“請(qǐng)問是張立兵嗎？我們是派出所的民警。你因與一起信用卡詐騙案有關(guān)，請(qǐng)協(xié)助調(diào)查一下。”前不久，零售客戶張立兵的商店來了兩名民警。

這是咋回事？事情要從一年前說起。

“王經(jīng)理，今天店里剛到了一些新品卷煙，知道您來，特意給您留著。”一天，張立兵看到某高檔汽車4S店業(yè)務(wù)經(jīng)理王某這位老顧客到來，笑著說。

“謝謝你老張，給我拿5條。”王某翻翻錢包，掏出張信用卡，“現(xiàn)金不夠了，刷卡吧！”

“沒問題。”張立兵一邊打包卷煙一邊說道。

王某和張立兵閑聊了幾句，見店里沒其他人，便試探著問道：“老張，能不能幫個(gè)忙？年底了手頭有點(diǎn)緊，我這張信用卡額度是10萬，你幫我刷5萬，我換點(diǎn)現(xiàn)金周轉(zhuǎn)一下，多付你500元，你看怎么樣？等公司年終獎(jiǎng)一發(fā)，我就能把信用卡還上。”

張立兵有些猶豫：“這樣不好吧……”

“老張，我在你這買煙也好幾年了，還信不過我嗎？”王某攬著張立兵的肩膀說，“你想想，我又不是賒你的賬，是我刷自己的卡、用銀行的錢，跟你沒關(guān)系！”

在王某的不斷勸說下，張立兵抹不開面子，幫他套取了5萬元現(xiàn)金。過了一兩個(gè)月，張立兵看到?jīng)]出啥問題，認(rèn)為多賺了錢又留住了客戶，便陸陸續(xù)續(xù)幫王某刷信用卡套現(xiàn)十多次，累計(jì)金額近50萬元。直到民警找到店里，張立兵才得知，王某早已被4S店辭退，他持有的多張信用卡累計(jì)十多萬元逾期未還，因涉嫌信用卡詐騙罪已被公安機(jī)關(guān)抓獲。當(dāng)天，民警就是來調(diào)查案件情況，張立兵本人也可能因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪受到刑事處罰。

本案中王某利用煙酒店普遍配備POS機(jī)的便利條件，以買煙和給回扣為回報(bào)，拉攏零售客戶幫助其刷信用卡套現(xiàn)，讓零售客戶不知不覺觸碰了違法犯罪的高壓線。

根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定，零售客戶使用pos機(jī)以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。即使沒有達(dá)到上述數(shù)額，根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)的業(yè)務(wù)規(guī)則和發(fā)卡銀行的《信用卡章程》，幫助信用卡持卡人套現(xiàn)的零售客戶也會(huì)被列入高風(fēng)險(xiǎn)客戶黑名單，不僅POS機(jī)會(huì)被強(qiáng)制撤除，今后零售客戶自己貸款、辦理信用卡等都會(huì)受到影響。

在此，筆者提醒各位零售客戶，POS機(jī)絕不是信用卡套現(xiàn)的“神器”，不能貪圖便宜去觸碰違法犯罪的高壓線，誠(chéng)實(shí)守信、守法經(jīng)營(yíng)才是興業(yè)之本。