昨日，福州警方表示，福州市經(jīng)偵支隊破獲了福州首例信用卡預授權套現(xiàn)案，6名犯罪嫌疑人利用“福州伯爵大酒店”等5家商戶pos機的預授權功能進行非法套現(xiàn)，涉案金額達1億元。
幫人偽裝刷卡消費套取大額現(xiàn)金
2014年2月份，福州警方接到某些第三方支付平臺的報警稱，銀行的信用卡中心在日常的工作中發(fā)現(xiàn)一些信用卡涉嫌違規(guī)巨額套現(xiàn)，銀行停止了對第三方支付平臺的付款，導致他們遭受損失。接到報警后，福州警方成立了專案組介入調(diào)查。經(jīng)過調(diào)查，專案組發(fā)現(xiàn)，有人利用一種新型的交易方式（即信用卡預授權），在開通預授權功能的商家POS機上進行消費后，非法套現(xiàn)。經(jīng)過一個多月的縝密偵查，專案組于去年3月11日展開收網(wǎng)行動，一舉抓獲陳某建（化名，男，33歲，福州人）等6名犯罪嫌疑人，端掉套現(xiàn)窩點3個，繳獲100多張涉案信用卡等大量物品，涉案金額1億元，成功摧毀新型非法從事預授權信用卡套現(xiàn)的職業(yè)性犯罪團伙。辦案民警告訴東南快報記者，陳某建等人中有的是POS機的推銷員，有的是所謂的“二哥”。他們長期與POS機打交道，當陳某建等人得知銀行有預授權業(yè)務后，利用“福州伯爵大酒店”等5家商戶POS機，幫持卡人偽裝刷卡消費，實際上是套取比較大額的現(xiàn)金，從中賺取比較高的手續(xù)費。警方表示，這是一個分工明確的團伙，有的負責拉業(yè)務要另外抽成，基本都是事先約好的，一般是多套出金額的5%。
預授權規(guī)則被鉆空子在福州是首例
據(jù)介紹，信用卡預授權交易不是所有POS機都能做到的，銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開通此項功能。為了結(jié)算方便，也為了防止顧客跑單，福州一些酒店都申請了這項功能。通俗來講，信用卡預授權就是一種預付款方式，可以理解為押金。當消費者持信用卡訂酒店或訂機票時，銀行會先凍結(jié)信用卡里一部分資金，作為商戶消費的押金，在完成消費后，經(jīng)持卡人簽字確認即預授權確認，商戶才能正式扣掉這部分資金。一般而言，凍結(jié)金額不能超過預授權交易金額的115%。“部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行的額外信用額度。”辦案民警告訴東南快報記者，這種作案手法，在全國其他地方出現(xiàn)，但在福州是首例。據(jù)了解，不管持卡人的額度多少，這個團伙一般都是向信用卡內(nèi)存入100萬元。POS機開通預授權以后可以超限15%，比如說一張5萬元信用額度的信用卡，用戶存入100萬元后，額度就擴大到了120.75萬元，有些持卡人利用這個規(guī)則，就可以把120.75萬元全部轉(zhuǎn)移出來，相當于超額套現(xiàn)了15.75萬元。如此反復，就可以不斷套取更多的現(xiàn)金。另外，由于額度限制操作次數(shù)，犯罪嫌疑人便存錢進去以節(jié)省操作次數(shù)。而整個過程全部通過網(wǎng)絡銀行結(jié)算，連一元錢現(xiàn)金都沒有用到。福州市經(jīng)偵支隊的辦案民警告訴東南快報記者，由于銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開通此項功能，一些犯罪分子就借來酒店的營業(yè)執(zhí)照進行登記，并開通了此項功能。有部分POS機雖然是該酒店申請的，但卻不一定酒店在使用。他們破獲這起案件時，就發(fā)現(xiàn)這些POS機全都不在酒店內(nèi)。不僅如此，有些POS機還存在異地使用的可能性，如福州申請的，拿到江西使用等情況。“POS機商家對這種情況的監(jiān)管不力，這給打擊此類犯罪帶來了一定的難度。”該民警稱。
業(yè)內(nèi)說法
“一些支付機構(gòu)為了急于發(fā)展商戶而忽
視了審核和日常走訪，這是一部分原因。”
一名從事第三方支付平臺工作的人士表示，這次非法套現(xiàn)事件，也跟銀聯(lián)的預授權規(guī)則存在的巨大漏洞有關。銀聯(lián)設計了“超限”功能，這樣一來就直接繞過了信用卡的透支額度限制。
不過，不少業(yè)內(nèi)人士認為，產(chǎn)業(yè)鏈各方包括商業(yè)銀行、銀聯(lián)和支付機構(gòu)都應該進行反思，而不是一板子打在支付機構(gòu)身上。
警方提醒
市民刷卡套現(xiàn)會泄露個人信息
警方表示，信用卡預授權套現(xiàn)對于持卡人來說，也存在很高的風險，有些市民在套現(xiàn)的時候，有時超額套現(xiàn)出來的錢也未必能全部拿到，卻還要承擔高昂的手續(xù)費。
此外，犯罪嫌疑人以幫忙提高信用卡額度或套現(xiàn)等理由獲取了持卡人的身份證、信用卡以及密碼等資料，這些都埋下了安全隱患。
