己影響不大。影響最大的還是自刷自還的刷卡族、倒卡族。
隨著信用卡、POS機推廣的不斷深入,以及第三方支付的興起,再加上信用卡可以花明天的錢辦今天的事兒,幾乎每個人身邊都有這么幾個人,已經(jīng)習慣了信用卡消費,錢包里幾乎有各家銀行的信用卡,并且額度都不低,少則一兩萬元,多則四五萬。甚至許多個人手里都有pos機。
“你要是認為POS機還是以前那種傻大笨粗的樣式的話就OUT了,這兩年出現(xiàn)了一個更先進更方便的刷卡工具,一個跟火柴盒大小的機器,通過手機的耳機接口或者藍牙與手機連接,就可以實現(xiàn)支付、信用卡還款、充值、繳費、購物等服務,裝上了刷卡器后,就相當于帶個隨身POS機了,資費也很便宜,20元、26元或者30元封頂,不管你刷多少手續(xù)費都是這么個錢。”
也正是刷卡無障礙了,許多刷卡族信用卡消費逐步超出了自己的收入能力范圍,沒有辦法只能通過不同家銀行的信用卡不同的還款期限,不斷地循環(huán)刷卡套現(xiàn)還款。
“我現(xiàn)在有10萬塊錢的窟窿,暫時是還不上了,只能用信用卡套現(xiàn)還信用卡了,一個月刷兩次5萬塊錢,手續(xù)費四五十塊錢還行。但是現(xiàn)在不行了,我一個月得多花七八百元才能完成還款。他們(第三方支付)通知我閃付的手續(xù)費是0.72%+2元/筆,10萬塊錢的手續(xù)費就是700多元,一次兩次還行,多了實在是抗不了啊。”上班族佟明亮說:“看來我得把車賣了還饑荒了。”
降額、提高手續(xù)費為降低信用卡風險
在信用卡收費上不封頂之后,9月14日,國家發(fā)改委新聞發(fā)言人趙辰昕對信用卡刷卡上不封頂解釋稱,貸記卡是允許透支的信用卡,對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務費做出不同的政策安排,是因為這兩類銀行卡的交易成本構(gòu)成,業(yè)務風險特征等方面存在差異。
“由于透支權(quán)限不同,與借記卡相比,商業(yè)銀行在貸記卡交易中需要額外承擔資金占用等成本,業(yè)務損失的風險也相對較高。”趙辰昕表示,這次政策調(diào)整,借鑒國外刷卡手續(xù)費通行做法,對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務費做出不同的安排,主要是體現(xiàn)了貸記卡交易成本和風險較高的實際情況。這樣有利于調(diào)動商業(yè)銀行積極性,推廣信用卡,拓展信用消費業(yè)務。
趙辰昕強調(diào),此次刷卡手續(xù)費政策調(diào)整,主要降低了商戶經(jīng)營成本,不涉及向持卡消費者收費。
記者從煙臺幾家基層銀行了解到,隨著經(jīng)濟下行,從去年下半年到今年上半年,企業(yè)貸款不良率明顯上升。“去年貸的款今年就出現(xiàn)不良,有的支行因為一筆不良就能喘不上氣來。與貸款不良率上升一樣,隨著惡意套現(xiàn)的增多,信用卡出現(xiàn)逾期的現(xiàn)象也在與日俱增,有些人辦了信用卡,第一次消費就逾期,擺明了不想還款,銀行卡部的人為此焦頭爛額。”業(yè)內(nèi)人士透露。
因為信用卡的使用方便,許多人愿持有一到兩張信用卡,從去年發(fā)現(xiàn),能辦到的信用卡的額度是越來越低,即使是公務員、教師等優(yōu)勢職業(yè)的額度也不過一萬元左右,大部分是四五千元到七八千元的額度。像以前的動輒四五萬元額度免年費的信用卡普通人很難辦得到。