?。?010）泰姜民初字第1517號

　　原告：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司姜堰市支行。

　　負(fù)責(zé)人：王煒，該行行長。

　　委托代理人：范春燕、陸曉東，該行職員。

　　被告：何榮，男，漢族。

　　委托代理人：何勇峰，男，系被告何榮之子。

　　被告：何勇峰，男，漢族。

　　原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司姜堰市支行與被告何榮、何勇峰銀行結(jié)算合同糾紛一案，本院于2010年12月2日立案受理，依法組成合議庭于2011年2月22日、7月11日公開開庭進(jìn)行了審理。原告的委托代理人范春燕、陸曉東、被告何勇峰到庭參加訴訟。被告何榮參加了第一次庭審，第二次庭審時(shí)委托被告何勇峰到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

　　原告訴稱：2010年2月22日，泰州市海陵區(qū)巨峰電纜批發(fā)部（以下簡稱批發(fā)部）向我行錦宸支行申辦pos機(jī)一臺，并于當(dāng)日簽訂《特約商戶受理人民幣協(xié)議》，該批發(fā)部法定代表人為何榮，經(jīng)辦人為何榮之子何勇峰。2010年3月15日，該批發(fā)部違反協(xié)議之規(guī)定，擅自將POS機(jī)轉(zhuǎn)交張衛(wèi)華使用。同年4月22日，我行發(fā)現(xiàn)該P(yáng)OS機(jī)有套現(xiàn)嫌疑，即日停止該P(yáng)OS機(jī)使用，并于同年5月1日將POS機(jī)收回。同年5月27日后，我行陸續(xù)收到上級行運(yùn)營中心要求調(diào)單的通知，持卡人對4月9日卡號6221550300136136交易金額20000元、3月30日卡號4367455139804772交易金額16050元、4月3日卡號3568891109705350交易金額10935元、4月3日卡號5488385061740085交易金額19873元、4月4日卡號5488385061740085交易金額30092元、4月13日卡號6221491069637289交易金額12500元六筆在泰州市海陵區(qū)巨峰電纜批發(fā)部刷卡發(fā)生的交易共計(jì)109450元有疑議，我行依照協(xié)議規(guī)定向負(fù)有妥善保存交易簽購單及交易原始憑證義務(wù)的商戶索取未果，造成調(diào)單不成功，導(dǎo)致我行經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)109450元。請求判令被告賠償原告財(cái)產(chǎn)損失109450元（庭審中，原告將財(cái)產(chǎn)損失變更為109357元），并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。

　　被告何榮辯稱：請求追加張衛(wèi)華為本案被告。1、POS機(jī)的實(shí)際操作使用都是張衛(wèi)華本人一手實(shí)施的，與兩被告沒有任何關(guān)系，張衛(wèi)華應(yīng)該承擔(dān)其行為所引發(fā)的一切法律后果，只有通過警方找到張衛(wèi)華才能查清事實(shí)的真相。2、原告的損失并沒有實(shí)際成立，有關(guān)交易只是存在疑議。

　　被告何勇峰辯稱：1、我將泰州市海陵區(qū)巨峰電纜批發(fā)部POS機(jī)和網(wǎng)銀一起轉(zhuǎn)讓給張衛(wèi)華，收取了5000元好處費(fèi)，但我并無參與張衛(wèi)華所實(shí)施的非法套現(xiàn)行為，也未從中獲取任何不當(dāng)?shù)美?；有可能因?yàn)槌挚ㄈ俗约嚎ê兔艽a保管不善，被張衛(wèi)華及其同伙伺機(jī)盜刷，張衛(wèi)華已經(jīng)是實(shí)施信用卡詐騙，這里就涉及到刑事責(zé)任的問題。原告應(yīng)該向警方報(bào)案，由警方介入調(diào)查。2、因?yàn)樗行袨槎加蓮埿l(wèi)華實(shí)施，所以持卡人要求調(diào)單，我無法提供相應(yīng)單據(jù)；3、原告在發(fā)現(xiàn)POS機(jī)實(shí)施非法套現(xiàn)之后，沒有及時(shí)采取手段將該賬戶資金凍結(jié)，要承擔(dān)監(jiān)管失利之責(zé)任。

