日前，福州市經(jīng)偵支隊(duì)對(duì)外公布，福州首例信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)案破獲，6名犯罪嫌疑人利用5家酒店商戶pos機(jī)的預(yù)授權(quán)功能進(jìn)行非法套現(xiàn)，涉案金額達(dá)1億元。

2014年2月份，福州警方連續(xù)接到第三方支付平臺(tái)的報(bào)警稱，銀行信用卡中心因發(fā)現(xiàn)一些信用卡涉嫌違規(guī)巨額套現(xiàn)，便停止對(duì)這些支付平臺(tái)付款，導(dǎo)致他們?cè)馐軗p失。

經(jīng)過(guò)調(diào)查，福州警方發(fā)現(xiàn)，有人利用一種新型的交易方式（即信用卡預(yù)授權(quán)），在開(kāi)通預(yù)授權(quán)功能的商家POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)后，非法套現(xiàn)。去年3月11日，警方將陳某建等6名犯罪嫌疑人抓獲，端掉套現(xiàn)窩點(diǎn)3個(gè)，繳獲100多張涉案信用卡等大量物品，成功摧毀這個(gè)職業(yè)性犯罪團(tuán)伙。

據(jù)福州市經(jīng)偵支隊(duì)辦案民警介紹，信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)，就是POS機(jī)開(kāi)通預(yù)授權(quán)后，可以使用115%的資金規(guī)模。這就意味著，如果持卡人存入100萬(wàn)，就可以消費(fèi)套現(xiàn)115萬(wàn)元；如存1000萬(wàn)，就可套現(xiàn)1150萬(wàn)元。

而信用卡預(yù)授權(quán)交易并不是所有POS機(jī)都能做到的，銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)商家開(kāi)通此項(xiàng)功能。

僅以一例來(lái)說(shuō)明，持卡人在一家開(kāi)通了預(yù)授權(quán)交易的酒店消費(fèi)，并于入住時(shí)在前臺(tái)刷卡進(jìn)行預(yù)授權(quán)，預(yù)授權(quán)可以使用消費(fèi)額度的115%。待離店時(shí)，經(jīng)持卡人簽字確認(rèn)即預(yù)授權(quán)確認(rèn)，商戶才能正式扣掉這部分資金。

如果酒店的房費(fèi)為每天1000元，持卡人沒(méi)結(jié)賬就離開(kāi)，那銀行就會(huì)按照115%預(yù)授權(quán)額度將1150元?jiǎng)澣刖频甑馁~戶。這也是銀行為了防止消費(fèi)者跑單，減少酒店風(fēng)險(xiǎn)而制訂的一項(xiàng)信用卡規(guī)則。

本案中，陳某建等人利用5家酒店商戶的POS機(jī)，幫持卡人偽裝刷卡消費(fèi)，實(shí)則非法套現(xiàn)，從中賺取高額手續(xù)費(fèi)。不管持卡人的額度是多少，該團(tuán)伙一般都是向信用卡內(nèi)存入100萬(wàn)元，然后按照115%的預(yù)授權(quán)額度進(jìn)行115萬(wàn)元的刷卡消費(fèi)。當(dāng)這筆錢從銀行轉(zhuǎn)到POS機(jī)的綁定賬戶上，對(duì)方扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)和100萬(wàn)元本金后，再將剩余的10余萬(wàn)元轉(zhuǎn)給持卡人。整個(gè)過(guò)程全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行結(jié)算，沒(méi)有用到一元錢的現(xiàn)金。

辦案民警透露，由于銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開(kāi)通此項(xiàng)功能，這些非法套現(xiàn)的“二哥”就借來(lái)酒店的營(yíng)業(yè)執(zhí)照進(jìn)行登記，并開(kāi)通此項(xiàng)功能。因此，雖有部分POS機(jī)是某酒店申請(qǐng)的，但卻不一定是這個(gè)酒店在使用，甚至有些POS機(jī)還可以異地跨省使用。以本案為例，所有涉案的POS機(jī)就均不在申請(qǐng)預(yù)授權(quán)交易的酒店內(nèi)。

據(jù)某第三方支付平臺(tái)工作人員表示，此案的發(fā)生也跟銀聯(lián)的預(yù)授權(quán)規(guī)則存在的巨大漏洞有關(guān)。銀聯(lián)設(shè)計(jì)了“超限”功能，可以使持卡人直接繞過(guò)信用卡的透支額度限制，“銀行如果將預(yù)授權(quán)交易最大金額從115%調(diào)整為100%，使預(yù)授權(quán)交易無(wú)套利空間，就可以從根本上堵住利用這種交易形式非法套現(xiàn)的空子。”