先以辦理高額度信用卡為名吸引客戶，實(shí)際是騙取客戶繳納POS機(jī)押金。僅一年多時(shí)間，共騙取被害人數(shù)百萬元。近日，余杭區(qū)檢察院對張某、付某、廖某、蒲某、漆某等25人以涉嫌詐騙罪批準(zhǔn)逮捕。      

賺錢“秘方”：以辦理高額度信用卡為由，騙客戶POS機(jī)押金

2016年初，27歲小伙張某和高中同學(xué)付某商量后，決定到四川成都干一番“事業(yè)”，兩人選擇了pos機(jī)銷售業(yè)務(wù)。

剛開始，兩人賺取的僅僅是POS機(jī)的銷售差價(jià)和POS機(jī)激活、刷流水的返點(diǎn)，但是一個(gè)月銷售下來，利潤一般，在兩人看來，根本沒多少錢可賺。

正巧，通過網(wǎng)站招聘的員工蒲某、漆某等先后進(jìn)入公司，其中，漆某從原來工作過的公司帶來了賺錢“秘方”。

漆某稱，自己原來的公司會以辦理高額度信用卡為由，騙取客戶繳納POS機(jī)押金。漆某還有原先使用過的“話術(shù)單”，上面寫著銷售時(shí)怎么與客戶進(jìn)行溝通。商量之后，付某等人同意讓公司業(yè)務(wù)員按照漆某的“話術(shù)單”試行幾天，看看有沒有錢好賺。

試行了三四天后，張某和付某感覺這種詐騙模式效果非常不錯。因業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定，為了招到更多的業(yè)務(wù)員，張某、付某成立了公司。

在公司，張某管錢，業(yè)務(wù)員收取押金全部轉(zhuǎn)到他的賬戶，他負(fù)責(zé)給員工發(fā)工資和公司日常開銷。付某負(fù)責(zé)日常管理，還有客戶信息提供、POS機(jī)郵寄等。之后，張某又與朋友廖某合開了另一家公司，并把這種詐騙模式傳授給了廖某。

信用卡額度越高，需要繳納的押金也越高

“我是拉卡拉公司的業(yè)務(wù)員，你是否有資金周轉(zhuǎn)的需求，我們公司正在推廣POS機(jī)業(yè)務(wù)，如果您辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)就可以免費(fèi)辦理一張3-20萬元不等的高額度信用卡。”2017年初，剛進(jìn)入公司不久的20歲小伙吳某，按分發(fā)到的“話術(shù)單”給客戶打電話。

每天上班之后，付某會把從POS機(jī)廠家或者網(wǎng)上買來的客戶信息給業(yè)務(wù)主管，主管再會把這些信息分發(fā)給業(yè)務(wù)員。業(yè)務(wù)員在接到信息后，會一個(gè)個(gè)撥打電話，一旦客戶對辦理高額度信用卡感興趣，業(yè)務(wù)員會要求和對方加微信，并在微信里以高額度信用卡吸引對方，慢慢誘導(dǎo)客戶繳納POS機(jī)押金。

他們選擇的客戶往往都有資金需求，所以高額度信用卡非常具有吸引力，當(dāng)客戶詢問如何辦理時(shí)，吳某就會問對方需要辦理多大額度的？“如果辦一張3-5萬元額度的信用卡，就需訂購一臺POS機(jī)，交898元押金；如果要辦5-8萬元額度的，就需訂購一臺POS機(jī)，交1800元的押金；如果想要額度再高一點(diǎn)的話，可以訂2-3臺POS機(jī)，押金則更高。”吳某等業(yè)務(wù)員會盡量誘導(dǎo)客戶多繳納押金。

“功課”做足只為增加客戶的信任度

業(yè)務(wù)員一般會在微信朋友圈上發(fā)一些虛假的高額度信用卡信息，以此吸引顧客。有些客戶警惕性較高，會要求業(yè)務(wù)員發(fā)個(gè)定位或拍張工作證驗(yàn)證真?zhèn)危瑓s不想張某等人早做足了“功課”，他們已經(jīng)把真實(shí)的公司地圖定位和銷售人員的證件照發(fā)到公司群里。一旦客戶有這方面的要求，業(yè)務(wù)員就會把這些發(fā)給客戶看，增加客戶的信任度。

等客戶確認(rèn)好需要辦理的信用卡額度后，業(yè)務(wù)員會告知需要辦理的POS機(jī)業(yè)務(wù)及押金，讓客戶提供身份證號碼和手機(jī)號碼、收貨地址，同時(shí)按照銀行辦理信用卡流程，要求客戶提供名下的車輛行駛證、房產(chǎn)證等情況，并告知客戶名下有資產(chǎn)的話，額度能夠申請更高一點(diǎn)，打消客戶的疑慮。

兩三天后，業(yè)務(wù)員會發(fā)一個(gè)辦出信用卡的假視頻給客戶，要求其把相應(yīng)的POS機(jī)押金轉(zhuǎn)賬，并告知大概7-15個(gè)工作日就可以收到信用卡。實(shí)際上，寄給客戶的只有POS機(jī)，并沒有所謂的高額度信用卡。

辦不出的信用卡騙的就是押金錢

等到客戶來詢問客服，客服只會教怎么激活POS機(jī)、怎么使用POS機(jī)刷流水，至于辦理信用卡，則會發(fā)一個(gè)申請信用卡的二維碼，讓其自己掃碼申請。一般申請者是辦不出信用卡的，這時(shí)候客服就會推說是客戶自己征信問題或刷卡流水不夠。

據(jù)了解，張某等人辦理的POS機(jī)進(jìn)價(jià)并不貴，小POS機(jī)是35-200元不等，大POS機(jī)大多是幾百元。但他們要求客戶繳納的押金卻要399元、898元、1800元不等。張某等人承諾，POS機(jī)押金在刷滿30-100萬元流水后會退還給客戶，實(shí)際上，他們賺的就是押金。

2017年6月27日，余杭一名被害人向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。接到報(bào)警后，余杭公安分局立即開展偵查，通過對資金流的查詢，發(fā)現(xiàn)張某有重大作案嫌疑。2017年7月27日，張某被抓獲歸案。之后，付某、廖某、蒲某、漆某等人也陸續(xù)被抓獲。