一位并不缺錢(qián)的小老板，卻自作聰明網(wǎng)購(gòu)9臺(tái)POS 機(jī)，玩起了信用卡套現(xiàn)的把戲。短短幾個(gè)月，300多萬(wàn)“無(wú)息貸款”進(jìn)了他的腰包，可是甜頭沒(méi)嘗多久，還是栽在了經(jīng)偵民警手中，等待他的將是法律的嚴(yán)懲。
空手套白狼，小老板盯上信用卡套現(xiàn)
陳某已過(guò)而立，在山東蓬萊當(dāng)?shù)氐难b飾市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)著一家店鋪，月收入上萬(wàn)元，按說(shuō)日子過(guò)得也算舒心。可對(duì)他而言，這些錢(qián)卻總感覺(jué)錢(qián)不夠花。“殺人放火的事咱肯定干不了，要干就得搗鼓一些高智商，不容易被警方發(fā)現(xiàn)的。”他研究了好一陣，終于琢磨出了一條“妙計(jì)”——信用卡套現(xiàn)。
因?yàn)樽约业赇佒芯陀袃膳_(tái)正規(guī)POS機(jī)，陳某知道他有套現(xiàn)的先天優(yōu)勢(shì)，可是轉(zhuǎn)念一想，如果用自己的信用卡在自己的POS機(jī)上刷卡，很快便會(huì)引起銀行、警方等部門(mén)的注意。這時(shí)，他想到了萬(wàn)能的網(wǎng)絡(luò)。一番找尋，還真被他找到了在網(wǎng)上辦理pos機(jī)的地方。
網(wǎng)購(gòu)9臺(tái)POS機(jī)，套現(xiàn)300多萬(wàn)“無(wú)息貸款”
按照常理，我們刷卡后的資金會(huì)通過(guò)POS進(jìn)入相應(yīng)的銀行賬戶(hù)，可在網(wǎng)絡(luò)上辦理的POS機(jī)卻多了一個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)POS機(jī)刷的資金會(huì)先進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，再通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)分散到各個(gè)賬戶(hù)，由于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)通常都是隱蔽的，所以很難被警方發(fā)現(xiàn)。陳某覺(jué)得這是個(gè)天賜良機(jī)，一下子就辦理了9臺(tái)POS機(jī)。隨后，他又借來(lái)親朋好友各種各樣的信用卡，額度從5萬(wàn)到50萬(wàn)不等，目的只有一個(gè)——套現(xiàn)。
可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理的POS機(jī)刷了沒(méi)幾次，陳某心里便沒(méi)底了。原來(lái)，近幾年已經(jīng)有不少報(bào)道披露，辦理網(wǎng)絡(luò)POS機(jī)存在巨大隱患。正是看起來(lái)十分隱蔽、適合套現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，由于技術(shù)監(jiān)測(cè)存在一定難度，很多掌控平臺(tái)的技術(shù)人員會(huì)在資金達(dá)到一定數(shù)額之后選擇攜款潛逃，這樣的案例在其他省市已經(jīng)發(fā)生過(guò)。
陳某是個(gè)小心的人，這樣的高風(fēng)險(xiǎn)他承受不起，自己的店里那兩臺(tái)正規(guī)POS機(jī)又引入眼簾。大筆款項(xiàng)通過(guò)店里的POS機(jī)套現(xiàn)，小打小鬧的就用網(wǎng)絡(luò)上辦理的那9臺(tái)機(jī)器套現(xiàn)。于是，在短短幾個(gè)月時(shí)間里，陳某采用這樣的手法瘋狂套現(xiàn)350多萬(wàn)元?？蛇@免費(fèi)的午餐吃了沒(méi)多久，出事了!
交易記錄顯“貓膩”，套現(xiàn)小老板落法網(wǎng)
2014年11月份，蓬萊警方在辦理一起刑事案件時(shí)，對(duì)當(dāng)?shù)匮b飾市場(chǎng)陳某的店鋪進(jìn)行搜查，一下子就發(fā)現(xiàn)了9臺(tái)無(wú)線POS機(jī)以及各家銀行發(fā)行的大量信用卡。種種跡象表明，陳某可能有信用卡套現(xiàn)的嫌疑。這，引起了經(jīng)偵民警的注意。
可是，當(dāng)民警對(duì)扣押的這些POS機(jī)交易記錄進(jìn)行調(diào)取時(shí)卻遇到了麻煩，由于這些POS機(jī)所對(duì)應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)處于隱秘狀態(tài)，民警一時(shí)無(wú)法獲取相關(guān)數(shù)據(jù)。在此情況下，辦案民警使用個(gè)人銀行卡在扣押的POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)，想要通過(guò)銀行卡的出卡銀行查詢(xún)?cè)摴P資金的去向，以便查明POS機(jī)的對(duì)應(yīng)賬戶(hù)，但是經(jīng)過(guò)查詢(xún)，出卡銀行的數(shù)據(jù)庫(kù)中，信用卡交易記錄也無(wú)法顯示該筆交易的對(duì)應(yīng)賬戶(hù)。
在無(wú)法調(diào)取POS機(jī)交易記錄的情況下，辦案人員轉(zhuǎn)變思路，對(duì)扣押的大量信用卡的交易記錄進(jìn)行了調(diào)取，通過(guò)比對(duì)信用卡海量的交易記錄發(fā)現(xiàn)，大部分信用卡都在蓬萊某店鋪內(nèi)消費(fèi)過(guò)，且使用頻繁，數(shù)額較大，經(jīng)調(diào)查，該裝飾材料商場(chǎng)的法人就是嫌疑人陳某本人。通過(guò)審訊，陳某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS機(jī)上虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金的犯罪事實(shí)。
信用卡監(jiān)管存漏洞，套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)大或擔(dān)刑責(zé)
但是，陳某也指出，部分銀行對(duì)自家信用卡的“放任”也為他成功套現(xiàn)提供了便利。
比如其個(gè)人辦理的信用額度較大的信用卡中，有一種金卡，該信用卡沒(méi)有免息期，允許柜臺(tái)提現(xiàn)信用額度的50%，不收取手續(xù)費(fèi)，其使用POS機(jī)套現(xiàn)的行為沒(méi)有給銀行部門(mén)造成任何損失，所以他認(rèn)為其行為沒(méi)有造成社會(huì)危害，故不應(yīng)該認(rèn)定為犯罪。還有一種信用卡，銀行的客服人員在電話中明確答復(fù)可以使用POS機(jī)提取現(xiàn)金……經(jīng)過(guò)調(diào)查，警方遺憾的發(fā)現(xiàn)，上述情況真實(shí)存在。日前，陳某因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪已被依法移送起訴。
蓬萊經(jīng)偵提醒，利用信用卡套現(xiàn)有很大的風(fēng)險(xiǎn)。表面上，持卡人通過(guò)套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是要還款的，否則可能造成不良信用記錄，以后再向銀行借貸資金會(huì)非常困難，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。另外，在不明POS上刷卡，也會(huì)存在密碼泄露等一系列安全問(wèn)題，很容易把自己“玩進(jìn)去”。而這些還算小，一旦套現(xiàn)達(dá)到一定數(shù)額，承擔(dān)的可就是刑事責(zé)任了。
