就在拉卡拉發(fā)這條微博的前一日，用戶發(fā)現，用工行借記卡無法通過拉卡拉給信用卡還款。雖然事情已解決，但這一事件給用戶帶來了諸多不便。像拉卡拉這樣的公司被稱為“第三方支付公司”。實際上，在去年5月央行開始頒發(fā)牌照之前，這個行業(yè)已經“暗自生長”了10年。在剛剛過去的這一年中，已有101家公司獲得了第三方支付牌照，同時還有200多家企業(yè)在“等牌照”。這個被相關公司高層稱為“起步門檻為3億元”的行業(yè)，如今有著怎樣的興奮與煩惱？
2011年5月，央行發(fā)放首批27張第三方支付牌照。從當年9月份開始，沒有取得資格的企業(yè)將不得開展業(yè)務。截至目前，共有101家第三方支付機構獲得支付牌照，所獲牌照企業(yè)涉及貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付、預付卡發(fā)行與受理和銀行卡收單等7大業(yè)務類型。
發(fā)牌后的爆發(fā)
一個剛入行的企業(yè)，在發(fā)牌后的一年內，實現了從零到50億元的交易量。這種成長是這個行業(yè)的縮影。
過去的一年是第三方支付行業(yè)快速發(fā)展的一年。北京一家名叫“錢袋寶”的專注于移動支付的公司，在這一年實現了從零到50億元的交易量。
“5月份拿到牌照后對我們業(yè)務的拓展有非常大的推動。實際上，從拿到牌照到現在的一年是我們用戶數量和交易數量都快速增長的一年”，錢袋寶執(zhí)行董事孫江濤說。
快錢CEO關國光也有同感。在牌照發(fā)放之前，還存在比較大的不確定性，哪些業(yè)務能做、哪些業(yè)務不能做，這些方向不是非常確定，牌照下來以后，大部分明確了，可以放心地去推了。
第三方支付的發(fā)展最初起始于網上支付的需求不斷增加，但目前第三方支付的需求越來越多來自于各個企業(yè)和行業(yè)對金融產品的差異化需求。
關國光認為，各個行業(yè)和單一企業(yè)對于金融產品的需求是千變萬化的，它往往帶來非常重的行業(yè)性特點。銀行的服務是相對標準化的，企業(yè)要把它的需求接到銀行上去，勢必要做非常大量的調整性工作。而且它一家接到銀行還不行，還要把它所有上下游的業(yè)務關系都接到一家銀行上去，這極不現實。
孫江濤也認為，中國只有150家左右上規(guī)模的銀行，但卻有幾十萬甚至上百萬商家有互聯網、移動收款的需求，如果要讓這幾十萬、上百萬的商家去跟每個銀行進行一一對接，這對銀行的IT系統(tǒng)以及服務來說，是一件不堪重負的事情。同時，對于每個商戶來說，這開發(fā)的工作量是非常巨大的，所以這就給了第三方支付企業(yè)生存的土壤。
最新數據顯示，2012年第一季度中國支付行業(yè)互聯網支付業(yè)務交易規(guī)模達到7760億元，同比增長112.6%。然而，包括快錢CEO關國光在內的人認為，這個行業(yè)還未真正進入爆發(fā)性增長的階段，這個階段將隨著B2C行業(yè)的發(fā)展而到來，3至5年之內行業(yè)規(guī)模還要翻十倍以上。
在圈地時代比燒錢
牌照的發(fā)放刺激了支付企業(yè)跑馬圈地的熱情，一些原本應能快速獲利的業(yè)務，在這一競爭之下也變?yōu)槌掷m(xù)的投入而沒有產出。
“牌照只是給支付企業(yè)的‘及格線’，并不是市場選擇，企業(yè)自身需修煉內功，形成核心競爭力。”關國光稱。
在傳統(tǒng)業(yè)務領域，即網游、網購為代表的互聯網支付業(yè)務日趨成熟，越來越多的公司將觸角伸向新的領域。
橫向介入新的領域幾乎是各個支付企業(yè)的共同方針。除網購支付、游戲充值之外，基金支付、保險代銷、線下支付、銀行卡收單等支付領域紛紛成為行業(yè)熱點。而另一些公司，如快錢則在企業(yè)金融服務市場發(fā)力。
在“看得見”的領域，拉卡拉、支付寶等企業(yè)開始布局POS收單業(yè)務，這些不僅包括傳統(tǒng)的銀行涉足的領域如小商戶、連鎖商業(yè)機構，也包括物流等新的方向。拉卡拉也開發(fā)了新的移動POS設備，專為物流行業(yè)設計。
而在“看不見”的領域中，以快錢為例，快錢已經與各大銀行達成合作，建立起一套跨銀行、跨地域、跨網絡的信息化支付清算平臺。快錢依托此平臺，推出了包括電子收付款、應收應付賬款融資等創(chuàng)新產品組合，由此形成一套流動資金管理解決方案，服務于各個行業(yè)領域。
與銀聯“恩怨糾葛”
在一些新領域內，銀聯已讓第三方支付企業(yè)體會到壓力，銀聯既是國內唯一的銀行卡組織，同時旗下公司也是第三方支付的競爭者。
5月13日開始，工行借記卡持卡人在拉卡拉終端上給他行信用卡還款出現錯誤，這一問題持續(xù)了超過一周時間。
事后媒體報道指出，這一問題是由于工行封閉了針對銀聯的跨行還款交易的借記卡轉出通道。這一事件背后，可以看出第三方支付公司對銀行的依賴程度。
“銀行和支付企業(yè)之間是愛恨交加。支付企業(yè)離不開銀行，沒有銀行支付系統(tǒng)的基礎，就根本談不上第三方支付，銀行也需要支付企業(yè)，沒有支付企業(yè)的創(chuàng)新和努力，就不會有電子支付市場或者說銀行卡支付的活躍。”孫江濤說。
而支付企業(yè)越來越壯大，與銀聯的“恩怨糾葛”也越來越深，只要與銀行卡有關的領域，總能發(fā)現銀聯的身影。
孫江濤認為，實際上第三方支付機構都傾向于直接和銀行合作，中間多了一層分利潤的機構，影響第三方支付的成本。
而拉卡拉類似的事件則顯示，它還影響了支付的穩(wěn)定性。
