“銀聯(lián)工作人員”打來電話，稱只要申請一個POS機，繳納一定數(shù)額的押金，就能辦理額度為5-20萬元的信用卡。誰知繳納幾千元押金后，“銀聯(lián)工作人員”卻消失了。近日，九龍坡區(qū)九龍派出所破獲一起冒充銀聯(lián)工作人員實施通訊詐騙的系列團伙案，查獲25名涉案人員，其中20名嫌疑人被依法移送審查起訴。

交押金辦大額信用卡?

600余人上當受騙

今年5月，在九龍坡區(qū)九龍鎮(zhèn)做生意的吳女士接到一個自稱是銀聯(lián)商務中心工作人員的人打來的電話，稱可以免費為她辦理一臺POS機，同時還可以為她辦理一張透資額度為5至20萬的信用卡。

發(fā)現(xiàn)吳女士對這項業(yè)務非常感興趣后，“工作人員”開始侃侃而談，并逐個詢問她的個人信息，包括名下是否有房、有車以及工資信息。隨后，“工作人員”告訴吳女士，可以免費為她辦一臺pos機使用，不收取任何費用。另外，只要吳女士提供一張身份證復印件，再繳納3000元押金，就可以申請一張透資額度為20萬元的大額信用卡。這一額度，比一般銀行辦理信用卡的額度都高。聽了工作人員的宣傳之后，吳女士動了心。雙方商定后，吳女士通過微信轉(zhuǎn)了3000元押金到對方指定賬上。

幾天后，吳女士收到了一臺POS機，但卻沒有收到信用卡。為了安撫吳女士，“工作人員”還不時在微信上給她發(fā)銀行辦證大廳圖片、銀行員工工作證和她的辦卡審批表等圖片。此后，吳女士多次打電話催要信用卡，對方均以多種理由推諉。最終，“工作人員”的電話再也打不通了。吳女士意識到自己被騙后，立即向九龍派出所報了案。

經(jīng)過一段時間的摸排，民警初步判斷，成都市“蓉城金滿倉”公司存在重大作案嫌疑。在摸清嫌疑人的行動軌跡后，待時機成熟時，民警破門而入，發(fā)現(xiàn)數(shù)名著裝統(tǒng)一的年輕人正在賣力地向客戶推銷POS機和信用卡，墻上還張貼著業(yè)務員的績效表，每名業(yè)務員一個月收入一兩萬元。在現(xiàn)場，民警成功抓獲以冷某、彭某為首的涉案人員共20余名，查獲一批電腦、電話、話術(shù)單、仿制公章、POS機等涉案物品。據(jù)了解，嫌疑人所撥打的電話，是冷某在一位前銀行員工處和網(wǎng)上非法購買的，有上萬條來自全國各地的電話號碼。

經(jīng)調(diào)查，已有600余人被騙，受害人涉及全國十余個省市，被騙金額高達200多萬元。

600多人為何中招?

民警剖析詐騙流程

據(jù)九龍派出所辦案民警耿健介紹，冷某創(chuàng)辦的“蓉城金滿倉”公司以前是一家正規(guī)的POS機銷售公司，因經(jīng)營不善陷入困境。然后，冷某就找到有詐騙經(jīng)驗的彭某合作，成立了新的電商公司。

為什么有如此多的人上當受騙呢?耿健從以下八個方面進行了詳細分析：

首先，采用虛擬電話。他們租用辦公場地并架設VOIP網(wǎng)絡改號電話，通過虛擬電話方式冒充銀聯(lián)工作人員實施詐騙。其次，培訓嚴格。每一名員工上崗前，彭某都會對他們進行嚴格培訓，考試合格后才能上崗。第三，實行捆綁式銷售。騙子會根據(jù)受害人的情況，免費贈送幾臺不同類型的POS機，每一臺POS機捆綁辦理一張信用卡，大POS機捆綁辦理大額信用卡，并收取900至3000元不等的押金，并承諾半年退還。第四，詐騙時有劇本 。他們每個人都有一份話術(shù)單，怎么開場、怎么回答客戶的問題、有客戶提出質(zhì)疑時該怎么回應，都有套路。第五，分工合作。這家詐騙公司層級分明，冷某、彭某負責總體運營，下設三個小組，組長負責績效考核和業(yè)務支持，每個小組下面有5～8名業(yè)務員，負責電話銷售。當遇到“客戶”質(zhì)疑時，組長就會冒充銀行經(jīng)理出面解釋。第六，有高額的獎勵。根據(jù)現(xiàn)場收繳的工資單顯示，業(yè)務員的收入每月一到兩萬不等，因此他們的工作積極性很高。第七，在整個詐騙過程中，騙子先在電話中取得“客戶”的初步信任，然后再通過微信不時向“客戶”發(fā)送一些在銀行網(wǎng)站下載的銀行辦證大廳圖片、PS制作假的工作證和“客戶”辦卡流程圖，讓人更加相信。第八，受害人均有辦高額信用卡需求。據(jù)調(diào)查，大多數(shù)受害者為需要資金周轉(zhuǎn)的個體商戶。

民警提醒：

大額信用卡不是想辦就能辦

第一，大額信用卡不是想辦就能辦。信用卡分為普卡、金卡、白金卡，一般來說，白金卡的透資額度在5萬元以上，而銀行對申請人的資產(chǎn)審核要求也會比較嚴格，甚至有一些銀行只會邀請客戶辦理白金卡，不接受申請。

第二，銀行辦理信用卡不收費。我們需記住，無論是什么理由，信用卡申請都是免費的，如果讓你繳納押金，收取“手續(xù)費”、“好處費”，就需要警惕了，因為你很可能遇到了騙子。

第三，通過正規(guī)渠道辦理信用卡。最好的防范手段是通過正規(guī)渠道辦理信用卡，目前正規(guī)的辦卡渠道有：銀行網(wǎng)點柜臺、銀行官網(wǎng)、銀行官方微信公眾號等。

第四，接到此類電話后，一定不要輕易相信。