“免費送pos機(jī)”、“不是商戶也能用，可以刷信用卡”、“刷信用卡拿錢，在我們這行不叫套現(xiàn)，叫資金周轉(zhuǎn)”不知從何時起，北京各個公交站、地鐵站出現(xiàn)了煎餅果子、貼膜之外的第三勢力——免費送pos機(jī)。
這些免費送出的POS機(jī)，有些成為信用卡套現(xiàn)工具，套得越多，送POS機(jī)的人賺得就越多，簡直成為了他們的搖錢樹。因此用信用卡套現(xiàn)似乎成為半公開的秘密。而且背后的灰色產(chǎn)業(yè)鏈條已然成形，就連送出POS機(jī)源頭的持牌第三方支付公司客服人員，也對獨角金融支招如何套現(xiàn)不被發(fā)現(xiàn)。
究竟這是怎樣的一樁生意，讓持牌第三方支付公司都卷入其中，獨角金融為你一一道來。
千六手續(xù)費隨便套現(xiàn)
獨角金融發(fā)現(xiàn)，在公交站、地鐵站口免費送POS機(jī)的人員，多為兼職。
“我們推廣的客戶，每刷1千塊錢，我們能提6塊錢，要是累計推廣1萬個客戶，那就牛了。”推廣隨行付POS機(jī)的王闖（化名）向獨角金融介紹到，“想要隨行付的POS機(jī)，要在隨后三個月刷夠10萬元，不然要扣200元。”
POS中文意思是"銷售點"，全稱為銷售點情報管理系統(tǒng)，其主要使用群體為商戶，用于進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算，說白了就是刷卡。
POS機(jī)在大型商戶中早已普及，而中小商戶更多依賴支付寶、微信支付。這也可以理解，誰會在買個烤冷面的時候刷信用卡？
那么問題來了，這種免費送的POS機(jī)是給誰用的呢？
王闖對獨角金融表示，大部分拿POS機(jī)的人都是為了“資金周轉(zhuǎn)”，也就是信用卡套現(xiàn)。
“你有沒有缺錢的時候？你知道你什么時候缺錢嗎？你知道你缺錢的時候向誰借嗎？有了這個POS機(jī)，直接刷就行。”面對獨角金融這類小白“客戶”，王闖有一套完整的話術(shù)，把信用卡套現(xiàn)這樣違法的事兒，說得“天花亂墜”。
除了王闖，獨角金融接觸的多個免費送POS機(jī)人員，均有類似的表述。他們巧舌如簧的背后，利用這些POS機(jī)“生財有道”，經(jīng)過長期沉淀，更是形成了一整套的盈利模式。
聯(lián)盟“展業(yè)”，發(fā)展下線有提成
王闖向獨角金融介紹到，如果有時間也可以像他一樣做兼職，只要加入“鑫聯(lián)盟”，送出去一臺POS機(jī)可以終身提成，鑫聯(lián)盟人士稱之為“分潤”，獨角金融了解到，鑫聯(lián)盟是隨行付發(fā)起的兼職聯(lián)盟（產(chǎn)品）：
只需要簡單注冊，預(yù)購5臺POS機(jī)，就可以加入，鑫聯(lián)盟成員成功贈送POS機(jī)后，可根據(jù)POS機(jī)刷卡情況獲取相應(yīng)提成，標(biāo)準(zhǔn)如下：
例如：當(dāng)月直營商戶刷卡金額為500萬，對應(yīng)拓展獎分潤比例則為萬分之七，則500000x0.07%=3500元。
如果成功發(fā)展“團(tuán)隊”（即下文中的“下級”），團(tuán)隊有了業(yè)績還可以推廣獎即間接提成，計算方式為：（自當(dāng)前的分潤比例 - 下級當(dāng)前的分潤比例）x 下級當(dāng)月總交易金額，例如：自己當(dāng)月分潤比例為萬7，某一個下級當(dāng)前分潤比例為萬6，對方當(dāng)月刷卡為100萬，則計算方法為（0.07-0.06）x 100000=100元。
除了上述提成、團(tuán)隊獎勵之外還有園丁獎、導(dǎo)師獎等，王闖表示，其目前每月可以靠贈送POS機(jī)拿提成的形式穩(wěn)定收入數(shù)千元，而且這個數(shù)字還在不斷增加。
POS機(jī)套現(xiàn)成“皇帝新衣”？
需要注意的是，如果鑫聯(lián)盟這樣的組織合法合規(guī)的推廣POS機(jī)，那倒是無可厚非。不過，像王闖這樣的組織成員，卻在肆無忌憚地“推廣”信用卡套現(xiàn)，以此來實現(xiàn)業(yè)績達(dá)標(biāo)與超額提成。這樣的組織是不是應(yīng)該加強(qiáng)管理呢？
更為重要的問題是，為王闖等兼職人員提供POS機(jī)的第三方支付公司，是否知道這些兼職人員的所做所為呢？
獨角金融嘗試致電隨行付客服，向其咨詢，非商戶可否刷自己的信用卡，隨行付客服表示“我們公司沒有規(guī)定說，一定要是商戶才能使用POS機(jī)”，并提示獨角金融“如果刷自己的（信用）卡，不要刷的太頻繁，中間應(yīng)該刷幾次別人的卡”。
隨后，一名隨行付的工作人員聯(lián)系到獨角金融，再次和獨角金融介紹了分潤標(biāo)準(zhǔn)，并稱有興趣可以加入鑫聯(lián)盟。
看來利用POS機(jī)套現(xiàn)一事，并不是什么秘密，反而如“皇帝的新衣”，只是少有人說破。
為什么信用卡套現(xiàn)還屢禁不止？這是執(zhí)行的問題還是風(fēng)控的問題？或者是睜只眼閉只眼，有意為之？
利用POS機(jī)套現(xiàn)涉嫌違法
眾所周知，信用卡消費和取現(xiàn)是兩種完全不同的收費方式，如果信用卡中的資金是用來消費一般會有一到兩個月的時間不需要繳納利息，而如果是取現(xiàn)則是當(dāng)天開始計息并需繳納一定比例的手續(xù)費。
正是因為這兩種截然不同的收費方式，讓很多人看到了“發(fā)財”的機(jī)會，如果將信用卡中的現(xiàn)金能以消費的形式被套出，手上就可以有幾十萬乃至近百萬無成本的流動資金，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，但顯然這種做法會為金融系統(tǒng)積累風(fēng)險。
最高人民法院、最高人民檢察院曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，第七條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
而《刑法》對于非法經(jīng)營罪的規(guī)定是，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
獨角金融發(fā)現(xiàn)，僅北京就至少有3家第三方支付公司，如隨行付一般，送POS機(jī)并教客戶如何利用信用卡套現(xiàn)。
目前持牌的第三方支付公司問題多發(fā)。2011年5月-2015年3月，央行共發(fā)出271張支付牌照，從2016年8月至今，在四次續(xù)展中，有24張支付牌照被注銷，目前支付牌照數(shù)量為247張。
易觀分析師王蓬勃對獨角金融表示，有支付牌照的企業(yè)就能發(fā)POS機(jī)。
其他第三方支付公司有沒有相似的情形呢？獨角金融將繼續(xù)關(guān)注。