　　經(jīng)審理查明：2010年2月22日，批發(fā)部向原告申辦POS機(jī)一臺，于當(dāng)日簽訂《特約商戶受理人民幣卡協(xié)議》。協(xié)議約定：批發(fā)部作為原告的特約商戶，以銀行卡受理終端機(jī)具受理人民幣卡業(yè)務(wù)；批發(fā)部保證除由原告或原告方授權(quán)的相關(guān)人員對該設(shè)備進(jìn)行維護(hù)和更換外，不允許其他人員對該設(shè)備進(jìn)行檢測、維護(hù)、更換、移動(dòng)或加裝；批發(fā)部不得許可本協(xié)議許可范圍以外的第三方使用，不得將受理人民幣卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方，如批發(fā)部違約則應(yīng)自行承擔(dān)因此而遭受的損失并應(yīng)賠償給原告造成的損失；批發(fā)部應(yīng)按照原告要求妥善保存交易簽購單及與交易相關(guān)的原始憑證等，保存期限自交易日起不少于兩年，以備查對，對出現(xiàn)的各類交易差錯(cuò)，有義務(wù)協(xié)助原告予以查實(shí)，對原告提出的調(diào)單請求，應(yīng)在接到調(diào)單請求后五個(gè)工作日內(nèi)提供有效的交易簽購單原件；原告有權(quán)查驗(yàn)由批發(fā)部保管的客戶原始交易簽購單；如批發(fā)部將受理機(jī)具挪作他用，造成原告資金損失的，原告有權(quán)終止本協(xié)議并從該批發(fā)部受理機(jī)具交易資金或結(jié)算賬戶中抵扣相應(yīng)款項(xiàng)或提出追索；自協(xié)議解除之日起二十四個(gè)月以內(nèi)，原告對協(xié)議終止前的交易仍有查詢及追索權(quán)，并有權(quán)收回協(xié)議終止前一年內(nèi)的交易簽購單據(jù)及憑證，等等。

　　2010年3月15日，該批發(fā)部的實(shí)際經(jīng)營者何勇峰擅自將POS機(jī)轉(zhuǎn)交張衛(wèi)華使用并收取張衛(wèi)華好處費(fèi)5000元。同年4月22日，原告發(fā)現(xiàn)該P(yáng)OS機(jī)有套現(xiàn)嫌疑，即日停止該P(yáng)OS機(jī)使用，并于同年5月1日將POS機(jī)收回。同年5月27日后，原告陸續(xù)收到上級行運(yùn)營中心要求調(diào)單的通知，分別為1、卡號6221550300136136的持卡人對4月9日交易金額20000元；2、卡號4367455139804772的持卡人3月30日交易金額16050元；3、卡號3568891109705350的持卡人4月3日交易金額10935元；4、卡號5488385061740085的持卡人4月3日交易金額19873元；5、卡號5488385061740085的持卡人4月4日交易金額30092元；6、卡號6221491069637289的持卡人4月13日交易金額12500元等六筆在泰州市海陵區(qū)巨峰電纜批發(fā)部刷卡交易共計(jì)109450元有疑義，原告依照協(xié)議規(guī)定向該批發(fā)部索取相應(yīng)交易簽購單。2010年6月7日，被告何勇峰在《關(guān)于泰州市海陵區(qū)巨峰電纜批發(fā)部在我行申請POS情況說明》上簽名確認(rèn)無法提供4月9日卡號6221550300136136的交易金額20000元的交易憑證。

　　2010年6月22日，中國銀聯(lián)差錯(cuò)處理系統(tǒng)對卡號為6221550300136136于4月9日發(fā)生的交易金額20000元進(jìn)行差錯(cuò)結(jié)算，清算發(fā)送機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算給清算接受機(jī)構(gòu)平安銀行深圳分行20000元；7月1日，原告的上級行對應(yīng)扣劃原告19984.50元。同年7月9日，中國銀聯(lián)差錯(cuò)處理系統(tǒng)對卡號為6221491069637289于4月13日發(fā)生的交易金額12500元進(jìn)行差錯(cuò)結(jié)算，清算發(fā)送機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算給清算接受機(jī)構(gòu)上海銀行12500元；7月14日，原告的上級行對應(yīng)扣劃原告12484.50元。同年7月12日，中國銀聯(lián)差錯(cuò)處理系統(tǒng)對卡號為3568891109705350于4月3日發(fā)生的交易金額10935元進(jìn)行差錯(cuò)結(jié)算，清算發(fā)送機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算給清算接受機(jī)構(gòu)招商銀行10935元；7月15日，原告的上級行對應(yīng)扣劃原告10919.50元。同年9月1日，中國銀聯(lián)差錯(cuò)處理系統(tǒng)對卡號為4367455139804772于3月30日發(fā)生的交易金額16050元進(jìn)行差錯(cuò)結(jié)算，清算發(fā)送機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算給清算接受機(jī)構(gòu)建設(shè)銀行16050元；9月6日，原告的上級行對應(yīng)扣劃原告16034.50元。9月25日，中國銀聯(lián)差錯(cuò)處理系統(tǒng)分兩次對卡號為5488385061740085于4月3日、4月4日發(fā)生的交易金額分別為19873元、30092元進(jìn)行差錯(cuò)結(jié)算，清算發(fā)送機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算給清算接受機(jī)構(gòu)上海銀行19873元和30092元；9月29日，原告的上級行分兩次對應(yīng)扣劃原告19857.50元、30076.50元。原告的損失累計(jì)為109357元。

