為逃避打擊，一個詐騙團伙竟找來智障人員做法人代表。近日，鎮(zhèn)江新區(qū)公安分局經過1個多月的偵查，摧毀一個利用安裝pos機進行信用卡“套現(xiàn)”詐騙的犯罪團伙，涉案金額52萬余元。目前，5名犯罪嫌疑人已悉數(shù)落網。
警方建議相關部門應加強對銀行卡發(fā)放和使用的監(jiān)管，以防被犯罪分子利用。
1
逃避打擊
智障人士成法人代表當替罪羊
今年初，丁某跟任某某談起，可以網購pos機進行詐騙，兩人經過密謀后，任某某找來其同學刁某某，三人一拍即合，決定如法炮制。
為了逃脫法律責任，三人決定找來他人當替罪羊，用他人的身份信息和銀行卡綁定pos機。
刁某某在浙江長興認識當?shù)匾幻眠^腦膜炎、有殘疾證、連話都說不清的智障人朱某某。三人商議后認為，可以利用朱某某的身份，注冊辦理所有相關的手續(xù)，包括簽署的協(xié)議、辦理電話卡和銀行卡。最后就算事發(fā)，公安機關立案調查，朱某某連話都講不清，公安機關肯定查不下去。
另外，安裝POS機商戶刷卡的錢，則會打入被三人實際控制的朱某某賬戶里面，只要開始時，每天將錢轉賬到商家的賬戶內，這樣商家就不會懷疑，可以博得商戶信任。
于是，三人商議以返還較高費率，吸引商家辦理，等辦理上百臺pos機后，利用國慶長假的七天，pos機回款延遲的時間，將所有辦理的pos機商戶交易額全部取現(xiàn)騙走。
2
偷梁換柱
網購pos機捆綁他人銀行卡
5月中旬，刁某某將朱某某從浙江長興縣接到鎮(zhèn)江丹徒，教他練習寫姓名，經過一個星期的“培訓”，朱某某學會了寫名字。于是，刁、莊隨后在丹徒駙馬花園找了間門面房（莊某某做些輔助工作），丁某出1萬元錢作為房租，還帶著朱某某以其名義在本地5家銀行，分別辦理了銀行卡。
為了能正常“辦理業(yè)務”，刁某某替朱某某辦了電話卡，該手機號實際是由任某某接聽使用，用來綁定網銀短信通知。為了辦理更多的pos機，任某某和刁某某印制了印有門面地址、手機號的傳單5000份，由刁某某、莊某某負責散發(fā)。
當商家通過傳單上的手機號碼聯(lián)系任某某，再由任、刁上門與對方簽合同。任某某負責從網上購買pos機，用朱某某的身份和電話號碼注冊賬戶，并且綁定的朱某某的銀行卡，用手機操作通過網絡購買pos機。然后通過網絡將朱某某的銀行卡和身份證照片發(fā)給pos機商家，進行注冊登記。前期，為了取得商家的信任，通過網銀將相應款項轉賬給商家。
辦好的pos機，實際上綁定了朱某某而不是商家的銀行卡。接下來，網購pos機郵寄送到，由刁某某收貨，再由刁上門進行安裝。
不過，在近4個月的時間內，在鎮(zhèn)江新區(qū)和丹徒區(qū)僅有四家店面安裝了5臺pos機。本案中被騙楊女士的煙酒店，便是其中一臺綁定朱某某銀行卡的pos機。
3
換了花樣
三天信用卡套現(xiàn)詐騙52萬余元
然而，由于安裝的pos機商家不多，而且客戶每天刷卡金額很少，該團伙于是改用信用卡套現(xiàn)進行詐騙。
據(jù)辦案民警介紹，從9月23日至9月26日，丁某前往煙酒店進行信用卡刷卡套現(xiàn)，先后利用信用卡套現(xiàn)52萬余元，楊女士向嫌疑人支付了巨額現(xiàn)金，可是刷卡的錢，因為周末有所延遲，隨后打到朱某某銀行卡上，并被全部轉移后取現(xiàn)。
9月27日，新區(qū)公安分局大港派出所接轄區(qū)一煙酒店女店主楊女士的報警稱，今年5月在店內收到上門安裝pos機廣告，因業(yè)務需要便安裝了兩臺pos機。此后，一直能夠正常刷卡使用，客人刷卡的錢，第二天都會打到她建設銀行卡內。但是，自從9月23日起，一位自稱“丁國華”的男子，來到店內利用pos機刷卡套現(xiàn)，至9月26日晚，前后4天用信用卡套現(xiàn)共約52萬余元錢，給付了對方巨額現(xiàn)金后，刷卡的資金一直都沒有到賬。楊女士懷疑被人安裝pos機的名義騙走了。
接報案件后，新區(qū)刑警大隊會同大港派出所迅速展開調查。然而案發(fā)之后，辦理pos機的電話打不通，人也找不到，就連辦理的公司都已人間蒸發(fā)。
