交納千元左右的手續(xù)費，就能同時拿到9家銀行的信用卡；利用POS機“套現(xiàn)”，就能獲得十幾萬元乃至幾十萬元的人民幣。最近一股利用信用卡套現(xiàn)的地下融資暗流正悄然出現(xiàn)，并且通過各類小廣告形式公然招攬生意，吸引了大批急需現(xiàn)金的人。
人們果真可以這樣輕松貸來現(xiàn)金嗎？近日，記者對提供這種“貸款業(yè)務”的公司進行調查后發(fā)現(xiàn)，所謂的“貸款業(yè)務”背后暗藏著陷阱。
信用卡套現(xiàn)生意火爆
在百度輸入“北京信用卡套現(xiàn)”，有795000條記錄出現(xiàn)。
收取13%左右的手續(xù)費，利用空頭公司進行虛假交易，直接通過銀聯(lián)pos機或者到指定商場將信用卡上的金額劃走，并且當場套現(xiàn)，并稱可以免息。這是目前信用卡套現(xiàn)常用的伎倆。
記者撥通了聲稱可以辦理套現(xiàn)業(yè)務的王先生的電話，聽說記者要貸30萬元，業(yè)務經理王先生立即表示：“一個星期左右就可以辦到。”貸款服務收費需要事先交納。交費1600元可在一個星期內拿到信用卡，而交費900元則需要兩個星期才能拿到。
關于如何從卡中獲取現(xiàn)金，他開始賣關子：“如果你自己提取現(xiàn)金，只能拿到可透支額度30％－50％的錢，但是如果由我辦理就能拿到全部現(xiàn)金。”再三追問之下，王先生終于透露了貸款的整個內幕：“我們有一臺POS機，可以幫你刷卡拿到全部的錢，這其實就是一種‘變相消費’。”原來，提取現(xiàn)金依靠的是POS機“套現(xiàn)”。
而他們的“本事”還遠不止如此。聲稱能夠用3萬元額度的招商銀行信用卡提出9萬元現(xiàn)金的陳小姐告訴記者，信用卡透支過了56天免息期后要交納萬分之五的利息。此時客戶還可以去他們公司“走一下賬”獲取接下來56天的免息期。如此可以一直持續(xù)到3年后信用卡壽命用盡。不過，“走賬”一次需要向公司交納卡中透支額度1％的費用。以透支30萬元的額度來算，一年要給公司18000元左右。“我們主要靠這個掙錢，前面的千兒八百的服務費還不夠我交銀行的呢！”陳小姐稱。
北京鐵路財務處陳龍告訴記者，他有一個朋友辦了3張信用卡，去年11月套了約10萬元，快進快出買了股票，賺了差不多一倍后出逃。
“我們做生意的手里頭都有幾張信用卡，不定期會來套現(xiàn)。”某建材廠老板張軍強調，他自己就有4張信用卡，兩張是工行的，一張額度3萬元，一張額度1萬元；一張是建行的，額度3.5萬元；還有一張深發(fā)展的，額度2萬元。
信用卡發(fā)放存在漏洞
盡管專家頻頻呼吁套現(xiàn)信用卡是違法的，而且也會影響個人信用記錄，但為什么還有人愿意支付額外手續(xù)費套現(xiàn)？銀行業(yè)人士說，信用卡取現(xiàn)多為信用額度的50%，且要支付0.5%-3%不等的手續(xù)費及萬分之五的日息。而刷卡套現(xiàn)有免息期，對需大量現(xiàn)金又不愿負擔利息的人來說，這種選擇最劃算。
一家套現(xiàn)公司負責人在采訪中表示：“辦張信用卡太容易，很多銀行信用卡發(fā)行是外包的，銀行根據(jù)發(fā)行量給予中介公司發(fā)行費，這使發(fā)行門檻更難控制，給了很多人鉆空子的機會。記者采訪了周邊朋友，一位朋友手上甚至有6張銀行信用卡。”
他還向記者解釋說，銀行方面信用卡業(yè)務部門和風險部門分離，導致信用卡濫發(fā)，信用卡的濫發(fā)助長了非法信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象的增長勢頭。
華夏銀行個人業(yè)務部總經理孫家春告訴記者，信用卡套現(xiàn)行為的出現(xiàn)原因之一在于，目前國內各大銀行爭相拓展信用卡業(yè)務，在程序上對風險控制方面不夠重視。申請部分銀行的普卡，僅需提交身份證復印件和一張名片即可。
對個人而言，借助透支消費進行套現(xiàn)，一旦無法如期還款，則會給自己的信用記錄帶來嚴重的污點。而如何應對這一問題，孫家春認為，單靠銀行自身力量不足以徹底解決。除了銀行方面進一步規(guī)范個人信用卡發(fā)卡程序、進行交易核查之外，監(jiān)管部門也應適當介入。
信用卡套現(xiàn)違法
中世律所聯(lián)盟深圳華商合伙人、證券專業(yè)律師何賢波表示，信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑。他說，信用卡本質上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構事實的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。
北京銀聯(lián)技術部的鄧先生稱，目前的確有商戶和個人聯(lián)合“套現(xiàn)”的現(xiàn)象，這是被嚴禁的欺詐行為，參與交易的持卡人也很有可能會承擔連帶責任。因“套現(xiàn)”損害到發(fā)卡行和收單行的利益，所以一旦發(fā)現(xiàn)異常，各行都會嚴格追究當事人責任。
“用信用卡套現(xiàn)投資的人也有風險。”上投摩根基金營銷總監(jiān)吳杰認為，即使是整體向上的市場，也會遭遇部分下跌。實際投資過程中，高、低點位很難判斷，頻繁操作存在較高風險。如果從去年10月的下跌行情開始套現(xiàn)炒股，則損失更大。
“我們有專門的辦法監(jiān)控套現(xiàn)交易。”工商銀行信用卡中心負責人表示，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進行非法套現(xiàn)，將采取止付卡片和凍結賬戶等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個人信用記錄。
“在法律手段缺失和各方利益的驅動下，即使銀監(jiān)會決心嚴打違規(guī)套現(xiàn)者，違規(guī)套現(xiàn)的蔓延也很難被有效遏制。”某股份制銀行信用卡主管認為。