　　2010年10月14日，張衛(wèi)華委托劉曉光向原告送來POS簽單65張，其中有效簽單為47張，無效簽單為18張，缺失簽單20張。劉曉光、被告何勇峰和原告單位工作人員陸曉東共同簽名見證。無效簽單中包含卡號為3568891109705350于4月3日發(fā)生的交易金額10935元、卡號為5488385061740085于4月3日、4月4日發(fā)生的交易金額分別為19873元、30092元共三筆。缺失簽單中，包含卡號4367455139804772于3月30日發(fā)生的交易金額為16050元和卡號為6221491069637289于4月13日發(fā)生的交易金額12500元兩筆。

　　原告和被告曾分別向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但公安機(jī)關(guān)均未立案處理。

　　另查明，批發(fā)部為個(gè)體工商戶，業(yè)主為被告何榮，實(shí)際經(jīng)營者為被告何勇峰。2010年5月28日批發(fā)部被注銷。

　　上述事實(shí)有《特約商戶受理人民幣卡協(xié)議》、《關(guān)于泰州市海陵區(qū)巨峰電纜批發(fā)部在我行申請POS情況說明》、本院依原告申請向中國銀聯(lián)股份有限公司江蘇分公司調(diào)查取得的證據(jù)六份、《中國農(nóng)業(yè)銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)0170通用分戶賬歷史明細(xì)查詢》和當(dāng)事人陳述等予以證實(shí)。

　　本院認(rèn)為：批發(fā)部與原告簽訂的《特約商戶受理人民幣卡協(xié)議》不違反國家法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，亦無其他無效情形，應(yīng)為合法有效。原告的損失應(yīng)由兩被告賠償。1、按協(xié)議的約定，批發(fā)部對原告提出的調(diào)單請求，應(yīng)在接到調(diào)單請求后五個(gè)工作日內(nèi)提供有效的交易簽購單原件。2010年5月27日，原告接到上級行運(yùn)營中心就卡號為6221550300136136于4月9日發(fā)生的交易金額20000元的調(diào)單通知后即向批發(fā)部索取交易憑證，被告何勇峰于同年6月7日確認(rèn)無法提供。至此，被告的行為已構(gòu)成違約。2010年6月22日，中國銀聯(lián)差錯(cuò)處理系統(tǒng)對該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行差錯(cuò)結(jié)算，清算發(fā)送機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算給清算接受機(jī)構(gòu)平安銀行深圳分行20000元；7月1日，原告的上級行扣劃原告19984.50元。該損失已經(jīng)實(shí)際形成。2010年10月14日，張衛(wèi)華向原告送來該筆業(yè)務(wù)的POS簽單，但未能挽回該筆損失。該筆損失按約應(yīng)由兩被告賠償。2、2010年10月14日，張衛(wèi)華向原告送來三筆業(yè)務(wù)的無效POS簽單，但在此前已造成原告相應(yīng)的損失，該損失按約應(yīng)由兩被告賠償。3、另有兩筆業(yè)務(wù)缺失POS簽單，由此造成原告的損失應(yīng)由兩被告賠償。綜上，批發(fā)部的實(shí)際經(jīng)營者何勇峰擅自將POS機(jī)轉(zhuǎn)交張衛(wèi)華使用并收取張衛(wèi)華好處費(fèi)5000元，違背了雙方的約定，造成原告損失109357元，按約應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。批發(fā)部的性質(zhì)為個(gè)體工商戶，依法應(yīng)以其業(yè)主何榮和實(shí)際經(jīng)營者何勇峰作為訴訟當(dāng)事人，由被告何勇峰賠償原告的損失109357元，被告何榮承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。兩被告的辯稱意見依法不成立，本院不予采納。依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百二十一條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>若干問題的意見》第46條第2款之規(guī)定，判決如下：

　　一、被告何勇峰于本判決生效后十日內(nèi)賠償原告的損失109357元；

　　二、被告何榮對上述賠償款承擔(dān)連帶給付責(zé)任。

　　如被告何勇峰、何榮未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

　　案件受理費(fèi)2489元，由被告何勇峰負(fù)擔(dān)（原告同意其預(yù)交案件受理費(fèi)2489元，由被告向其直接支付，本院不再退還，由被告在本判決生效之日起十日內(nèi)一