由于案情復雜，涉案金額超過50萬元，金額特別巨大。在向楊女士詳細了解案件經過和具體細節(jié)后，警方根據(jù)交易流水和其中異常情況分析，確定這是一起利用安裝pos機進行詐騙的案件，隨即成立專案組全力偵破。
由于案情復雜，涉案金額超過50萬元，金額特別巨大。在向楊女士詳細了解案件經過和具體細節(jié)后，警方根據(jù)交易流水和其中異常情況分析，確定這是一起利用安裝pos機進行詐騙的案件，隨即成立專案組全力偵破。
接下來，辦案民警首先從2臺pos機入手，查清pos機所綁定的銀行卡卡主，通過向pos機公司發(fā)協(xié)查，發(fā)現(xiàn)這pos機綁定的銀行卡并不是店主楊女士，而是浙江省長興縣籍男子朱某某。其中，一臺pos機綁定朱某某民生銀行卡，注冊商戶名稱叫鎮(zhèn)江市某建材批發(fā)，而另一臺是綁定朱某某建設銀行卡，注冊商戶名稱叫鎮(zhèn)江市某建材店。
警方通過市工商部門調查，發(fā)現(xiàn)綁定的營業(yè)執(zhí)照復印件系偽造。調查當初辦理pos機的小廣告，發(fā)現(xiàn)名為鎮(zhèn)江易達電子科技有限公司同樣系偽造。
另外，根據(jù)受害人楊女士的報警，得知當初安裝pos機的人為2名男子，本地口音。自稱丁國華的男子曾多次拿信用卡到店里利用pos機刷卡套現(xiàn)，至于他本人的身份不詳。
4
團伙5人
鎮(zhèn)江浙江兩地相繼落網
隨著調查深入，辦案民警從朱某某本人及銀行卡相關信息入手，在調取其開戶信息后發(fā)現(xiàn)，在9月26日中午，該卡到賬43.7萬余元。
下午2時許，朱某某伙同其中一名男子前往銀行取錢。銀行工作人員稱一次最多只可取15萬元現(xiàn)金，上述兩人便在柜臺上提取了15萬元現(xiàn)金。
接著另外一名男子在atm機上取走2萬元現(xiàn)金。后來，銀行內兩名男子再次返回，通過銀行轉賬方式，將朱某某銀行卡上的其余錢轉入了其他銀行卡里。一部分轉入鎮(zhèn)江丹徒上黨鎮(zhèn)刁某某的銀行卡內。民警通過對其他幾家銀行查詢發(fā)現(xiàn)，所有款項都被取出。
警方調查確定朱某某、刁某某有重大作案嫌疑，隨即派員赴浙江長興縣偵查，卻發(fā)現(xiàn)朱某某是一名智力有缺陷人員，近期長期離家去向不明。朱某某家人稱，兒子隨一名外號“三毛”外出了，經過辨認，“三毛”就是刁某某。與此同時，獲悉刁某某長期在長興縣經營浴室，在當?shù)貜氖滦☆~抵押貸款業(yè)務。
民警通過偵查研判，發(fā)現(xiàn)刁某某于案發(fā)前后，與鎮(zhèn)江丹徒上黨鎮(zhèn)的任某某、莊某某等人聯(lián)系密切，并在案發(fā)當晚與那名自稱丁國華的男子有過通話，警方很快查清丁國華實為丹徒上黨鎮(zhèn)的丁某。
不久后，在浙江長興警方的配合下，辦案民警在長興縣某商店內將嫌疑人刁某某抓獲，朱某某與丁某先后歸案。隨后，任某某、莊某某向警方自首。5名嫌疑人到案后對合謀以安裝pos機為名，詐騙他人錢財?shù)姆缸锸聦嵐┱J不諱，案件告破。
5
值得深思
案件暴露出金融管理漏洞
大港派出所所長孔斌介紹，目前，犯罪嫌疑人已經被刑拘。案件辦理仍在緊張進行中，但案中暴露出的信用卡漏洞同樣值得深思。
首先，pos機辦理的監(jiān)管存在漏洞。正規(guī)銀聯(lián)的pos機安裝門檻較高，需要提供完整的營業(yè)執(zhí)照、法人代表身份證、年納稅記錄等手續(xù)，且辦理周期較長，另外每年刷卡消費要達到一定數(shù)額，否則將收回pos機。
而通過第三方交易平臺辦理pos機沒有這些限制，且不需要核驗原件，只需提供復印件即可，且購買途徑多樣，在許多購物網站上都能購買，方便、快捷。這兩者之間的差異給了犯罪分子以可乘之機。相關部門應加大監(jiān)管，宣傳防范，提高商戶的防范意識。
其次，銀行卡的辦理和使用同樣存在漏洞。據(jù)介紹，本案中，民警對犯罪嫌疑人丁某的住處進行搜查時，發(fā)現(xiàn)其持有和使用的銀行卡多達300余張，丁某的行為還涉嫌妨礙信用卡管理。正是銀行卡管理的混亂，給了犯罪分子以可乘之機。警方建議相關部門應加強對銀行卡發(fā)放和使用的監(jiān)管，以防被犯罪分子利用。
