央行3月17日發(fā)布2016年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況。截至2016年末，農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)上銀行開通數(shù)累計(jì)4.29億戶，較上年凈增0.73億戶，增幅20.5%。2016年發(fā)生網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)筆數(shù)98.29億筆，金額152.06萬億元，與上年持平。手機(jī)銀行開通數(shù)累計(jì)3.73億戶，較上年凈增0.97億戶，增長35.14%，發(fā)生手機(jī)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)50.86億筆，金額23.40萬億元，分別增長61.51%、71.05%；電話銀行開通數(shù)累計(jì)2.15億戶，較上年凈增0.34億戶，增長18.78%，發(fā)生支付業(yè)務(wù)筆數(shù)1.82億筆，金額2721.58億元，同比分別下降26.9%、38.56%。容易看到，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行開通數(shù)依然增長較快，但僅有手機(jī)銀行交易繼續(xù)增長且十分迅速，網(wǎng)上銀行交易未見增長，而電話銀行交易出現(xiàn)明顯下降。

具體如下：

一、農(nóng)村地區(qū)基本情況

截至2016年末，所統(tǒng)計(jì)農(nóng)村地區(qū)擁有縣級行政區(qū)2194個(gè)，鄉(xiāng)級行政區(qū)3.18萬個(gè)，村級行政區(qū)54.68萬個(gè)，農(nóng)村地區(qū)人口數(shù)量9.1億人。

截至2016年末，農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量12.67萬個(gè)。每萬人擁有的銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為1.39個(gè)，縣均銀行網(wǎng)點(diǎn)57.75個(gè)，鄉(xiāng)均銀行網(wǎng)點(diǎn)3.98個(gè)，村均銀行網(wǎng)點(diǎn)0.23個(gè)。這些指標(biāo)相比2015年末均略有增加。

二、農(nóng)村銀行結(jié)算賬戶和銀行卡情況

(一)單位銀行結(jié)算賬戶開戶數(shù)量依然穩(wěn)步增長，增幅有所下降。截至2016年末，農(nóng)村地區(qū)累計(jì)開立單位銀行結(jié)算賬戶1823.07萬戶，2016年(以下簡稱當(dāng)年)凈增192.77萬戶，增長11.82%。增幅相比2015年(以下簡稱上年)降低了7.84個(gè)百分點(diǎn)。

(二)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶及銀行卡數(shù)量持續(xù)增長，增幅放緩。截至2016年末，農(nóng)村地區(qū)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶35.61億戶，人均3.91戶；當(dāng)年凈增2.57億戶，增長7.78%，增幅相比上年降低了13.2個(gè)百分點(diǎn)。其中，借記卡23.87億張，2016年凈增3.02億張，增長14.48%，增幅下降13.58個(gè)百分點(diǎn)；信用卡1.65億張，2016年凈增0.29億張，增長21.32%，增幅下降3.94個(gè)百分點(diǎn)；人均持卡量2.8張。

(三)農(nóng)村電子銀行開通戶數(shù)增長較快，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)量增長突出。截至2016年末，農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)上銀行開通數(shù)累計(jì)4.29億戶，較上年凈增0.73億戶，增幅20.5%。2016年發(fā)生網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)筆數(shù)98.29億筆，金額152.06萬億元，與上年持平。手機(jī)銀行開通數(shù)累計(jì)3.73億戶，較上年凈增0.97億戶，增長35.14%，發(fā)生手機(jī)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)50.86億筆，金額23.40萬億元，分別增長61.51%、71.05%；電話銀行開通數(shù)累計(jì)2.15億戶，較上年凈增0.34億戶，增長18.78%，發(fā)生支付業(yè)務(wù)筆數(shù)1.82億筆，金額2721.58億元，同比分別下降26.9%、38.56%。容易看到，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行開通數(shù)依然增長較快，但僅有手機(jī)銀行交易繼續(xù)增長且十分迅速，網(wǎng)上銀行交易未見增長，而電話銀行交易出現(xiàn)明顯下降。

三、農(nóng)村地區(qū)支付系統(tǒng)覆蓋情況

(一)人民銀行支付系統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋持續(xù)穩(wěn)固。截至2016年末，農(nóng)村地區(qū)接入人民銀行大小額支付系統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)8.41萬個(gè)，代理銀行網(wǎng)點(diǎn)3.43萬個(gè)，合計(jì)11.84萬個(gè)，覆蓋比率為93.46%，比較穩(wěn)固。2016年農(nóng)村地區(qū)通過人民銀行大小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)20.06億筆，金額227.14萬億元。

(二)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)增長迅速。截至2016年末，以參與者身份接入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)43433個(gè)，基本覆蓋農(nóng)信社等合作金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。2016年農(nóng)村地區(qū)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)16.81億筆，金額5.43萬億元，增幅均超過50%，交易增長十分迅速。

四、農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場建設(shè)情況

(一)農(nóng)村特約商戶數(shù)量穩(wěn)步增長，增幅有所下降。截至2016年末，農(nóng)村地區(qū)特約商戶468.32萬戶，當(dāng)年凈增44.91萬戶，增長10.6%。

(二)ATM總量持續(xù)增長，增幅放緩。截至2016年末，農(nóng)村地區(qū)ATM 34.32萬臺，當(dāng)年凈增3.4萬臺，增長11%，萬人擁有數(shù)量3.77臺。當(dāng)年發(fā)生交易171.87億筆，金額22.45萬億元，分別增長3.94%、5.85%；單筆金額1306.22元，人均辦理18.89筆/年，依然是人均使用頻率最高的各類支付終端機(jī)具。

