虛構(gòu)十余家空殼公司，涉嫌利用6臺POS機幫人套現(xiàn)1.35億元。目前已有12名涉案者落網(wǎng)。

如果拿信用卡去透支現(xiàn)金，從取款第一天起就算利息，而如果擁有一臺POS刷卡機，只要把信用卡往pos機上刷一下，利用虛假購物的方式套現(xiàn)，就有50多天的“免息消費”期。還有的持卡人已經(jīng)透支了，到了還款期剛一還款，再利用POS機套現(xiàn)，這樣可以循環(huán)透支。昨日，珠海市公安局經(jīng)偵支隊對外發(fā)布，該隊近日搗毀一個虛構(gòu)十余家空殼公司、涉嫌利用6臺POS機幫別人套現(xiàn)1.35億元的特大非法經(jīng)營犯罪團伙。截至發(fā)稿時,已有12名涉案者落網(wǎng)。

案件: “喜刷刷”空手套現(xiàn)1.35億元

據(jù)珠海市公安局經(jīng)偵支隊二大隊隊長林錫猛介紹，今年年初，警方在珠海當?shù)氐囊患揖W(wǎng)站和報紙分類廣告中發(fā)現(xiàn)，有人以“喜刷刷”的名義刊播廣告，聲稱可以幫人利用信用卡套現(xiàn)。

警方發(fā)現(xiàn)，“珠海市吉大信某車行”受鐘文某、鐘瑞某兄弟二人的控制，涉嫌利用POS機從事刷卡套現(xiàn)非法經(jīng)營活動。經(jīng)公安機關(guān)立案偵查發(fā)現(xiàn)，在近三年間，年齡分別為26歲、21歲的廣東省梅州人鐘文某、鐘瑞某兄弟，招聘羅某等10余名員工，先后使用鐘文某及員工的身份向工商部門注冊成立了珠海市吉大信某車行、香洲恒某打印耗材批發(fā)部等12個空殼個體商戶，再經(jīng)這些商戶的名義向銀行、銀聯(lián)機構(gòu)申領(lǐng)POS機。利用這些POS機,鐘姓兄弟組織員工在珠海市區(qū)設(shè)立了3處窩點，采取虛構(gòu)交易、虛開價格、返還現(xiàn)金的形式，為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，截至案發(fā)，查證已為他人套現(xiàn)1.35億元。

“賺錢”手段： “手續(xù)費”1.5%至3.5%

據(jù)介紹，信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)主要有兩種，一種是一些顧客需用錢，想利用信用卡透支，但如果拿信用卡去銀行ATM機透支取現(xiàn)，要支付從當天起計算的利息和一些有關(guān)費用，而在POS機上刷卡消費，就有50來天的免息期，于是這些找上門的顧客向這里的員工報上個數(shù)，員工將其信用卡在POS機刷卡制造虛假消費，空殼“商戶”鐘氏兄弟然后先墊付現(xiàn)金給顧客，銀行第二天把“消費”的資金轉(zhuǎn)給鐘氏兄弟控制的商戶賬戶上。

另一種是顧客的信用卡已經(jīng)透支，免息期到了不想還款，持卡人前腳將錢存入信用卡，后腳又來一次虛假消費，將等額的錢再用POS機刷出來，顧客信用卡因此恢復(fù)透支功能，這樣就可以循環(huán)套現(xiàn)，而鐘氏兄弟也可以反復(fù)收取傭金。

警方介紹，根據(jù)持卡人套現(xiàn)的金額大小，該團伙收取1.5%至3.5%的手續(xù)費。這伙人還具備一定的反偵查能力，例如：這個團伙的老板與員工分離，POS機采用移動的方式規(guī)避偵查，在賬上的資金當天轉(zhuǎn)走，并分散到多個私人賬戶。
　　
因為信用卡用戶刷卡消費有50多天的“免息消費”期，而利用POS機只收取中介費，套一萬元也就一兩百元。如果免息期到了不想還款，還可以前腳還后腳再次套現(xiàn)，這就相當于從銀行獲得無息貸款。這種空手套白狼看起來很美，持卡人這種刷卡套現(xiàn)行為仍有極大的風(fēng)險。
　　
表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但所套取的現(xiàn)金終究是要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良信用記錄，以后再向銀行借貸資金會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風(fēng)險。

相關(guān)法律

違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。信用卡詐騙最高將判處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。