編者按
從最初的互聯(lián)網(wǎng)支付入手,到此后的POS收單,第三方支付企業(yè)的客戶群、業(yè)務(wù)類型,與銀行的重疊范圍日益增加。
與此同時,憑借靈活的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力等優(yōu)勢,第三方支付公司又與銀行共同做大了支付行業(yè)的蛋糕。
在當(dāng)前支付業(yè)務(wù)爆炸式增長的背景下,應(yīng)該如何評估整個中國支付行業(yè)的現(xiàn)狀;支付鏈條日益復(fù)雜,主體日益增多的背景下,各方該如何尋找自身的角色定位;中國支付業(yè)下一步的發(fā)展重點在哪里?
近日,《第一財經(jīng)日報》邀請商業(yè)銀行、第三方支付公司,以及專業(yè)咨詢機構(gòu)的多位資深人士就上述問題展開了圓桌討論。
“移動支付3年后將成主流”
李軍:目前來講,中國移動支付市場仍處于發(fā)展的初級階段。整個移動支付格局呈現(xiàn)“三足鼎立”的局面:金融機構(gòu)、運營商、第三方支付。
金融機構(gòu)主要是銀聯(lián)和各商業(yè)銀行。其中,銀行的手機銀行業(yè)務(wù)做得不錯,但在近場支付領(lǐng)域主要還是在部分區(qū)域進行試運行,關(guān)鍵是用戶體驗不夠好。運營商方面,遠程支付和近場支付都在做,它們有自己的支付公司,基本上跟第三方支付公司的模式差不多。但不足的是其缺乏經(jīng)營經(jīng)驗,以及相關(guān)的商戶資源,因而需要跟相關(guān)方面合作。第三方支付市場份額還比較小,但其做了不少創(chuàng)新,比如二維碼的支付方式。
總體來看,中國的移動支付發(fā)展仍處于起步階段,表現(xiàn)在整體普及率還比較低,多數(shù)移動支付業(yè)務(wù)與產(chǎn)品還處于試商用階段,產(chǎn)業(yè)鏈各方尚未形成成熟的商業(yè)模式,整體上來講還處在探索期。但需要指出的是中國移動支付市場的巨大發(fā)展?jié)摿σ呀?jīng)讓包括金融機構(gòu)、運營商、第三方支付等參與企業(yè)積極行動起來,紛紛在移動支付領(lǐng)域布局,進一步促進移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
德勤《2012~2015年中國移動支付產(chǎn)業(yè)趨勢與展望》的調(diào)查顯示,66.67%的受訪者表示其公司已經(jīng)制定了移動支付戰(zhàn)略并提供移動支付服務(wù),擁有戰(zhàn)略但尚未提供服務(wù)的占到20.72%,兩者合計87.39%。
在移動支付不斷普及的情況下,其將于未來3年發(fā)展成為主流的支付手段,近場支付和遠程支付的普及率也將會得到進一步提升。
德勤的調(diào)查對象認為近場支付在未來3年內(nèi)會受到高度和中度關(guān)注的占到了93%,認為遠程支付在未來3年受到中度和高度關(guān)注的也占到95%。報吿稱,各方對于移動支付的持續(xù)關(guān)注將進一步推動越來越多的參與方加入產(chǎn)業(yè)鏈以及移動支付工具的創(chuàng)新、推廣與普及。
目前,中國移動支付產(chǎn)業(yè)的主要推動力量來自金融機構(gòu)、移動運營商和第三方支付機構(gòu),各方都分別進行了積極的嘗試,2015年這一局面仍將繼續(xù)。
金融機構(gòu)主導(dǎo)的商業(yè)模式以提供專業(yè)化的金融服務(wù)為主,可以整合利用現(xiàn)有的金融網(wǎng)絡(luò)、清算系統(tǒng)、客戶及商戶資源,但對終端設(shè)備制造商的控制能力弱。反之,運營商模式對終端用戶和終端設(shè)備制造商的控制能力較強,但缺乏商戶資源。第三方支付在用戶和線上商戶資源上具有優(yōu)勢,但線下商戶資源不足,對終端設(shè)備制造的影響力也有限。
各種模式雖然面臨諸多挑戰(zhàn),但總體上參與方都持有合作共贏的理念。展望未來,我們認為獨立于金融機構(gòu)、移動運營商和第三方支付的第三方可信服務(wù)管理平臺擁有巨大的發(fā)展機遇。
原因在于,在當(dāng)前移動支付產(chǎn)業(yè)格局混亂的情況下,需要這樣一個可以協(xié)調(diào)各方利益和技術(shù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的第三方平臺的出現(xiàn),推動移動支付產(chǎn)業(yè)進一步發(fā)展。
金融機構(gòu)、運營商、第三方支付公司等各個參與方之間對主導(dǎo)權(quán)的爭奪,也在客觀上促成了第三方可信服務(wù)管理平臺的發(fā)展。未來,隨著移動支付尤其是近場支付的進一步普及,第三方可信服務(wù)管理平臺發(fā)展?jié)摿κ挚捎^。
需要指出的是,由于移動支付產(chǎn)業(yè)鏈錯綜復(fù)雜,參與方眾多以及各方的利益和資源的爭奪激烈,僅依靠單一標(biāo)準(zhǔn)的出臺和建立第三方可信服務(wù)管理平臺很難改變現(xiàn)狀和推進整個產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
因此,產(chǎn)業(yè)鏈各方需要以開放的心態(tài)來探索相互可能的合作,整個生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)該以融合各方的商業(yè)模式、不斷更新的規(guī)范和持續(xù)的平臺整合為主線有序推進。
從最初的互聯(lián)網(wǎng)支付入手,到此后的POS收單,第三方支付企業(yè)的客戶群、業(yè)務(wù)類型,與銀行的重疊范圍日益增加。
與此同時,憑借靈活的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力等優(yōu)勢,第三方支付公司又與銀行共同做大了支付行業(yè)的蛋糕。
在當(dāng)前支付業(yè)務(wù)爆炸式增長的背景下,應(yīng)該如何評估整個中國支付行業(yè)的現(xiàn)狀;支付鏈條日益復(fù)雜,主體日益增多的背景下,各方該如何尋找自身的角色定位;中國支付業(yè)下一步的發(fā)展重點在哪里?