(三)pos機(jī)數(shù)量高位企穩(wěn)，交易量下降。截至2016年末，農(nóng)村地區(qū)POS機(jī)676.96萬臺(其中，轉(zhuǎn)賬電話數(shù)量286.77萬臺)，2016年凈增29.91萬臺(轉(zhuǎn)賬電話減少14.82萬臺，出現(xiàn)下降)，增長4.6%；萬人擁有74.32臺。2016年發(fā)生交易38.75億筆，金額7.83萬億元，同比分別下降37.62%，7%；POS單筆金額2020.31元，人均辦理4.25筆/年。

(四)自助服務(wù)終端等創(chuàng)新型機(jī)具數(shù)量保持穩(wěn)定，交易量略有增長。截至2016年末，農(nóng)村地區(qū)除ATM、POS機(jī)之外的其他自助服務(wù)終端(如多媒體終端)18.92萬臺，減少0.24萬臺。2016年發(fā)生交易6.26億筆，金額2.18萬億元，同比略有增長；單筆金額3472.58元/筆，萬人擁有數(shù)量2.07臺，人均辦理0.69筆/年。

(五)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)量持續(xù)萎縮。2016年農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)取款業(yè)務(wù)交易666.60萬筆，金額124.86億元。同比分別下降29.11%、29.71%。這反映，隨著助農(nóng)取款服務(wù)、銀行電子渠道、非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)在縣域的快速發(fā)展，對依托部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)柜臺辦理跨行取款的農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)產(chǎn)生明顯替代效應(yīng)。

五、助農(nóng)取款服務(wù)發(fā)展情況

(一)助農(nóng)取款服務(wù)行政村全覆蓋保持穩(wěn)定，結(jié)構(gòu)優(yōu)化。截至2016年末，農(nóng)村地區(qū)擁有助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)98.34萬個(gè)，覆蓋村級行政區(qū)53.17萬個(gè)，村級行政區(qū)覆蓋率超90%，村均擁有量為1.8個(gè)。非銀行支付機(jī)構(gòu)在農(nóng)村設(shè)立的服務(wù)點(diǎn)數(shù)量共2.18萬個(gè)，占全部服務(wù)點(diǎn)數(shù)量比重為2.22%。

2016年，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)辦理支付業(yè)務(wù)(包括取款、匯款、代理繳費(fèi))合計(jì)4.95億筆，金額4247.78億元。同比分別增長13.53%、5.96%，增幅放緩。

(二)取款業(yè)務(wù)筆數(shù)仍然占服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)一半以上，查詢功能使用頻繁。2016年助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)辦理取款業(yè)務(wù)2.55億筆，金額為1257.88億元，同比增長8.05%、23.7%。取款業(yè)務(wù)筆數(shù)占全部支付業(yè)務(wù)筆數(shù)的51.52%，仍然占據(jù)服務(wù)點(diǎn)一半業(yè)務(wù)量。2016年服務(wù)點(diǎn)查詢共計(jì)1.83億筆。取款查詢比仍約為4:3，查詢業(yè)務(wù)頻繁，在查詢業(yè)務(wù)免費(fèi)的情況下，收單機(jī)構(gòu)查詢業(yè)務(wù)成本較高。

(三)匯款筆數(shù)繼續(xù)增長，金額微幅下降；代理繳費(fèi)依然增長較快。2016年取款服務(wù)點(diǎn)辦理匯款(含現(xiàn)金匯款和轉(zhuǎn)賬匯款)業(yè)務(wù)達(dá)1.35億筆，同比增長17.39%，金額為2880.3億元，同比下降0.7%；代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)達(dá)1.05萬筆，金額達(dá)109.63億元，同比分別增長24.32%、21.35%。

(四)各類業(yè)務(wù)筆均金額變化不大。服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)單筆交易金額919.37元。其中，匯款、取款、代理繳費(fèi)的筆均金額依次為2130.56元、493.17元、104.56元。

(五)單點(diǎn)及人均業(yè)務(wù)筆數(shù)保持增長。2016年，單個(gè)服務(wù)點(diǎn)平均辦理支付業(yè)務(wù)1.38筆/天，同比增長15%。其中，辦理取款、匯款、代理繳費(fèi)分別為0.71、0.38、0.29筆/天，同比分別增長9.23%、18.75%、26.08%。服務(wù)點(diǎn)人均辦理支付業(yè)務(wù)0.55筆/年，同比增長17.39%，其中，人均辦理取款、匯款、代理繳費(fèi)分別為0.28、0.15、0.12筆/年，同比分別增長12%、25%、33.33%。

六、非現(xiàn)金支付代理發(fā)放情況

2016年，銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)以非現(xiàn)金支付方式(包括存折、銀行卡)代理“新農(nóng)保”、“新農(nóng)合”(分別指新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療) 、以及各類財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼資金發(fā)放合計(jì)20.27億筆，金額4985億元。其中，代理發(fā)放“新農(nóng)保”11.19億筆、金額1553.04億元，單筆金額138.73元。代理發(fā)放“新農(nóng)合”2.11億筆、金額625.45億元，單筆金額309.2元。代理發(fā)放各類財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼6.97億筆、金額2779.52億元，單筆金額398.84元。