近日,《第一財經(jīng)日報》邀請商業(yè)銀行、第三方支付公司,以及專業(yè)咨詢機構(gòu)的多位資深人士就上述問題展開了圓桌討論。
“移動支付3年后將成主流”
李軍:目前來講,中國移動支付市場仍處于發(fā)展的初級階段。整個移動支付格局呈現(xiàn)“三足鼎立”的局面:金融機構(gòu)、運營商、第三方支付。
金融機構(gòu)主要是銀聯(lián)和各商業(yè)銀行。其中,銀行的手機銀行業(yè)務(wù)做得不錯,但在近場支付領(lǐng)域主要還是在部分區(qū)域進行試運行,關(guān)鍵是用戶體驗不夠好。運營商方面,遠程支付和近場支付都在做,它們有自己的支付公司,基本上跟第三方支付公司的模式差不多。但不足的是其缺乏經(jīng)營經(jīng)驗,以及相關(guān)的商戶資源,因而需要跟相關(guān)方面合作。第三方支付市場份額還比較小,但其做了不少創(chuàng)新,比如二維碼的支付方式。
總體來看,中國的移動支付發(fā)展仍處于起步階段,表現(xiàn)在整體普及率還比較低,多數(shù)移動支付業(yè)務(wù)與產(chǎn)品還處于試商用階段,產(chǎn)業(yè)鏈各方尚未形成成熟的商業(yè)模式,整體上來講還處在探索期。但需要指出的是中國移動支付市場的巨大發(fā)展?jié)摿σ呀?jīng)讓包括金融機構(gòu)、運營商、第三方支付等參與企業(yè)積極行動起來,紛紛在移動支付領(lǐng)域布局,進一步促進移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
德勤《2012~2015年中國移動支付產(chǎn)業(yè)趨勢與展望》的調(diào)查顯示,66.67%的受訪者表示其公司已經(jīng)制定了移動支付戰(zhàn)略并提供移動支付服務(wù),擁有戰(zhàn)略但尚未提供服務(wù)的占到20.72%,兩者合計87.39%。
在移動支付不斷普及的情況下,其將于未來3年發(fā)展成為主流的支付手段,近場支付和遠程支付的普及率也將會得到進一步提升。
德勤的調(diào)查對象認為近場支付在未來3年內(nèi)會受到高度和中度關(guān)注的占到了93%,認為遠程支付在未來3年受到中度和高度關(guān)注的也占到95%。報吿稱,各方對于移動支付的持續(xù)關(guān)注將進一步推動越來越多的參與方加入產(chǎn)業(yè)鏈以及移動支付工具的創(chuàng)新、推廣與普及。
目前,中國移動支付產(chǎn)業(yè)的主要推動力量來自金融機構(gòu)、移動運營商和第三方支付機構(gòu),各方都分別進行了積極的嘗試,2015年這一局面仍將繼續(xù)。
金融機構(gòu)主導(dǎo)的商業(yè)模式以提供專業(yè)化的金融服務(wù)為主,可以整合利用現(xiàn)有的金融網(wǎng)絡(luò)、清算系統(tǒng)、客戶及商戶資源,但對終端設(shè)備制造商的控制能力弱。反之,運營商模式對終端用戶和終端設(shè)備制造商的控制能力較強,但缺乏商戶資源。第三方支付在用戶和線上商戶資源上具有優(yōu)勢,但線下商戶資源不足,對終端設(shè)備制造的影響力也有限。
各種模式雖然面臨諸多挑戰(zhàn),但總體上參與方都持有合作共贏的理念。展望未來,我們認為獨立于金融機構(gòu)、移動運營商和第三方支付的第三方可信服務(wù)管理平臺擁有巨大的發(fā)展機遇。
原因在于,在當(dāng)前移動支付產(chǎn)業(yè)格局混亂的情況下,需要這樣一個可以協(xié)調(diào)各方利益和技術(shù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的第三方平臺的出現(xiàn),推動移動支付產(chǎn)業(yè)進一步發(fā)展。
金融機構(gòu)、運營商、第三方支付公司等各個參與方之間對主導(dǎo)權(quán)的爭奪,也在客觀上促成了第三方可信服務(wù)管理平臺的發(fā)展。未來,隨著移動支付尤其是近場支付的進一步普及,第三方可信服務(wù)管理平臺發(fā)展?jié)摿κ挚捎^。
需要指出的是,由于移動支付產(chǎn)業(yè)鏈錯綜復(fù)雜,參與方眾多以及各方的利益和資源的爭奪激烈,僅依靠單一標(biāo)準(zhǔn)的出臺和建立第三方可信服務(wù)管理平臺很難改變現(xiàn)狀和推進整個產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
因此,產(chǎn)業(yè)鏈各方需要以開放的心態(tài)來探索相互可能的合作,整個生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)該以融合各方的商業(yè)模式、不斷更新的規(guī)范和持續(xù)的平臺整合為主線有序推進。